Kanada MSB ja FINTRAC-i registreerimine

Kanada reguleerib rahateenuste ettevõtteid (MSB) registreerimisega FINTRAC-is (Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada). Kanada MSB registreering on populaarne tee makse-, valuutavahetuse ja krüptovaraettevõtetele, kuid seda mõistetakse sageli valesti: see on registreering rahapesu tõkestamise asutuses, mitte panga- ega e-raha tegevusluba, ja sellega kaasneb vastavusprogramm, mis peab päriselt toimima. See juhend selgitab, kes peab registreerima, mida registreerimine hõlmab, mida see maksab, kui kaua see kehtib, millest tuleb hiljem teatada ja kus projektid tavaliselt komistavad. Meie hinnad on Kanada MSB lehel.

Allpool toodud faktid pärinevad FINTRAC-i enda juhistest aadressil fintrac-canafe.canada.ca, viidatud igas osas. Juhend on üldine teave, mitte õigusnõustamine ega Kanada õiguse nõustamine.

Kes on rahateenuste ettevõte

FINTRAC käsitleb teid rahateenuste ettevõttena, kui pakute vähemalt üht MSB teenust ja teil on Kanadas tegevuskoht (FINTRAC — rahateenuste ettevõtted). Teenused on:

• valuutavahetus;
• raha edastamine või ülekandmine mis tahes viisil;
• rahakaartide (money order), reisitšekkide või muude sarnaste vabalt võõrandatavate instrumentide väljaandmine või lunastamine;
• virtuaalvaluutadega tehingud;
• ühisrahastusplatvormi teenused;
• sularaha ja vabalt võõrandatavate instrumentide vedu (soomusautod);
• tšekkide sularahaks vahetamine; ja
• erasektori sularahaautomaatide vastuvõtjateenused.

Teil on Kanadas tegevuskoht, kui olete asutatud Kanadas, teil on Kanadas füüsiline asukoht või seal on teie töötajad, agendid või filiaalid. Ettevõte, millel ei ole Kanadas tegevuskohta, kuid mis suunab need teenused Kanadas olevatele isikutele, on välismaine rahateenuste ettevõte ja tal on oma registreerimiskohustused.

Registreerimine enne tegevuse algust

Kanadas tegutsevad MSB-d peavad end FINTRAC-is registreerima enne tegevuse alustamist ning provintsi või territooriumi registreering või tegevusluba ei asenda FINTRAC-i registreeringut (FINTRAC — rahateenuste ettevõtte registreerimine). FINTRAC võtab vastu ainult täielikke taotlusi: puudulikud suletakse ja need tuleb uuesti esitada. Mõned isikud ja üksused ei tohi üldse registreerida — FINTRAC avaldab alused oma lehel „Who is not eligible to register as a money services business or act as an agent or mandatary”, ja registreerimisõiguseta taotleja ei tohi MSB-d käitada.

FINTRAC registreerimistasu ei võta. MSB projekti kulu on äriühingu töö, vastavusprogramm ja inimesed, kes seda käitavad — mitte riigilõiv.

Kui kaua registreering kehtib

FINTRAC-i registreering kehtib kaks aastat ja tuleb enne kehtivuse lõppu uuendada (FINTRAC — registreeringu ajakohastamine, uuendamine või tühistamine). Uuendamata jätmine võib kaasa tuua halduslikud rahalised karistused, kriminaalsüüdistuse või muid tagajärgi.

Millest tuleb hiljem teatada

Registreeringu andmete muudatustest tuleb FINTRAC-ile teatada 30 päeva jooksul — näiteks kontaktisiku või Kanadas dokumentide kättetoimetamise esindaja aadressi muutusest. Kui FINTRAC saadab täpsustava päringu, on teil vastamiseks 30 päeva. Kui ettevõte lõpetab MSB teenuste pakkumise, peab ta oma registreeringu 30 päeva jooksul tühistama (sama FINTRAC-i leht). Aegunud registreering on ise vastavusrikkumine.

Vastavusprogramm

Registreerimine on algus, mitte lõpp. Kanada kuritegelikust tulust pärineva raha pesemise ja terrorismi rahastamise seaduse (Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act) alusel aruandekohustusliku üksusena peab MSB-l olema vastavusprogramm, mis koosneb järgmisest (FINTRAC — vastavusprogrammi nõuded):

• vastavusametnik, kes vastutab programmi elluviimise eest;
• kirjalikud, ajakohased põhimõtted ja protseduurid;
• riskihinnang ettevõtte rahapesu, terrorismi rahastamise ja sanktsioonidest kõrvalehoidumise riskide kohta;
• kirjalik, pidev koolitusprogramm ja -kava töötajatele, agentidele ja teistele, kes tema nimel tegutsevad; ja
• kaheaastane tõhususe ülevaatus — põhimõtete ja protseduuride, riskihinnangu ja koolituse dokumenteeritud ülevaatus, mida sise- või välisaudiitor teeb vähemalt iga kahe aasta järel.

Programmile lisanduvad igapäevased kohustused: klientide isikusamasuse kontrollimine, andmete säilitamine ja tehingutest FINTRAC-ile teatamine selle juhiste järgi. FINTRAC-i vastavusprogramm (alates €4,600), määratud vastavusametnik (alates €2,200) ning riskihinnang koos kaheaastase tõhususe ülevaatusega (alates €3,400) on meie Kanada MSB lehel eraldi lisad.

