Документи за заявлението за лиценз на дружество за обслужване на кредити

Дружество, което обслужва договори за потребителски кредит от името на купувач на кредити — събира плащания, преговаря за нови условия, разглежда жалби — се нуждае от лиценз като дружество за обслужване на кредити от Финансовия надзор по Закона за дружествата за обслужване на кредити и купувачите на кредити (KIOS), който транспонира Директива (EU) 2021/2167. Заявлението трябва да съдържа фиксиран набор от документи. Настоящото ръководство ги изброява и разяснява кои от нашите допълнителни услуги са задължителни със заявлението.

Ръководството е обща информация, а не правен съвет. За лиценза решава Финансовият надзор; никой не може да го гарантира.

Кой се нуждае от лиценз за дружество за обслужване на кредити

Дружество се нуждае от този лиценз, ако неговата основна и постоянна дейност е обслужването на необслужвани кредитни договори на кредитна институция или оправомощен кредитодател — събиране или принудително събиране на плащания, преговори с кредитополучателя, разглеждане на жалби или информиране на кредитополучателя за промени в лихвите, таксите или дължимите плащания — независимо дали за себе си, или от името на купувач на кредити, който е купил вземането. Пълното определение и разграничението от обикновеното събиране на вземания по задължения, които не са кредитни и не попадат в обхвата на KIOS, са в ръководството Лиценз за дружество за обслужване на кредити в Естония.

Как се изготвя заявлението — стъпка по стъпка

1. Потвърждаваме, че дейността действително е обслужване на кредити по смисъла на KIOS — кои са кредитодателите, дали договорите са необслужвани и дали дружеството ще получава и ще държи средства на кредитополучателите.
2. Изготвяме заедно бизнес плана и вътрешните правила и системата за вътрешен контрол, така че организацията, описана в единия, да съответства на управлението, описано в другия.
3. Изготвяме процедурата за разглеждане на жалби, досието за пригодност и благонадеждност на ръководителите, данните за квалифицираните участия и описанието на ИТ системите.
4. Ако дружеството ще държи средства на кредитополучателите, добавяме изискванията за платежната сметка.
5. Подаваме заявлението и отговаряме на въпросите на Финансовия надзор до вземането на решение.

Документите, които заявлението трябва да съдържа

• Бизнес план (KIOS § 8) — услугите, видовете обслужвани кредитни договори, купувачите на кредити, за които работите, организацията и финансовите прогнози. Нашият бизнес план: от €2,800.
• Вътрешни правила и система за вътрешен контрол (KIOS §§ 41–42) — управление, управление на риска, съответствие, конфликти на интереси, възлагане на външни изпълнители, съхранение на документи и отношението към кредитополучателите. Вътрешни правила: от €3,600.
• Процедура за разглеждане на жалби (KIOS § 60) — как се приемат жалбите на кредитополучателите, как се отговаря в определения срок и как се водят записи. Процедура за жалби: от €1,700.
• Проверка за пригодност и благонадеждност на ръководителите — управителният съвет и, ако има такъв, надзорният съвет: репутация, знания, опит, съдебно минало. Досие за пригодност и благонадеждност: от €2,400.
• Квалифицирани участия (KIOS § 29) — лицата с квалифицирано участие, тяхната пригодност и произходът на средствата. Данни за квалифицираните участия: от €1,600.
• ИТ системи — системите, използвани за обслужването, защитата на данните и сигурността. Описание на ИТ системите: от €1,800.

Тези шест документа се добавят автоматично, когато изберете лиценз за дружество за обслужване на кредити (от €24,000) във формата за поръчка — без тях заявлението е непълно.

Документът по избор

Ако дружеството за обслужване на кредити получава и държи плащания на кредитополучателите, преди да ги препрати на купувача на кредити, KIOS § 47 изисква отделна платежна сметка и правила за нея. Изискванията за платежната сметка (от €1,400) са необходими само при този модел.

След оправомощаването

Дружество за обслужване на кредити отчита редовно пред Финансовия надзор. Нашата услуга за надзорно отчитане (от €2,400 / година) изготвя отчетите за дванадесет месеца. Вижте също лиценза за дружество за обслужване на кредити и надзорното отчитане след оправомощаването.

Чести грешки

• Приемане, че възлагането на външни изпълнители прави лиценза излишен. Дружество за обслужване на кредити може да възложи части от обслужването на доставчик на услуги за обслужване на кредити, но самият договор за възлагане става част от заявлението, а дружеството остава отговорно за спазването на KIOS.
• Объркване на обслужването на кредити с обикновеното събиране на вземания. KIOS обхваща целенасочено необслужвани кредитни договори на кредитни институции и оправомощени кредитодатели; дружество, което събира незаплатени сметки за ток, телекомуникации или други задължения, които не са кредитни, не е дружество за обслужване на кредити по KIOS, макар за него да се прилагат други правила.
• Отлагане на въпроса за платежната сметка. Дали дружеството ще получава и ще държи средства на кредитополучателите променя списъка с документи (KIOS § 47) и разговора с банката; моделът на обслужване трябва да бъде определен преди изготвянето на заявлението.
• Третиране на процедурата за жалби като формалност. KIOS § 60 изисква жалбите да се решават бързо чрез ефективна и прозрачна процедура, и това е един от първите документи, които органът прочита.
• Приемане, че лицензът важи за цялата група. Лицензът се издава на едно дружество, не важи за дъщерните му дружества и не може да се прехвърля.

Какво получавате — и какво не е включено

• пълно заявление с всички документи, изисквани от KIOS, написано за вашия бизнес;
• подаването и отговорите на въпросите на органа до вземането на решение.

Не е включено: държавната такса и годишната надзорна такса, капиталът, който дружеството трябва да поддържа, самата платежна сметка (откривана от банка или платежна институция по нейна преценка), а също, ако се използват, хонорарите на външен доставчик на услуги за обслужване на кредити или на одитора и вътрешния одитор, посочени в заявлението.

Сумите са нашият хонорар за стандартния обхват; те не включват ДДС, нито държавната такса за заявлението, която плаща заявителят. Цялата комуникация се осъществява по имейл.

Не предоставяме услуги на граждани на Русия и на руски дружества.

Поръчайте заявлението за дружество за обслужване на кредити Цени Обяснение на английски