موجز
من هي شركة الخدمات المالية، وما تتطلبه FINTRAC، ومدة صلاحية التسجيل، وما لا يمثله التسجيل. تنظّم كندا شركات الخدمات المالية (Money Services Business، MSB) من خلال التسجيل لدى FINTRAC (Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada). يُعدّ التسجيل الكندي كـ MSB مسارًا شائعًا لشركات الدفع والصرف الأجنبي والعملات المشفّرة، لكنه كثيرًا ما يُفهم خطأً: فهو تسجيل لدى جهة مكافحة غسل الأموال، وليس ترخيصًا مصرفيًا أو ترخيص نقود إلكترونية، ويقترن ببرنامج امتثال يجب أن يعمل فعليًا.
تنظّم كندا شركات الخدمات المالية (Money Services Business، MSB) من خلال التسجيل لدى FINTRAC (Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada). يُعدّ التسجيل الكندي كـ MSB مسارًا شائعًا لشركات الدفع والصرف الأجنبي والعملات المشفّرة، لكنه كثيرًا ما يُفهم خطأً: فهو تسجيل لدى جهة مكافحة غسل الأموال، وليس ترخيصًا مصرفيًا أو ترخيص نقود إلكترونية، ويقترن ببرنامج امتثال يجب أن يعمل فعليًا. يوضح هذا الدليل من يجب أن يسجَّل، وما يشمله التسجيل، وتكلفته، ومدة صلاحيته، وما ينبغي الإبلاغ عنه بعد ذلك، وأين تفشل المشاريع غالبًا. أسعارنا موجودة على صفحة MSB الكندية.
الحقائق أدناه مأخوذة من إرشادات FINTRAC ذاتها على fintrac-canafe.canada.ca، مع رابط في كل قسم. هذا الدليل معلومة عامة، وليس استشارة قانونية ولا مشورة بشأن القانون الكندي.
من هي شركة الخدمات المالية
تعتبرك FINTRAC شركة خدمات مالية إذا كنت تقدّم خدمة واحدة على الأقل من خدمات MSB ولديك مقر عمل في كندا (FINTRAC — شركات الخدمات المالية). ومن هذه الخدمات:
- تداول العملات الأجنبية؛
- تحويل الأموال أو نقلها بأي وسيلة؛
- إصدار أو صرف الحوالات المالية أو الشيكات السياحية أو أدوات قابلة للتداول مماثلة؛
- التداول بالعملات الافتراضية؛
- خدمات منصّات التمويل الجماعي؛
- نقل النقد والأدوات القابلة للتداول (خدمات نقل الأموال المصفّح)؛
- صرف الشيكات؛ و
- خدمات الاستحواذ على معاملات أجهزة الصرف الآلي الخاصة.
يكون لديك مقر عمل في كندا إذا كنت مؤسَّسًا فيها، أو لديك موقع فعلي هناك، أو لديك موظفون أو وكلاء أو فروع هناك. الشركة التي لا مقر عمل لها في كندا وتوجّه هذه الخدمات إلى أشخاص في كندا هي شركة خدمات مالية أجنبية، ولها واجبات تسجيل خاصة بها.
التسجيل قبل بدء النشاط
يجب على شركات MSB العاملة في كندا التسجيل لدى FINTRAC قبل بدء نشاطها، ولا يحل التسجيل أو الترخيص الصادر عن مقاطعة أو إقليم محل التسجيل لدى FINTRAC (FINTRAC — تسجيل شركة خدمات مالية). لا تقبل FINTRAC سوى الطلبات الكاملة: فالطلبات غير المكتملة تُغلق ويجب إعادة تقديمها. ولا يجوز لبعض الأشخاص والكيانات التسجيل على الإطلاق — تنشر FINTRAC الأسباب في صفحتها «Who is not eligible to register as a money services business or act as an agent or mandatary»، ولا يجوز لمقدّم طلب غير مؤهَّل تشغيل MSB.
لا تفرض FINTRAC رسوم تسجيل. تكاليف مشروع MSB هي العمل القانوني للشركة، وبرنامج الامتثال، والأشخاص الذين يديرونه — لا رسوم حكومية.
