برنامج امتثال FINTRAC ومسؤول الامتثال

يجب على شركة الخدمات المالية (MSB) المسجَّلة لدى FINTRAC أن تفعل أكثر من مجرد التسجيل: بموجب القانون الكندي لعائدات الجريمة (غسل الأموال) ومكافحة تمويل الإرهاب (PCMLTFA) ولوائحه، يجب عليها تنفيذ برنامج امتثال منذ أول يوم تشغيل. وتفحص FINTRAC البرنامج نفسه، لا التسجيل فقط، والثغرات تؤدي إلى عقوبات مالية إدارية تُنشر علنًا. يوضح هذا الدليل العناصر الخمسة للبرنامج، وكيفية بناء كل منها، والأخطاء الشائعة، وما تقدّمه خدماتنا الخاصة بامتثال MSB.

هذا الدليل معلومة عامة، وليس استشارة قانونية. التسجيل والفحوصات من اختصاص FINTRAC؛ ولا يمكن لأي شخص أن يضمن تسجيلًا.

العناصر الخمسة لبرنامج امتثال

1. مسؤول امتثال — شخص مسؤول عن تنفيذ البرنامج، لديه المعرفة والصلاحيات وإمكانية الوصول إلى الإدارة العليا التي يحتاجها هذا الدور.
2. سياسات وإجراءات مكتوبة ومحدَّثة — تحديد هوية العملاء، وحفظ السجلات، والتبليغ (المعاملات المشبوهة، والمعاملات النقدية الكبيرة والمعاملات الكبيرة بالعملة الافتراضية، والتحويلات الإلكترونية للأموال)، وقاعدة السفر (Travel Rule) للتحويلات، والتوجيهات الوزارية، والعقوبات، والأشخاص المعرَّضون سياسيًا.
3. تقييم مخاطر موثَّق — لعملاء الشركة ومنتجاتها وقنوات توزيعها وموقعها الجغرافي وتقنياتها الجديدة، مع التدابير الخاصة بالمخاطر المرتفعة.
4. برنامج تدريب مستمر — مكتوب، لكل موظف ووكيل يتعامل مع العملاء أو المعاملات.
5. مراجعة فعالية كل سنتين — مراجعة داخلية أو خارجية للسياسات وتقييم المخاطر والتدريب مرة واحدة على الأقل كل سنتين، تُبلَّغ نتائجها إلى الإدارة العليا (PCMLTFR s. 156(3)).

لماذا تفحص FINTRAC البرنامج نفسه

رقم التسجيل وحده لا يخبر FINTRAC بأي شيء عن امتثال الشركة الفعلي للقواعد. فالفحص يتحقق من وجود العناصر الخمسة أعلاه كتابيًا، ومن أنها تتناسب مع الخدمات المقدَّمة فعليًا، ومن أن مسؤول الامتثال والتدريب ومراجعة الفعالية قد نُفِّذت بالفعل بما يمكن إثباته — لا من مجرد وجود مجلد يحتوي على سياسات. والبرنامج الصحيح على الورق، لكنه لم يُنقل إلى الموظفين قط أو لم يُحدَّث عندما أضافت الشركة خدمة جديدة، يفشل في الفحص بقدر ما يفشل برنامج غير موجود.

بناء كل عنصر خطوة بخطوة

1. تعيين مسؤول الامتثال — بصلاحيات حقيقية وإمكانية وصول مباشرة إلى الإدارة العليا، لا بمجرد لقب.
2. كتابة تقييم المخاطر — الخاص بعملاء الشركة ومنتجاتها وقنوات توزيعها وموقعها الجغرافي وتقنياتها الجديدة، لا وفق نموذج عام.
3. صياغة السياسات والإجراءات بحيث تتناسب مع المخاطر المحدَّدة ومع الخدمات المسجَّلة فعليًا لدى FINTRAC.
4. بناء برنامج التدريب وتنفيذه — لكل موظف ووكيل له تواصل مع العملاء أو المعاملات، مع إثبات التنفيذ.
5. تخطيط مراجعة الفعالية — مرة واحدة على الأقل كل سنتين، لاختبار ما إذا كانت السياسات وتقييم المخاطر والتدريب لا تزال تعمل في الواقع.

