FINTRAC合規計劃及合規主任

已向FINTRAC註冊的貨幣服務企業，須做的事不僅是註冊：根據加拿大《犯罪所得（洗錢）和恐怖主義籌資法》（PCMLTFA）及其附屬法規，企業須自首個營業日起推行合規計劃。FINTRAC審查的是計劃本身，而非僅僅審查註冊，而缺失會導致行政罰款，並會被公開。本指南說明該計劃的五大要素、各要素如何建立、常見錯誤，以及我們的MSB合規服務所提供的內容。

本指南僅為一般資訊，並非法律意見。註冊及審查事宜由FINTRAC負責；沒有人能保證註冊獲批。

合規計劃的五大要素

1. 一名合規主任——負責推行計劃的人員，須具備該角色所需的知識、權力及接觸管理層的渠道。
2. 書面並持續更新的政策及程序——客戶身分識別、記錄保存、申報（可疑交易、大額現金及大額虛擬貨幣交易、電子匯款）、適用於轉賬的旅行規則（Travel Rule）、部長指令、制裁，以及政治公職人員。
3. 有記錄的風險評估——評估公司的客戶、產品、分銷渠道、地理範圍及新技術，並附有高風險的應對措施。
4. 持續的培訓計劃——書面形式，供每一名與客戶或交易有接觸的僱員及代理人使用。
5. 兩年一次的有效性審查——至少每兩年一次，由內部或外部審查人員對政策、風險評估及培訓進行審查，並向管理層申報（PCMLTFR s. 156(3)）。

FINTRAC為何審查計劃本身

單憑註冊編號，並不能告訴FINTRAC該企業是否真正遵守規定。審查會核實上述五大要素是否已以書面形式存在、是否與實際提供的服務相符，以及合規主任、培訓及有效性審查是否可證明已經實施——而不僅僅是存在一份政策文件夾。一份在紙面上正確、但從未向僱員傳達、或企業新增服務後從未更新的計劃，在審查中會與根本不存在的計劃一樣不合格。

逐步建立每一項要素

1. 委任合規主任——須具備真正的權力及直接接觸管理層的渠道，而非只有職稱。
2. 撰寫風險評估——針對公司自身的客戶、產品、分銷渠道、地理範圍及新技術，而非依照通用範本。
3. 制定政策及程序，使其既符合已識別的風險，亦符合實際向FINTRAC註冊的服務。
4. 建立並實施培訓計劃——供每一名與客戶或交易有接觸的僱員及代理人使用，並附有實施證明。
5. 規劃有效性審查——至少每兩年一次，以測試政策、風險評估及培訓在實踐中是否仍然有效。

常見錯誤

• 只存在於紙面上的計劃。從未向僱員傳達的政策，或從未保存的培訓記錄。
• 從範本複製的風險評估。它必須反映公司自身的客戶、產品及地理範圍，而非一份通用清單。
• 把有效性審查當作形式手續。它必須依據證據對計劃進行測試，並將結果申報管理層。
• 沒有必要權力的合規主任。組織架構圖上的一個名字，並不等同於真正能夠推行計劃的人。

註冊階段本身的錯誤——例如申報錯誤的服務，或在合規計劃存在之前就註冊——由我們的指南加拿大MSB與FINTRAC註冊處理。

我們的附加服務

• FINTRAC合規計劃——起價 €4,600：為您的服務編寫的政策及程序、風險評估及培訓計劃；
• 指定合規主任——委任——起價 €2,200：委任文件及職責說明；
• 風險評估及兩年一次的有效性審查——起價 €3,400：PCMLTFR s. 156(3)所要求的審查，附帶管理層報告。

計劃及合規主任會自動加入新辦MSB註冊（起價 €19,500），因為沒有它們，MSB從第一天起即不合規。上述服務於以下情況另行下單：現有MSB的計劃須重新建立或更新——例如在新增服務之後、在FINTRAC審查之前，或因為計劃在初次註冊時從未妥善建立。註冊本身每兩年續期一次：請參閱FINTRAC註冊續期及加拿大MSB註冊。

不包括的內容

我們的收費涵蓋上述文件及委任。不包括FINTRAC註冊本身——請參閱加拿大MSB與FINTRAC註冊——亦不包括計劃一經建立後的日常運作：核實客戶身分、保存記錄，以及按FINTRAC指引要求提交交易申報。這些仍由公司及其合規主任負責；我們的文件及培訓為其提供所需框架。

您將獲得什麼

• 一個具備全部五大要素的合規計劃，可供FINTRAC審查；
• 合規主任的委任；
• 如有下單，有效性審查的報告。

以上金額為我們就標準範圍收取的費用，不含增值稅。FINTRAC不就MSB註冊收取費用。所有溝通均以電子郵件進行。

我們不向俄羅斯公民及俄羅斯公司提供服務。

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