Lühidalt
Viis osa, mida FINTRAC kontrollib, kuidas need samm-sammult ehitada ja mida meie lisad sisaldavad. FINTRAC-is registreeritud rahateenuste ettevõte peab tegema enamat kui registreerima: Kanada kuritegelikust tulust pärineva raha pesemise ja terrorismi rahastamise seaduse (PCMLTFA) ja selle määruste alusel peab ta vastavusprogrammi rakendama alates esimesest tegevuspäevast. FINTRAC kontrollib programmi, mitte ainult registreeringut, ja puudused toovad kaasa halduslikud rahalised karistused, mis avaldatakse.
FINTRAC-is registreeritud rahateenuste ettevõte peab tegema enamat kui registreerima: Kanada kuritegelikust tulust pärineva raha pesemise ja terrorismi rahastamise seaduse (PCMLTFA) ja selle määruste alusel peab ta vastavusprogrammi rakendama alates esimesest tegevuspäevast. FINTRAC kontrollib programmi, mitte ainult registreeringut, ja puudused toovad kaasa halduslikud rahalised karistused, mis avaldatakse. See juhend selgitab programmi viit osa, kuidas igaüks ehitatakse, sagedasi vigu ja mida annavad meie MSB vastavuse lisad.
Juhend on üldine teave, mitte õigusnõustamine. Registreerimine ja kontrollid on FINTRAC-i pädevuses; keegi ei saa registreeringut garanteerida.
Vastavusprogrammi viis osa
- Vastavusametnik — isik, kes on määratud vastutama programmi elluviimise eest ning kellel on selleks rolliks vajalikud teadmised, volitused ja ligipääs kõrgemale juhtkonnale.
- Kirjalikud, ajakohased põhimõtted ja protseduurid — klientide tuvastamine, andmete säilitamine, aruandlus (kahtlased tehingud, suured sularaha- ja virtuaalvaluutatehingud, elektroonilised rahaülekanded), ülekannete reisireegel, ministrite direktiivid, sanktsioonid ja riikliku taustaga isikud.
- Dokumenteeritud riskihinnang — ettevõtte klientide, toodete, müügikanalite, geograafia ja uute tehnoloogiate kohta, koos kõrgete riskide puhul võetud meetmetega.
- Pidev koolitusprogramm — kirjalik, iga töötaja ja agendi jaoks, kes puutub kokku klientide või tehingutega.
- Kaheaastane tõhususe ülevaatus — vähemalt iga kahe aasta järel põhimõtete, riskihinnangu ja koolituse sise- või välisülevaatus, millest antakse aru kõrgemale juhtkonnale (PCMLTFR s. 156(3)).
Miks FINTRAC kontrollib programmi ennast
Registreerimisnumber üksi ei ütle FINTRAC-ile midagi selle kohta, kas ettevõte tegelikult nõudeid täidab. Kontroll vaatab, kas ülaltoodud viis osa on kirjalikult olemas, kas need vastavad ettevõtte tegelikult pakutavatele teenustele ning kas vastavusametniku töö, koolitus ja tõhususe ülevaatus on tõendatult tehtud — mitte ainult seda, et põhimõtete kaust on olemas. Programm, mis on paberil täpne, kuid mida töötajatele kunagi ei edastatud või mida ei ajakohastatud, kui ettevõte lisas teenuse, kukub kontrollil läbi samamoodi nagu puuduv programm.
Iga osa ehitamine samm-sammult
- Määrake vastavusametnik päris volituste ja otsese ligipääsuga kõrgemale juhtkonnale, mitte ainult ametinimetusega.
- Kirjutage riskihinnang ettevõtte enda klientide, toodete, müügikanalite, geograafia ja uute tehnoloogiate kohta — mitte üldise põhja järgi.
- Koostage põhimõtted ja protseduurid nii, et need vastaksid nii tuvastatud riskidele kui ka FINTRAC-is tegelikult registreeritud teenustele.
- Ehitage koolitusprogramm ja viige see läbi iga töötaja ja agendiga, kes puutub kokku klientide või tehingutega, ning säilitage tõend selle läbiviimise kohta.
- Planeerige tõhususe ülevaatus vähemalt iga kahe aasta järel, et kontrollida, kas põhimõtted, riskihinnang ja koolitus praktikas endiselt toimivad.
Sagedased vead
- Programm, mis on olemas ainult paberil. Põhimõtted, mida töötajatele kunagi ei edastatud, või koolitusarvestus, mida kunagi ei peetud.
- Põhjast kopeeritud riskihinnang. See peab peegeldama ettevõtte enda kliente, tooteid ja geograafiat, mitte üldist loetelu.
- Tõhususe ülevaatus kui formaalsus. See peab programmi tõendite põhjal testima ja tulemusest kõrgemale juhtkonnale aru andma.
- Vastavusametnik ilma rolliks vajalike volitusteta. Nimi organisatsiooni skeemil ei ole sama mis inimene, kes suudab programmi tegelikult ellu viia.
Registreerimise etapis tehtud vigu — näiteks valede teenuste deklareerimist või registreerimist enne vastavusprogrammi olemasolu — käsitleb meie juhend Kanada MSB ja FINTRAC-i registreerimine.
Meie lisad
- FINTRAC-i vastavusprogramm — alates €4,600: põhimõtted ja protseduurid, riskihinnang ja koolitusprogramm, kirjutatud teie teenuste jaoks;
- määratud vastavusametnik — ametisse nimetamine — alates €2,200: ametisse nimetamise dokumendid ja kohustuste kirjeldus;
- riskihinnang ja kaheaastane tõhususe ülevaatus — alates €3,400: PCMLTFR s. 156(3) nõutud ülevaatus koos aruandega kõrgemale juhtkonnale.
Programm ja vastavusametnik lisatakse automaatselt uue MSB registreerimisega (alates €19,500), sest ilma nendeta ei ole MSB esimesest päevast nõuetele vastav. Ülaltoodud lisad tellitakse eraldi, kui olemasoleva MSB programm vajab ümberehitamist või ajakohastamist — näiteks pärast teenuse lisamist, enne FINTRAC-i kontrolli või seetõttu, et programmi ei ehitatud esmasel registreerimisel korralikult üles. Registreeringut ennast uuendatakse iga kahe aasta järel: vaata FINTRAC-i registreeringu uuendamine ja Kanada MSB registreerimine.
Mis ei sisaldu
Meie tasu hõlmab eespool kirjeldatud dokumente ja ametisse nimetamist. See ei sisalda FINTRAC-i registreerimist ennast — vaata Kanada MSB ja FINTRAC-i registreerimine — ega programmi igapäevast käitamist, kui see on olemas: klientide tuvastamist, andmete säilitamist ja FINTRAC-i juhistes nõutud tehinguaruannete esitamist. Need jäävad ettevõttele ja tema vastavusametnikule; meie dokumendid ja koolitus annavad neile selleks raamistiku.
Mida saate
- kõiki viit osa hõlmava vastavusprogrammi, mis on valmis FINTRAC-i kontrolliks;
- vastavusametniku ametisse nimetamise;
- tellimise korral tõhususe ülevaatuse aruande.
Summad on meie tasud standardse ulatuse eest ja ei sisalda käibemaksu. FINTRAC ei võta MSB registreerimise eest tasu. Kogu suhtlus toimub e-posti teel.