Mida MSB registreering ei ole

• See ei ole panga- ega e-raha tegevusluba. See ei luba hoiuste vastuvõtmist ega e-raha väljaandmist Euroopa Liidus.
• See ei ole ELi pass. MSB registreering ei anna õigust teenindada kliente ELis; krüptovarateenused vajavad seal MiCA tegevusluba ja makseteenused makseasutuse või e-raha asutuse tegevusluba. Vaata meie MiCA krüptovarateenuse osutaja juhendit.
• See ei ole pangakonto. Pangad ja makseasutused otsustavad iseseisvalt, kas MSB-le konto avada. Meie juhend pangakonto tegevusloaga firmale selgitab, kuidas selleks valmistuda.
• See ei ole üleantav. Registreering kuulub registreeritud isikule. Juba registreeritud korporatsiooni ostmine on võimalik, kuid registreering jääb sellele korporatsioonile ja muudatustest tuleb teatada — vaata valmis Kanada MSB ostmine.

Kuidas me töötame

1. Ulatuse määramine. Kirjeldate teenuseid, kliente ja riike. Kontrollime, kas ettevõte on MSB või välismaine MSB ja milliseid teenuseid tuleb registreerida, ning juhime tähelepanu võimalikele provintsi nõuetele.
2. Tellimine. Tellite ja maksate Kanada MSB lehel (asutamine ja FINTRAC-i registreerimine: alates €19,500); kinnitame ulatuse kirjalikult enne töö algust.
3. Asutamine. Asutame Kanada korporatsiooni.
4. Vastavusprogramm. Koostame põhimõtted ja protseduurid, riskihinnangu ja koolituskava ning toetame vastavusametniku määramist.
5. Registreerimine. Koostame ja esitame täieliku FINTRAC-i registreerimistaotluse ning vastame täpsustavatele päringutele.

Meie tasu on meie töötasu kirjeldatud töö eest. Me ei garanteeri, et FINTRAC registreeringu vastu võtab või selle alles jätab, ega saa lubada ajakava. Panga- ja maksekontod ei sisaldu ning need annab ainult finantsasutus oma äranägemisel.

Välismaised rahateenuste ettevõtted

Ettevõte, millel ei ole Kanadas tegevuskohta, kuid mis suunab MSB teenused Kanadas olevatele isikutele või üksustele ja osutab neid teenuseid oma klientidele Kanadas, on välismaine rahateenuste ettevõte (FMSB). Ka FMSB-d peavad end FINTRAC-is registreerima, nimetama Kanadas dokumentide kättetoimetamise esindaja ja teatama FINTRAC-ile selle esindaja nime või aadressi muutusest 30 päeva jooksul (FINTRAC). Paljud väljaspool Kanadat asuvad ettevõtted, kes arvavad, et vajavad „Kanada tegevusluba”, on tegelikult FMSB-d; teised vajavad Kanada korporatsiooni, sest nende pank või partner seda küsib. Selgitame sobiva tee kirjalikult enne töö algust.

Provintside nõuded

FINTRAC-i registreering on föderaalne. FINTRAC ise märgib, et ettevõtted võivad olla registreeritud või litsentseeritud ka provintsis või territooriumil ning et selline provintsi staatus ei asenda FINTRAC-i registreeringut. Kas provintsi režiim kehtib, sõltub sellest, kus ettevõte tegutseb ja mida ta teeb; selgitame selle välja enne asutamist, sest see võib muuta, kus korporatsioon peaks asuma.

Andmete säilitamine ja aruandlus igapäevases töös

Tegutsedes säilitab MSB FINTRAC-i juhistes nõutud tehingute ja klientide tuvastamise andmeid ning teatab FINTRAC-ile tehingutest, mida selle juhised nõuavad, näiteks kahtlastest tehingutest. Need kohustused on vastavusprogrammi igapäevane pool ja kaheaastane tõhususe ülevaatus kontrollib, kas need toimivad. Registreering ilma toimiva andmete säilitamise ja aruandluseta ei pea FINTRAC-i kontrollile vastu.

Sagedased vead

• Registreerimine enne vastavusprogrammi olemasolu. Programm peab olema paigas, kui ettevõte tegevust alustab, mitte kuid hiljem.
• Valede teenuste deklareerimine. Ettevõttel, mis tegeleb virtuaalvaluutadega, kuid registreerib ainult valuutavahetuse, on vale registreering.
• Kalendri unustamine. Muudatustest teatamise 30 päeva, kaheaastane uuendamine ja kaheaastane tõhususe ülevaatus jooksevad paralleelselt.
• Vastavusametnik ainult nime poolest. Vastavusametnik peab programmi tegelikult ellu viima ja tal peavad olema selleks volitused ja vahendid.
• Registreeringu käsitlemine turulepääsuna. See ei anna õigusi väljaspool Kanadat ega ligipääsu pankadele.

Seotud juhendid

• Valmis Kanada MSB ostmine
• Pangakonto tegevusloaga firmale
• MiCA krüptovarateenuse tegevusluba Eestis

Telli Kanada MSB registreerimine Hinnakiri Juhend inglise keeles