愛沙尼亞的支付機構：金融監管局的認可

這項業務是甚麼

《支付機構及電子貨幣機構法》（makseasutuste ja e-raha asutuste seadus，MERAS）列出八項支付服務：把現金存入支付帳戶、提取現金、執行支付交易（包括轉帳）、以信貸額度支持的交易、發行支付工具及收單、匯款、支付發起及帳戶資訊服務¹。

直接現金付款、現金運送、技術服務及用途有限的工具等不在此列³。客戶資金既非存款，亦非電子貨幣⁴；支付機構不得接受存款⁵。

適用法例及主管當局

適用的是MERAS（現行文本自2026年十月1日起生效）⁷，該法轉化了第2015/2366號指令（EU）（PSD2）⁸。Finantsinspektsioon給予及撤銷認可⁹，並公布獲認可機構的名單¹⁰¹¹。另適用打擊洗錢法例¹² 及DORA規例¹³。

誰須申請認可

擬以支付機構身份經營的所有公司¹⁴；信貸機構、電子貨幣機構、若干郵政服務提供者及中央銀行無須認可¹⁵。認可沒有屆滿日期，不得轉讓¹⁶。第1至5項服務只可由股份有限公司（AS）經營²。

小型服務提供者的三項豁免須在申請中提出：只經營匯款而每月平均不超過一百萬歐元；在符合條件下經營第1至5項服務而每月不超過三百萬歐元；只提供帳戶資訊服務¹⁷。首兩項豁免不享有歐洲通行權¹⁷。

規定

• 起始資本：只經營匯款20,000歐元，支付發起50,000歐元，第1至5項服務125,000歐元¹⁸；獲認可後須維持最低自有資金²⁰。
• 董事會最少兩名成員，具備學歷、經驗及無可指摘的聲譽²¹；評估合資格持股人²²。
• 註冊地址及總部設於愛沙尼亞²³；業務主要針對另一歐洲經濟區國家的，可被拒絕²⁴。
• 內部規則，尤其涉及職能分隔、資訊保安、內部監控、制裁、打擊洗錢及持續營運²⁵；內部審計師²⁶。
• 洗錢風險評估²⁷、程序規則²⁸ 及金融情報組的聯絡人。
• 客戶資金的保障：存放於獨立帳戶、作穩妥投資，或以保險或擔保涵蓋³⁰。

申請文件

董事會成員提交書面申請，並附MERAS第15條訂明的文件³²：

• 章程、資本繳付證明、股東名單、註冊地址；
• 營運計劃及最少三年的業務計劃³³、期初資產負債表或財務報表；
• 內部規則、內部監控及打擊洗錢措施、組織、代理人及外判；
• 資金保障、符合DORA的資訊系統及保安政策；
• 管理人員及合資格持股人的資料；支付發起或帳戶資訊服務另須專業責任保險³¹。

費用及法定期限

程序費：3,000歐元，連同豁免申請的為500歐元，在提交申請前繳付¹⁹；獲認可後須繳付年度監管費³⁴。

Finantsinspektsioon在收到全部文件後三個月內作出決定，最遲不超過申請後六個月³⁵；當局可要求提供資料、進行實地視察，並在出現重大變更後重新起計期限³⁶。這是法律訂明的期限，並非承諾³⁷。

電子貨幣

發行電子貨幣須按同一法例另行取得電子貨幣機構認可⁶。

LexorCorp Global OÜ 的工作

LexorCorp Global OÜ 準備認可申請：營運計劃及業務計劃、管治、內部監控及打擊洗錢文件、申請文件及對當局的回覆，直至作出決定。客戶提供資料、資本及人員。程序費、資本、資訊系統及第三方費用不包括在內。

LexorCorp 不提供法律或稅務意見，不進行審計；認可由Finantsinspektsioon給予或拒絕。

常見問題

資料來源

每項附編號的事實均取自官方來源。來源載於英文頁面： Payment institution authorisation in Estonia

我們負責準備申請文件並跟進辦理程序；決定由主管當局作出。本頁內容並非法律意見。

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