Документы заявления на лицензию кредитного сервисера

Компании, которая обслуживает договоры потребительского кредита от имени покупателя кредита — собирает платежи, согласует новые условия, рассматривает жалобы, — нужна лицензия кредитного сервисера Финансовой инспекции по Закону о кредитных сервисерах и покупателях кредитов (KIOS), который переносит Директиву (ЕС) 2021/2167. Заявление должно содержать определённый набор документов. Это руководство перечисляет их и объясняет, какие наши дополнения обязательны вместе с заявлением.

Руководство — общая информация, а не юридическая консультация. Решение о лицензии принимает Финансовая инспекция; никто не может его гарантировать.

Кому нужна лицензия кредитного сервисера

Компании нужна эта лицензия, если её основная и постоянная деятельность — обслуживание просроченного кредитного договора кредитного учреждения или лицензированного кредитора: сбор или взыскание платежей, переговоры с заёмщиком, рассмотрение жалоб или информирование заёмщика об изменении процентов, сборов или причитающихся платежей, — независимо от того, делает ли она это для себя или от имени покупателя кредита, купившего требование. Полное определение и отличие от обычного взыскания некредитных долгов, которое не подпадает под KIOS, — в руководстве лицензия кредитного сервисера в Эстонии.

Как готовится заявление — шаг за шагом

1. Мы подтверждаем, что деятельность вообще является кредитным сервисингом в смысле KIOS: кто кредиторы, просрочены ли договоры и будет ли сервисер получать и хранить деньги заёмщиков.
2. Мы готовим бизнес-план и внутренние правила с системой внутреннего контроля вместе, чтобы организация, описанная в одном, соответствовала управлению, описанному в другом.
3. Мы готовим порядок рассмотрения жалоб, досье о пригодности руководителей, сведения о существенном участии и описание ИТ-систем.
4. Если сервисер будет хранить средства заёмщиков, мы добавляем требования к платёжному счёту.
5. Мы подаём заявление и отвечаем на вопросы Финансовой инспекции до её решения.

Документы, которые должно содержать заявление

• Бизнес-план (KIOS § 8) — услуги, виды обслуживаемых кредитных договоров, покупатели кредита, на которых вы будете работать, организация и финансовые прогнозы. Наш бизнес-план: от €2,800.
• Внутренние правила и система внутреннего контроля (KIOS §§ 41–42) — управление, риск-менеджмент, комплаенс, конфликт интересов, аутсорсинг, хранение записей и обращение с заёмщиками. Внутренние правила: от €3,600.
• Порядок рассмотрения жалоб (KIOS § 60) — как жалобы заёмщиков принимаются, рассматриваются в установленный срок и регистрируются. Порядок рассмотрения жалоб: от €1,700.
• Оценка пригодности руководителей — правление и, если есть, совет: репутация, знания, опыт, сведения о судимости. Досье о пригодности: от €2,400.
• Существенные участия (KIOS § 29) — лица с существенным участием, их пригодность и происхождение средств. Сведения о существенном участии: от €1,600.
• ИТ-системы — системы для обслуживания, защита данных и безопасность. Описание ИТ-систем: от €1,800.

Эти шесть добавляются автоматически, когда вы выбираете в нашей форме заказа лицензию кредитного сервисера (от €24,000) — без них заявление неполное.

Необязательный документ

Если кредитный сервисер получает и хранит платежи заёмщиков до передачи их покупателю кредита, KIOS § 47 требует отдельного платёжного счёта и правил для него. Требования к платёжному счёту (от €1,400) нужны только в этой модели.

После получения лицензии

Кредитный сервисер регулярно отчитывается перед Финансовой инспекцией. Наша услуга надзорной отчётности (от €2,400 / год) готовит отчёты двенадцать месяцев. См. также лицензия кредитного сервисера и надзорная отчётность после получения лицензии.

Частые ошибки

• Предположение, что аутсорсинг снимает необходимость в лицензии. Кредитный сервисер может передать часть обслуживания поставщику услуг кредитного сервисинга, но договор аутсорсинга сам становится частью заявления, а сервисер по-прежнему отвечает за соблюдение KIOS.
• Смешение кредитного сервисинга со взысканием долгов вообще. KIOS охватывает именно просроченные кредитные договоры кредитных учреждений и лицензированных кредиторов; компания, взыскивающая неоплаченные коммунальные, телекоммуникационные или иные некредитные счета, не является кредитным сервисером по KIOS, хотя к ней применяются другие правила.
• Откладывание вопроса о платёжном счёте. То, будет ли сервисер получать и хранить деньги заёмщиков, меняет перечень документов (KIOS § 47) и разговор с банком; модель обслуживания стоит выбрать до подготовки заявления.
• Отношение к порядку рассмотрения жалоб как к формальности. KIOS § 60 требует быстро рассматривать жалобы в рамках эффективной и прозрачной процедуры, и это один из первых документов, которые читает ведомство.
• Предположение, что лицензия действует на всю группу. Лицензия выдаётся одной компании, не действует для её дочерних компаний и не передаётся.

Что вы получаете — и что не входит

• полное заявление со всеми документами, которых требует KIOS, написанными для вашего бизнеса;
• подачу и ответы на вопросы ведомства до решения.

Не входит: госпошлина и ежегодный надзорный сбор, уставный капитал, который должна иметь компания, сам платёжный счёт (его открывает банк или платёжное учреждение по своему усмотрению) и, если используются, вознаграждение поставщика услуг кредитного сервисинга на аутсорсинге или аудитора и внутреннего аудитора, названных в заявлении.

Суммы — наше вознаграждение за стандартный объём; они не включают НДС и госпошлину за заявление, которую платит заявитель. Всё общение ведётся по электронной почте.

Гражданам России и российским компаниям услуги не оказываются.

Заказать заявление кредитного сервисера Цены Руководство на английском языке