الرسوم الحكومية ورأس المال لتراخيص الاتحاد الأوروبي

يحمل كل مشروع ترخيص ثلاثة أنواع من التكاليف يسهل الخلط بينها: الرسم الحكومي أو الرقابي الذي تتقاضاه الجهة لمعالجة الطلب، ورأس المال التنظيمي الذي يجب أن تحتفظ به الشركة نفسها، والأتعاب المهنية لمن يُحضّر الطلب. يجمع هذا الدليل أول هذين الأمرين بالنسبة إلى التراخيص التي نعمل بها — مقدّمو خدمات الأصول المشفّرة بموجب MiCA، ومؤسسات الدفع ومؤسسات النقود الإلكترونية، ومديرو الصناديق، ومقدّمو القروض، ومقدّمو خدمات الائتمان، ومشغّلو المقامرة، ومتعهدو النقل البري للبضائع، والشركات الكندية لخدمات تحويل الأموال — مع ربط كل رقم بالنص الرسمي الذي يستند إليه. أتعابنا الخاصة مذكورة في قائمة الأسعار.

جرى فحص هذه المبالغ في 4 أكتوبر 2026 استناداً إلى النصوص الرسمية (قانون الرسوم الحكومية بالصيغة النافذة من 1 أغسطس 2026، وقانون هيئة الرقابة المالية بالصيغة النافذة من 1 أكتوبر 2026). الرسوم ومتطلبات رأس المال تتغيّر؛ ونتحقق منها مجدداً لكل مشروع. هذا الدليل معلومة عامة، وليس استشارة قانونية.

لماذا يجب الفصل بين التكاليف الثلاثة

• يُدفع الرسم الحكومي أو الرقابي إلى الجهة. وهو لا يُرَدّ إذا رُفض الطلب، وهو منفصل عن رسوم الرقابة السنوية التي تلي الترخيص.
• رأس المال التنظيمي هو أموال الشركة نفسها. فهو لا يُدفع لأي جهة؛ بل يجب دفعه والاحتفاظ به متاحاً، و— في معظم التراخيص المالية — الحفاظ عليه فوق حد أدنى طوال مدة الترخيص.
• تُدفع الأتعاب المهنية مقابل العمل. وهذا بالضبط ما تمثّله أتعابنا: أتعابنا عن العمل القانوني الشركاتي والتنظيمي الموصوف. وهي ليست سعر الترخيص، ولا تشمل الرسوم الحكومية أو الرقابية، ولا رأس المال التنظيمي، ولا تكاليف الأطراف الثالثة. وتمنح الترخيص الجهة الرقابية المختصة.

هيئة الرقابة المالية الإستونية: الرسوم الإجرائية

تتقاضى هيئة الرقابة المالية (Finantsinspektsioon) رسوماً إجرائية بموجب قانون هيئة الرقابة المالية. بحسب الصيغة النافذة من 1 أكتوبر 2026، المحقَّقة في 4 أكتوبر 2026 (Riigi Teataja):

• 3 000 يورو — أول ترخيص نشاط لمؤسسة دفع، أو مؤسسة نقود إلكترونية، أو مدير صندوق، أو مقدّم قروض، أو وسيط ائتماني، أو مقدّم خدمات أصول مشفّرة، أو مقدّم خدمات ائتمان، من بين آخرين (§ 45³(2)).
• 5 000 يورو — ترخيص مؤسسة ائتمانية (§ 45³(1)).
• 500 يورو — مؤسسة دفع تطلب الاستثناء الخاص بالمؤسسات الصغيرة بموجب قانون مؤسسات الدفع ومؤسسات النقود الإلكترونية (§ 45³(5)).
• 1 500 يورو — ترخيص إضافي أو توسيع للخدمات ضمن ترخيص قائم (§ 45⁴).
• 2 000 يورو — تسجيل مدير صندوق صغير (§ 45⁷(4)).
• 200 يورو — الموافقة على تغييرات في قواعد الصندوق أو نظامه الأساسي (§ 45⁷(2)).