مدة صلاحية التسجيل
يكون تسجيل FINTRAC صالحًا لمدة سنتين ويجب تجديده قبل انتهائه (FINTRAC — تحديث التسجيل أو تجديده أو حذفه). وقد يؤدي عدم التجديد إلى عقوبات مالية إدارية أو إجراءات جزائية أو عواقب أخرى.
ما ينبغي الإبلاغ عنه بعد ذلك
يجب الإبلاغ عن التغييرات في بيانات التسجيل إلى FINTRAC في غضون 30 يومًا — مثل تغيير عنوان جهة الاتصال أو وكيل التبليغ في كندا. وإذا أرسلت FINTRAC طلب توضيح، يكون لديك 30 يومًا للرد. وإذا أوقفت الشركة تقديم خدمات MSB، يجب عليها حذف تسجيلها في غضون 30 يومًا (نفس صفحة FINTRAC). والتسجيل غير المحدَّث يُعدّ في ذاته مخالفة للامتثال.
برنامج الامتثال
التسجيل بداية، لا نهاية. وبصفتها كيانًا ملزَمًا بموجب القانون الكندي لعائدات الجريمة (غسل الأموال) ومكافحة تمويل الإرهاب (Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act)، يجب أن يكون لدى شركة MSB برنامج امتثال يتضمن (FINTRAC — متطلبات برنامج الامتثال):
- مسؤول امتثال مسؤول عن تنفيذ البرنامج؛
- سياسات وإجراءات مكتوبة ومحدَّثة؛
- تقييم مخاطر لمخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب والتحايل على العقوبات؛
- برنامج وجدول تدريب مكتوب ومستمر للموظفين والوكلاء وغيرهم ممن يتصرفون باسمها؛ و
- مراجعة فعالية كل سنتين — مراجعة موثَّقة للسياسات والإجراءات وتقييم المخاطر والتدريب، يجريها مراجع داخلي أو خارجي مرة واحدة على الأقل كل سنتين.
إلى جانب البرنامج، تأتي الواجبات اليومية: التحقق من هوية العملاء، والاحتفاظ بالسجلات، والإبلاغ عن المعاملات إلى FINTRAC حسب ما تتطلبه إرشاداتها. برنامج امتثال FINTRAC (ابتداءً من €4,600)، ومسؤول الامتثال المعيَّن (ابتداءً من €2,200)، وتقييم المخاطر مع مراجعة الفعالية كل سنتين (ابتداءً من €3,400) هي خدمات إضافية مستقلة على صفحة MSB الكندية لدينا.
ما لا يمثله تسجيل MSB
- إنه ليس ترخيصًا مصرفيًا أو ترخيص نقود إلكترونية. فهو لا يسمح بقبول الودائع ولا بإصدار النقود الإلكترونية في الاتحاد الأوروبي.
- إنه ليس جواز عبور أوروبي. لا يمنح تسجيل MSB الحق في خدمة عملاء في الاتحاد الأوروبي؛ فخدمات العملات المشفّرة تحتاج هناك إلى ترخيص MiCA، وخدمات الدفع تحتاج إلى ترخيص كمؤسسة دفع أو مؤسسة نقود إلكترونية. انظر دليلنا ترخيص MiCA CASP.
- إنه ليس حسابًا مصرفيًا. تقرّر البنوك ومؤسسات الدفع بنفسها ما إذا كانت ستفتح حسابًا لشركة MSB. يوضح دليلنا حساب مصرفي لشركة مرخّصة كيفية الاستعداد لذلك.
- إنه غير قابل للتحويل. يخصّ التسجيل الجهة المسجَّلة. ويمكن شراء شركة مسجَّلة مسبقًا، لكن التسجيل يبقى ملكًا لتلك الشركة، ويجب الإبلاغ عن التغييرات — انظر شراء شركة MSB كندية جاهزة.
كيف نعمل
- تحديد النطاق. تصفون الخدمات والعملاء والبلدان. نتحقق مما إذا كانت الشركة MSB أو MSB أجنبية، وما هي الخدمات التي يجب تسجيلها، ونشير إلى المتطلبات الإقليمية المحتملة.
