FINTRAC合规计划及合规主任

已向FINTRAC注册的货币服务企业，须做的事不仅是注册：根据加拿大《犯罪所得（洗钱）和恐怖主义筹资法》（PCMLTFA）及其附属法规，企业须自首个营业日起推行合规计划。FINTRAC审查的是计划本身，而非仅仅审查注册，而缺失会导致行政罚款，并会被公开。本指南说明该计划的五大要素、各要素如何建立、常见错误，以及我们的MSB合规服务所提供的内容。

本指南仅为一般信息，并非法律意见。注册及审查事宜由FINTRAC负责；没有人能保证注册获批。

合规计划的五大要素

1. 一名合规主任——负责推行计划的人员，须具备该角色所需的知识、权力及接触管理层的渠道。
2. 书面并持续更新的政策及程序——客户身份识别、记录保存、申报（可疑交易、大额现金及大额虚拟货币交易、电子汇款）、适用于转账的旅行规则（Travel Rule）、部长指令、制裁，以及政治公职人员。
3. 有记录的风险评估——评估公司的客户、产品、分销渠道、地理范围及新技术，并附有高风险的应对措施。
4. 持续的培训计划——书面形式，供每一名与客户或交易有接触的员工及代理人使用。
5. 两年一次的有效性审查——至少每两年一次，由内部或外部审查人员对政策、风险评估及培训进行审查，并向管理层申报（PCMLTFR s. 156(3)）。

FINTRAC为何审查计划本身

单凭注册编号，并不能告诉FINTRAC该企业是否真正遵守规定。审查会核实上述五大要素是否已以书面形式存在、是否与实际提供的服务相符，以及合规主任、培训及有效性审查是否可证明已经实施——而不仅仅是存在一份政策文件夹。一份在纸面上正确、但从未向员工传达、或企业新增服务后从未更新的计划，在审查中会与根本不存在的计划一样不合格。

逐步建立每一项要素

1. 委任合规主任——须具备真正的权力及直接接触管理层的渠道，而非只有职称。
2. 撰写风险评估——针对公司自身的客户、产品、分销渠道、地理范围及新技术，而非依照通用范本。
3. 制定政策及程序，使其既符合已识别的风险，亦符合实际向FINTRAC注册的服务。
4. 建立并实施培训计划——供每一名与客户或交易有接触的员工及代理人使用，并附有实施证明。
5. 规划有效性审查——至少每两年一次，以测试政策、风险评估及培训在实践中是否仍然有效。

常见错误

• 只存在于纸面上的计划。从未向员工传达的政策，或从未保存的培训记录。
• 从范本复制的风险评估。它必须反映公司自身的客户、产品及地理范围，而非一份通用清单。
• 把有效性审查当作形式手续。它必须依据证据对计划进行测试，并将结果申报管理层。
• 没有必要权力的合规主任。组织架构图上的一个名字，并不等同于真正能够推行计划的人。

注册阶段本身的错误——例如申报错误的服务，或在合规计划存在之前就注册——由我们的指南加拿大MSB与FINTRAC注册处理。

我们的附加服务

• FINTRAC合规计划——起价 €4,600：为您的服务编写的政策及程序、风险评估及培训计划；
• 指定合规主任——委任——起价 €2,200：委任文件及职责说明；
• 风险评估及两年一次的有效性审查——起价 €3,400：PCMLTFR s. 156(3)所要求的审查，附带管理层报告。

计划及合规主任会自动加入新办MSB注册（起价 €19,500），因为没有它们，MSB从第一天起即不合规。上述服务于以下情况另行下单：现有MSB的计划须重新建立或更新——例如在新增服务之后、在FINTRAC审查之前，或因为计划在初次注册时从未妥善建立。注册本身每两年续期一次：请参阅FINTRAC注册续期及加拿大MSB注册。

不包括的内容

我们的收费涵盖上述文件及委任。不包括FINTRAC注册本身——请参阅加拿大MSB与FINTRAC注册——亦不包括计划一经建立后的日常运作：核实客户身份、保存记录，以及按FINTRAC指引要求提交交易申报。这些仍由公司及其合规主任负责；我们的文件及培训为其提供所需框架。

您将获得什么

• 一个具备全部五大要素的合规计划，可供FINTRAC审查；
• 合规主任的委任；
• 如有下单，有效性审查的报告。

以上金额为我们就标准范围收取的费用，不含增值税。FINTRAC不就MSB注册收取费用。所有沟通均以电子邮件进行。

我们不向俄罗斯公民及俄罗斯公司提供服务。

下单合规计划 价格 英文版说明