الأخطاء الشائعة

• برنامج موجود على الورق فقط. سياسات لم تُنقل إلى الموظفين قط، أو سجل تدريب لم يُحفظ أبدًا.
• تقييم مخاطر مُنسوخ من نموذج جاهز. يجب أن يعكس عملاء الشركة ومنتجاتها وموقعها الجغرافي الخاصين بها، لا قائمة عامة.
• مراجعة فعالية كإجراء شكلي. يجب أن تختبر البرنامج بالاستناد إلى الأدلة، وأن تُبلَّغ نتيجتها إلى الإدارة العليا.
• مسؤول امتثال بلا الصلاحيات اللازمة. وجود اسم في الهيكل التنظيمي ليس كوجود شخص قادر فعليًا على تنفيذ البرنامج.

الأخطاء في مرحلة التسجيل نفسها — مثل تحديد الخدمات الخاطئة أو التسجيل قبل وجود برنامج الامتثال — يتناولها دليلنا شركة MSB الكندية والتسجيل لدى FINTRAC.

خدماتنا الإضافية

• برنامج امتثال FINTRAC — ابتداءً من €4,600: سياسات وإجراءات، وتقييم مخاطر، وبرنامج تدريب، مكتوبة لخدماتكم؛
• تعيين مسؤول امتثال معيَّن — ابتداءً من €2,200: وثائق التعيين ووصف المهام؛
• تقييم المخاطر ومراجعة الفعالية كل سنتين — ابتداءً من €3,400: الفحص المطلوب بموجب PCMLTFR s. 156(3) مع تقرير للإدارة العليا.

يُضاف البرنامج ومسؤول الامتثال تلقائيًا إلى تسجيل MSB جديد (ابتداءً من €19,500)، لأن شركة MSB بدونهما غير ممتثلة منذ اليوم الأول. وتُطلب الخدمات أعلاه بشكل مستقل عندما يحتاج برنامج شركة MSB قائمة إلى إعادة البناء أو التحديث — مثلًا بعد إضافة خدمة جديدة، أو قبل فحص من FINTRAC، أو لأن البرنامج لم يُبنَ بشكل صحيح أبدًا عند التسجيل الأولي. أما التسجيل نفسه فيُجدَّد كل سنتين: انظر تجديد تسجيل FINTRAC وتسجيل MSB الكندي.

ما لا تشمله

يشمل أتعابنا الوثائق الموصوفة أعلاه والتعيين. ولا يشمل تسجيل FINTRAC نفسه — انظر شركة MSB الكندية والتسجيل لدى FINTRAC — ولا التشغيل اليومي للبرنامج بعد وجوده: تحديد هوية العملاء، وحفظ السجلات، وتقديم تقارير المعاملات التي تتطلبها إرشادات FINTRAC. ويبقى ذلك على عاتق الشركة ومسؤول امتثالها؛ وتوفر وثائقنا وتدريبنا لهما الإطار اللازم لذلك.

ما الذي تحصلون عليه

• برنامج امتثال يتضمن جميع العناصر الخمسة، جاهز لفحص من FINTRAC؛
• تعيين مسؤول الامتثال؛
• تقرير مراجعة الفعالية، إذا طُلب.

المبالغ هي أتعابنا عن النطاق المعياري، دون ضريبة القيمة المضافة. ولا تفرض FINTRAC رسومًا على تسجيل MSB. وتتم جميع الاتصالات عبر البريد الإلكتروني.

لا نقدم خدماتنا لمواطني روسيا ولا للشركات الروسية.

طلب برنامج الامتثال الأسعار الشرح بالإنجليزية