- الطلب. تطلبون وتدفعون على صفحة MSB الكندية (التأسيس والتسجيل لدى FINTRAC: ابتداءً من €19,500)؛ ونؤكد النطاق كتابيًا قبل بدء العمل.
- التأسيس. نؤسس الشركة الكندية.
- برنامج الامتثال. نضع السياسات والإجراءات وتقييم المخاطر وخطة التدريب، ونساعد في تعيين مسؤول الامتثال.
- التسجيل. نُعدّ ونقدّم طلب FINTRAC الكامل ونرد على طلبات التوضيح.
أتعابنا هي مقابل العمل الموصوف. لا نضمن أن تقبل FINTRAC التسجيل أو تحافظ عليه، ولا يمكننا الوعد بجدول زمني. الحسابات المصرفية وحسابات الدفع غير مشمولة، وتُمنح وفق تقدير المؤسسة المالية وحدها.
شركات الخدمات المالية الأجنبية
الشركة التي لا مقر عمل لها في كندا، وتوجّه خدمات MSB إلى أشخاص أو كيانات في كندا وتقدّمها لعملائها هناك، هي شركة خدمات مالية أجنبية (FMSB). ويجب على شركات FMSB أيضًا التسجيل لدى FINTRAC، وتعيين وكيل تبليغ في كندا، وإخبار FINTRAC بأي تغيير في اسم ذلك الوكيل أو عنوانه في غضون 30 يومًا (FINTRAC). كثير من الشركات غير الكندية التي تظن أنها تحتاج «ترخيصًا كنديًا» هي في الواقع FMSB؛ وبعضها يحتاج إلى شركة كندية لأن مصرفها أو شريكها يطلب ذلك. نحدّد المسار المناسب كتابيًا قبل بدء العمل.
المتطلبات الإقليمية
تسجيل FINTRAC اتحادي على مستوى البلاد. وتشير FINTRAC نفسها إلى أن الشركات قد تكون أيضًا مسجَّلة أو مرخَّصة لدى مقاطعة أو إقليم، وأن هذا الوضع الإقليمي لا يحل محل التسجيل لدى FINTRAC. وما إذا كان نظام إقليمي ينطبق يعتمد على مكان عمل الشركة وما تقوم به؛ ونحدّد ذلك قبل التأسيس، لأنه قد يغيّر المكان الذي ينبغي أن يكون فيه مقر الشركة.
السجلات والتقارير في العمل اليومي
في التشغيل، تحتفظ شركة MSB بالسجلات التي تتطلبها إرشادات FINTRAC بشأن المعاملات والتحقق من هوية العملاء، وتبلّغ FINTRAC بالمعاملات التي تتطلبها إرشاداتها، مثل المعاملات المشبوهة. وهذه الواجبات هي الجانب اليومي من برنامج الامتثال، ومراجعة الفعالية كل سنتين تختبر ما إذا كانت تعمل. والتسجيل بلا سجلات وتقارير فعّالة لا ينجو من تفتيش FINTRAC.
الأخطاء الشائعة
- التسجيل قبل وجود برنامج الامتثال. يجب أن يكون البرنامج جاهزًا عندما تبدأ الشركة نشاطها، لا بعد أشهر.
- تحديد الخدمات الخاطئة. الشركة التي تتداول بالعملات الافتراضية ولكنها سجّلت فقط تداول العملات الأجنبية لديها تسجيل غير صحيح.
- نسيان الجدول الزمني. مهلة 30 يومًا للتغييرات، والتجديد كل سنتين، ومراجعة الفعالية كل سنتين، تسير جميعها في وقت واحد.
- مسؤول امتثال على الورق فقط. يجب أن ينفّذ مسؤول الامتثال البرنامج فعليًا، وأن تكون له السلطة والموارد اللازمة لذلك.
- معاملة التسجيل كإذن دخول إلى السوق. فهو لا يمنح أي حقوق خارج كندا ولا أي وصول إلى البنوك.
أدلة ذات صلة
لا نقدم خدماتنا لمواطني روسيا ولا للشركات الروسية.
الخدمات والأسعار: شركة MSB الكندية والتسجيل لدى FINTRAC