信貸服務商牌照申請文件

一家代表信貸收購人管理消費者信貸合約的公司——收取款項、商談新條款、處理投訴——須根據實施指令(EU) 2021/2167的《信貸服務商及信貸收購人法》（KIOS），向金融監管局取得信貸服務商牌照。申請須包含一套固定的文件。本指南列出這些文件，並說明我方哪些附加服務於申請中屬強制性。

本指南僅為一般資訊，並非法律意見。牌照由金融監管局決定；任何人均不能保證結果。

誰需要信貸服務商牌照

若公司的主要及持續業務為管理信貸機構或持牌放款人的不良信貸合約——收取或追討款項、與借款人商談、處理投訴，或就利息、費用或到期款項的變動通知借款人——無論是為自身，或代表已購入該債權的信貸收購人進行，均須取得此牌照。完整定義，以及與不屬KIOS範圍的一般非信貸債務收數之間的區別，載於指南愛沙尼亞信貸服務商牌照。

申請如何編製——逐步進行

1. 我方會確認該業務是否確實屬於KIOS所指的信貸服務——放款人是誰、合約是否屬不良，以及服務商是否會接收及持有借款人的款項。
2. 我方會同時擬備業務計劃，以及內部規則及內部控制系統，使其中一份所述的組織架構與另一份所述的治理架構互相配合。
3. 我方會擬備投訴處理程序、管理層的適任檔案、合格持股的資料，以及IT系統的說明。
4. 若服務商將持有借款人的款項，我方會補充付款賬戶的要求。
5. 我方會提交申請，並在金融監管局作出決定之前回答其提出的問題。

申請必須包含的文件

• 業務計劃（KIOS § 8）——服務內容、所管理信貸合約的種類、您所服務的信貸收購人、組織架構及財務預測。我方的業務計劃：起價 €2,800。
• 內部規則及內部控制系統（KIOS §§ 41–42）——治理、風險管理、合規、利益衝突、外判、記錄保存及對借款人的處理方式。內部規則：起價 €3,600。
• 投訴處理程序（KIOS § 60）——借款人的投訴如何被接收、在指定期限內回覆並記錄。投訴處理程序：起價 €1,700。
• 管理層適任評估——管理委員會及（如有設立）監事會：聲譽、知識、經驗、刑事記錄。適任檔案：起價 €2,400。
• 合格持股（KIOS § 29）——持有合格持股的人士、其適任程度及資金來源。合格持股資料：起價 €1,600。
• IT系統——用於管理工作的系統、數據保護及安全。IT系統說明：起價 €1,800。

當您在我方的訂購表格中選擇信貸服務商牌照（起價 €24,000）時，這六份文件會自動加入——沒有它們，申請即屬不完整。

選擇性文件

若信貸服務商在將借款人的款項轉交信貸收購人之前，先接收及持有該款項，KIOS § 47 便要求設立獨立的付款賬戶及相關規則。付款賬戶要求（起價 €1,400）僅在此模式下才需要。

獲授權之後

信貸服務商須定期向金融監管局申報。我方的監管申報服務（起價 €2,400 / 年）為期十二個月編製相關申報。另見信貸服務商牌照及獲授權後的監管申報。

常見錯誤

• 假設外判可使牌照變得不必要。信貸服務商可將部分管理工作外判給信貸服務供應商，但外判合約本身會成為申請的一部分，而服務商仍須對遵守KIOS負責。
• 將信貸服務與一般收數混淆。KIOS針對的是信貸機構及持牌放款人的不良信貸合約；一家收取未繳電費、電訊費或其他非信貸帳項的公司，並非KIOS下的信貸服務商，即使其他規則仍適用於該公司。
• 將付款賬戶的問題延後處理。服務商是否接收及持有借款人的款項，會改變文件清單（KIOS § 47）及與銀行的洽談；管理模式應在起草申請之前確定。
• 將投訴處理程序視為形式手續。KIOS § 60 要求以有效及透明的程序迅速處理投訴，而這亦是當局最先閱讀的文件之一。
• 假設牌照適用於整個集團。牌照是發給單一公司的，不適用於其附屬公司，亦不可轉讓。

您將獲得——以及什麼不包括在內

• 一份完整的申請，載有KIOS要求的所有文件，並按您的業務撰寫；
• 提交申請，並在當局作出決定之前回答其提出的問題。

不包括：國家規費及年度監管費、公司須持有的股本、付款賬戶本身（由銀行或付款機構自行決定是否開立），以及，若有使用，外判的信貸服務供應商或申請中所列核數師及內部審核員的費用。

以上金額為我方就標準範圍收取的費用；不包括增值稅，亦不包括由申請人自行繳付的國家申請規費。所有通訊均以電郵進行。

我們不向俄羅斯公民及俄羅斯公司提供服務。

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