تذكر هيئة الرقابة المالية أيضاً رسم 3 000 يورو لمقدّم خدمات الائتمان على صفحتها الخاصة بترخيص مقدّم خدمات الائتمان. وتُحسب رسوم الرقابة السنوية بشكل منفصل بموجب نفس القانون.

هيئة الضرائب والجمارك: الرسوم الحكومية للمقامرة

تمنح هيئة الضرائب والجمارك (Maksu- ja Tolliamet) تراخيص المقامرة في إستونيا. والرسوم الحكومية محددة في قانون الرسوم الحكومية، بالصيغة النافذة من 1 أغسطس 2026، المحقَّقة في 4 أكتوبر 2026 (Riigi Teataja):

• ترخيص النشاط (tegevusluba): 47 940 يورو لألعاب الحظ؛ 3 200 يورو لألعاب المهارة؛ 31 960 يورو للتوتاليزاتور (قانون الرسوم الحكومية § 260).
• إذن التنظيم (korraldusluba): 3 200 يورو لكل طلب إذن لمقامرة غير اليانصيب؛ 640 يورو لليانصيب (قانون الرسوم الحكومية § 261، المحقَّقة في 4 أكتوبر 2026).

بموجب قانون المقامرة، يُمنح ترخيص النشاط لمدة غير محددة ولا يمكن نقله؛ وهو يمنح الحق في طلب أذون التنظيم. ويُمنح إذن التنظيم لمدة تصل إلى 20 سنة، وإذن المقامرة عن بُعد لمدة تصل إلى خمس سنوات (قانون المقامرة §§ 16 و22 و26). وبذلك يدفع المشروع رسم ترخيص النشاط مرة واحدة، ورسم إذن تنظيم عن كل إذن.

رأس المال: التراخيص المالية

• مقدّم خدمات الأصول المشفّرة بموجب MiCA: الفئة 1: 50 000 يورو؛ الفئة 2: 125 000 يورو؛ الفئة 3: 150 000 يورو — أو ربع النفقات العامة الثابتة للسنة السابقة إذا كان أعلى (اللائحة (الاتحاد الأوروبي) 2023/1114، المادة 67 والملحق الرابع).
• مؤسسة الدفع: 20 000 يورو إذا كانت تقدّم فقط خدمة تحويل الأموال؛ 50 000 يورو إذا كانت تقدّم خدمات بدء الدفع؛ 125 000 يورو لباقي خدمات الدفع (قانون مؤسسات الدفع ومؤسسات النقود الإلكترونية § 64(1)؛ التوجيه (الاتحاد الأوروبي) 2015/2366، المادة 7).
• مؤسسة النقود الإلكترونية: 350 000 يورو (§ 64(2) من نفس القانون؛ التوجيه 2009/110/EC، المادة 4).
• مدير الصندوق (AIFM كامل): رأس مال تأسيسي لا يقل عن 125 000 يورو (قانون صناديق الاستثمار § 333)؛ وبموجب التوجيه، 125 000 يورو لمدير AIFM خارجي و300 000 يورو لصندوق AIF مُدار داخلياً، بالإضافة إلى 0,02 % من المحافظ التي تزيد عن 250 مليون يورو حتى إجمالي 10 ملايين يورو (التوجيه 2011/61/EU، المادة 9).
• مدير الصندوق الصغير المرخَّص: 25 000 يورو عند التأسيس، تُرفع إلى 50 000 يورو في غضون ثلاث سنوات (قانون صناديق الاستثمار § 445).
• مدير الصندوق الصغير المسجَّل: 25 000 يورو، مدفوعة نقداً (قانون صناديق الاستثمار § 453¹).
• مقدّم القروض (ائتمان المستهلك): 50 000 يورو، مدفوعة بالكامل؛ ويجب أن يكون رأس مال الوسيط الائتماني مدفوعاً، دون حد أدنى مستقل (قانون مقدّمي القروض والوسطاء الائتمانيين § 54).
• مقدّم خدمات الائتمان: 25 000 يورو، مدفوعة بالكامل (قانون مقدّمي خدمات الائتمان ومشتري الائتمان § 46).

هذه هي الحدود الدنيا في وقت الترخيص. وتحمل معظم التراخيص المالية أيضاً متطلبات مستمرة للأموال الخاصة تنمو مع نشاط الشركة.

