Dokumenty wniosku o zezwolenie serwisera kredytowego

Spółka, która obsługuje umowy kredytu konsumenckiego w imieniu nabywcy kredytu — pobiera płatności, negocjuje nowe warunki, rozpatruje reklamacje — potrzebuje zezwolenia serwisera kredytowego Urzędu Nadzoru Finansowego na podstawie ustawy o serwiserach kredytowych i nabywcach kredytów (KIOS), wdrażającej dyrektywę (UE) 2021/2167. Wniosek musi zawierać określony zestaw dokumentów. Ten poradnik je wymienia i wyjaśnia, które nasze dodatki są obowiązkowe wraz z wnioskiem.

Poradnik jest ogólną informacją, nie poradą prawną. O zezwoleniu decyduje Urząd Nadzoru Finansowego; nikt nie może go zagwarantować.

Kto potrzebuje zezwolenia serwisera kredytowego

Spółka potrzebuje tego zezwolenia, jeśli jej główną i stałą działalnością jest obsługa niespłacanej umowy kredytowej instytucji kredytowej lub licencjonowanego kredytodawcy — pobieranie lub dochodzenie płatności, negocjacje z kredytobiorcą, rozpatrywanie reklamacji lub informowanie kredytobiorcy o zmianach odsetek, opłat lub należnych płatności — niezależnie od tego, czy robi to dla siebie, czy w imieniu nabywcy kredytu, który kupił wierzytelność. Pełna definicja i odróżnienie od zwykłej windykacji długów niekredytowych, która nie podlega KIOS, są w poradniku licencja serwisera kredytowego w Estonii.

Jak przygotowuje się wniosek — krok po kroku

1. Potwierdzamy, że działalność w ogóle jest obsługą kredytów w rozumieniu KIOS — kim są kredytodawcy, czy umowy są niespłacane i czy serwiser będzie przyjmował i przechowywał pieniądze kredytobiorców.
2. Przygotowujemy biznesplan oraz zasady wewnętrzne i system kontroli wewnętrznej razem, aby organizacja opisana w jednym odpowiadała ładowi opisanemu w drugim.
3. Przygotowujemy procedurę rozpatrywania reklamacji, teczkę oceny kompetencji i reputacji członków organów, informacje o znacznych pakietach i opis systemów IT.
4. Jeśli serwiser będzie przechowywał środki kredytobiorców, dodajemy wymogi dotyczące rachunku płatniczego.
5. Składamy wniosek i odpowiadamy na pytania Urzędu Nadzoru Finansowego do czasu jego decyzji.

Dokumenty, które musi zawierać wniosek

• Biznesplan (KIOS § 8) — usługi, rodzaje obsługiwanych umów kredytowych, nabywcy kredytów, dla których będziesz pracować, organizacja i prognozy finansowe. Nasz biznesplan: od €2,800.
• Zasady wewnętrzne i system kontroli wewnętrznej (KIOS §§ 41–42) — ład, zarządzanie ryzykiem, compliance, konflikty interesów, outsourcing, przechowywanie dokumentacji i traktowanie kredytobiorców. Zasady wewnętrzne: od €3,600.
• Procedura rozpatrywania reklamacji (KIOS § 60) — jak reklamacje kredytobiorców są przyjmowane, rozpatrywane w wyznaczonym terminie i rejestrowane. Procedura reklamacyjna: od €1,700.
• Ocena kompetencji i reputacji członków organów — zarząd oraz, jeśli istnieje, rada nadzorcza: reputacja, wiedza, doświadczenie, karalność. Teczka oceny: od €2,400.
• Znaczne pakiety (KIOS § 29) — osoby posiadające znaczny pakiet, ich odpowiedniość i pochodzenie środków. Informacje o znacznych pakietach: od €1,600.
• Systemy IT — systemy używane do obsługi, ochrona danych i bezpieczeństwo. Opis systemów IT: od €1,800.

Te sześć jest dodawanych automatycznie, gdy wybierzesz w naszym formularzu zamówienia zezwolenie serwisera kredytowego (od €24,000) — bez nich wniosek jest niekompletny.

Dokument opcjonalny

Jeśli serwiser kredytowy przyjmuje i przechowuje płatności kredytobiorców przed przekazaniem ich nabywcy kredytu, KIOS § 47 wymaga osobnego rachunku płatniczego i zasad jego prowadzenia. Wymogi dotyczące rachunku płatniczego (od €1,400) są potrzebne tylko w tym modelu.

Po uzyskaniu zezwolenia

Serwiser kredytowy składa okresowe sprawozdania Urzędowi Nadzoru Finansowego. Nasza usługa sprawozdawczości nadzorczej (od €2,400 / rok) przygotowuje sprawozdania przez dwanaście miesięcy. Zob. też licencja serwisera kredytowego i sprawozdawczość nadzorcza po uzyskaniu licencji.

Częste błędy

• Założenie, że outsourcing usuwa potrzebę zezwolenia. Serwiser kredytowy może zlecić część obsługi dostawcy usług obsługi kredytów, ale umowa outsourcingowa sama staje się częścią wniosku, a serwiser nadal odpowiada za przestrzeganie KIOS.
• Mylenie obsługi kredytów z windykacją w ogóle. KIOS obejmuje konkretnie niespłacane umowy kredytowe instytucji kredytowych i licencjonowanych kredytodawców; spółka dochodząca niezapłaconych rachunków za media, telekomunikację lub innych niekredytowych należności nie jest serwiserem kredytowym w rozumieniu KIOS, choć mają do niej zastosowanie inne przepisy.
• Odkładanie kwestii rachunku płatniczego. To, czy serwiser będzie przyjmował i przechowywał pieniądze kredytobiorców, zmienia listę dokumentów (KIOS § 47) i rozmowę z bankiem; model obsługi warto ustalić przed przygotowaniem wniosku.
• Traktowanie procedury reklamacyjnej jako formalności. KIOS § 60 wymaga szybkiego rozpatrywania reklamacji w skutecznej i przejrzystej procedurze, a to jeden z pierwszych dokumentów, które czyta urząd.
• Założenie, że zezwolenie obejmuje całą grupę. Zezwolenie wydaje się jednej spółce, nie obowiązuje jej spółek zależnych i nie jest zbywalne.

Co otrzymujesz — i czego nie obejmuje usługa

• kompletny wniosek ze wszystkimi dokumentami wymaganymi przez KIOS, napisanymi dla twojej działalności;
• złożenie wniosku i odpowiedzi na pytania urzędu do czasu decyzji.

Nie obejmuje: opłaty państwowej i rocznej opłaty nadzorczej, kapitału zakładowego, który spółka musi utrzymywać, samego rachunku płatniczego (otwiera go bank lub instytucja płatnicza według własnego uznania) ani, jeśli są wykorzystywani, wynagrodzenia zewnętrznego dostawcy usług obsługi kredytów lub biegłego rewidenta i audytora wewnętrznego wskazanych we wniosku.

Kwoty to nasze wynagrodzenie za standardowy zakres; nie obejmują VAT ani opłaty państwowej za wniosek, którą płaci wnioskodawca. Cała komunikacja odbywa się e-mailem.

Nie świadczymy usług obywatelom Rosji ani spółkom z Rosji.

Zamów wniosek serwisera kredytowego Cennik Poradnik po angielsku