Коротко
П’ять елементів, які перевіряє FINTRAC, як побудувати їх крок за кроком і що входить у наші доповнення. Підприємство грошових послуг, зареєстроване у FINTRAC, має робити більше, ніж зареєструватися: за канадським Законом про доходи від злочинної діяльності (відмивання коштів) і фінансування тероризму (PCMLTFA) та його постановами воно має впровадити програму комплаєнсу з першого дня роботи. FINTRAC перевіряє програму, а не лише реєстрацію, і недоліки призводять до адміністративних грошових штрафів, які публікують.
Підприємство грошових послуг, зареєстроване у FINTRAC, має робити більше, ніж зареєструватися: за канадським Законом про доходи від злочинної діяльності (відмивання коштів) і фінансування тероризму (PCMLTFA) та його постановами воно має впровадити програму комплаєнсу з першого дня роботи. FINTRAC перевіряє програму, а не лише реєстрацію, і недоліки призводять до адміністративних грошових штрафів, які публікують. Цей посібник пояснює п’ять елементів програми, як будується кожен із них, часті помилки й що дають наші доповнення з комплаєнсу MSB.
Посібник — загальна інформація, а не юридична консультація. Реєстрація й перевірки — компетенція FINTRAC; ніхто не може гарантувати реєстрацію.
П’ять елементів програми комплаєнсу
- Комплаєнс-офіцер — особа, призначена відповідальною за впровадження програми, із знаннями, повноваженнями й доступом до вищого керівництва, яких потребує ця роль.
- Письмові актуальні політики й процедури — ідентифікація клієнтів, ведення записів, звітність (підозрілі операції, великі готівкові операції й операції у віртуальній валюті, електронні перекази коштів), travel rule для переказів, міністерські директиви, санкції й політично значущі особи.
- Задокументована оцінка ризиків — клієнтів, продуктів, каналів надання, географії й нових технологій компанії, із заходами, вжитими щодо високих ризиків.
- Постійна програма навчання — письмова, для кожного працівника й агента, який працює з клієнтами чи операціями.
- Дворічна перевірка ефективності — щонайменше раз на два роки внутрішня або зовнішня перевірка політик, оцінки ризиків і навчання зі звітом вищому керівництву (PCMLTFR s. 156(3)).
Чому FINTRAC перевіряє саму програму
Реєстраційний номер сам по собі нічого не каже FINTRAC про те, чи компанія справді дотримується вимог. Перевірка дивиться, чи існують п’ять елементів вище в письмовому вигляді, чи відповідають вони фактично наданим послугам і чи є докази, що робота комплаєнс-офіцера, навчання й перевірка ефективності справді відбулися, — а не лише те, що існує тека з політиками. Програма, точна на папері, але ніколи не доведена до працівників або не оновлена, коли компанія додала послугу, провалює перевірку так само, як відсутня.
Як побудувати кожен елемент крок за кроком
- Призначте комплаєнс-офіцера з реальними повноваженнями й прямим доступом до вищого керівництва, а не лише з посадою.
- Напишіть оцінку ризиків власних клієнтів, продуктів, каналів, географії й нових технологій компанії — не за загальним шаблоном.
- Підготуйте політики й процедури так, щоб вони відповідали і виявленим ризикам, і послугам, фактично зареєстрованим у FINTRAC.
- Побудуйте й проведіть навчання для кожного працівника й агента, який працює з клієнтами чи операціями, і зберігайте підтвердження його проведення.
- Заплануйте перевірку ефективності щонайменше раз на два роки, щоб перевірити, чи політики, оцінка ризиків і навчання досі працюють на практиці.
Часті помилки
- Програма, що існує лише на папері. Політики, ніколи не доведені до працівників, або облік навчання, який ніколи не вели.
- Оцінка ризиків, скопійована із шаблону. Вона має відображати власних клієнтів, продукти й географію компанії, а не загальний перелік.
- Перевірка ефективності як формальність. Вона має перевіряти програму за доказами й доповідати результат вищому керівництву.
- Комплаєнс-офіцер без потрібних для ролі повноважень. Ім’я в організаційній схемі — не те саме, що людина, яка може справді впровадити програму.
Помилки на етапі самої реєстрації — наприклад, заявлення не тих послуг чи реєстрація до появи програми комплаєнсу — розібрано в нашому посібнику канадська MSB і реєстрація у FINTRAC.
Наші доповнення
- програма комплаєнсу FINTRAC — від €4,600: політики й процедури, оцінка ризиків і програма навчання, написані для ваших послуг;
- призначений комплаєнс-офіцер — призначення — від €2,200: документи про призначення й опис обов’язків;
- оцінка ризиків і дворічна перевірка ефективності — від €3,400: перевірка, якої вимагає PCMLTFR s. 156(3), зі звітом для вищого керівництва.
Програму й комплаєнс-офіцера додають автоматично до нової реєстрації MSB (від €19,500), бо без них MSB не відповідає вимогам із першого дня. Доповнення вище замовляють окремо, коли програму наявної MSB треба перебудувати чи оновити — наприклад, після додавання послуги, перед перевіркою FINTRAC або тому, що програму не було як слід побудовано під час першої реєстрації. Саму реєстрацію поновлюють кожні два роки: див. поновлення реєстрації у FINTRAC і реєстрація Canada MSB.
Що не входить
Наша винагорода покриває описані вище документи й призначення. Вона не включає саму реєстрацію у FINTRAC — див. канадська MSB і реєстрація у FINTRAC — і щоденну роботу програми, коли вона вже є: ідентифікацію клієнтів, ведення записів і подання звітів про операції, яких вимагають настанови FINTRAC. Це залишається за компанією та її комплаєнс-офіцером; наші документи й навчання дають їм для цього основу.
Що ви отримуєте
- програму комплаєнсу, що охоплює всі п’ять елементів, готову до перевірки FINTRAC;
- призначення комплаєнс-офіцера;
- у разі замовлення — звіт про перевірку ефективності.
Суми — наша винагорода за стандартний обсяг, без ПДВ. FINTRAC не стягує плати за реєстрацію MSB. Усе спілкування ведеться електронною поштою.
Громадянам Росії та російським компаніям послуги не надаються.