متعهدو النقل البري للبضائع: الملاءة المالية

يجب على متعهد النقل البري للبضائع أن يُثبت كل سنة، بالاستناد إلى حسابات سنوية مدقَّقة، رأس مالاً واحتياطيات لا تقل عن 9 000 يورو للمركبة الأولى، و5 000 يورو لكل مركبة إضافية تزيد عن 3,5 طن، و900 يورو لكل مركبة إضافية بين 2,5 و3,5 طن؛ ومتعهد يستخدم فقط مركبات بين 2,5 و3,5 طن يحتاج إلى 1 800 يورو للمركبة الأولى و900 يورو لكل مركبة إضافية (اللائحة (الجماعة الأوروبية) رقم 1071/2009، المادة 7(1)، المعدَّلة باللائحة (الاتحاد الأوروبي) 2020/1055). ويجوز للجهة أن تقبل بدلاً من ذلك ضمانة مصرفية أو تأميناً (المادة 7(2)).

كندا: مقدّمو خدمات تحويل الأموال لدى FINTRAC

لا تتقاضى FINTRAC أي رسوم لتسجيل مقدّم خدمات تحويل الأموال. ويظل التسجيل سارياً لمدة سنتين، ويجب تجديده قبل انتهائه، ويجب الإبلاغ عن أي تغييرات في غضون 30 يوماً. ولا يوجد حد أدنى اتحادي لرأس المال لتسجيل MSB؛ وتكمن التكلفة في برنامج الامتثال.

ما لا يرد في هذه الصفحة

تكاليف الأطراف الثالثة متفاوتة جداً بحيث لا يمكن سردها: أتعاب جهة الحفظ والمدقّق والتأمين، وتكاليف التوثيق والترجمة، وأنظمة تقنية المعلومات، وإيجار المكتب والموظفون. ونذكر لكم كتابةً ما ينطبق على مشروعكم قبل بدء العمل. وحين لا نتمكن من تأكيد رقم من مصدر رسمي، لا ننشره — وفي هذه الحالة تبقى القاعدة أن رأس المال التنظيمي مستحق ويتحدد بحسب الخدمات المرخَّصة.

كيف تُقرأ تكاليف مشروع ترخيص

في مشروع ترخيص، نذكر الأنواع الثلاثة من التكاليف بشكل منفصل. لنأخذ مقدّم خدمات ائتمان إستونياً سيحتفظ بأموال المقترضين: الرسم الإجرائي لهيئة الرقابة المالية (3 000 يورو بحسب § 45³(2) من قانون هيئة الرقابة المالية بالصيغة النافذة من 1 أكتوبر 2026، المحقَّقة في 4 أكتوبر 2026)، ورأس المال الذي يجب أن تدفعه الشركة وتحتفظ به (25 000 يورو على الأقل بحسب KIOS § 46)، وأتعابنا المهنية (ابتداءً من €24,000)، المذكورة في صفحة ترخيص الائتمان مع خدماتها الإضافية. أما تكاليف الأطراف الثالثة — المدقّق، ومزوّد حساب الدفع، وتقنية المعلومات — فنذكرها دون أن نحدد سعرها، لأن تلك الجهات هي من تحددها. انظر أيضاً ما تكلفه شركة مرخَّصة.

لا نقدم خدماتنا لمواطني روسيا ولا للشركات الروسية.

عرض الشركات المرخَّصة الأسعار الشرح بالإنجليزية

المصادر: قانون هيئة الرقابة المالية، وقانون الرسوم الحكومية، وقانون المقامرة، وقانون مؤسسات الدفع ومؤسسات النقود الإلكترونية، وقانون صناديق الاستثمار، وقانون مقدّمي القروض والوسطاء الائتمانيين، وقانون مقدّمي خدمات الائتمان ومشتري الائتمان (Riigi Teataja)؛ اللائحتان (الاتحاد الأوروبي) 2023/1114 و(الجماعة الأوروبية) رقم 1071/2009، والتوجيهات (الاتحاد الأوروبي) 2015/2366، و2009/110/EC، و2011/61/EU (EUR-Lex)؛ FINTRAC.