MSB din Canada și înregistrarea la FINTRAC

Canada reglementează societățile de servicii monetare (Money Services Business, MSB) prin înregistrarea la FINTRAC (Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada). Înregistrarea canadiană ca MSB este o cale populară pentru societățile de plăți, de schimb valutar și de criptomonede, dar este des interpretată greșit: este o înregistrare la o autoritate de combatere a spălării banilor, nu o licență bancară sau de monedă electronică, și aduce cu sine un program de conformitate care trebuie să funcționeze efectiv. Acest ghid explică cine trebuie să se înregistreze, ce cuprinde înregistrarea, cât costă, cât timp este valabilă, ce trebuie raportat după aceea și unde eșuează de obicei proiectele. Prețurile noastre se află pe pagina MSB din Canada.

Faptele de mai jos provin din îndrumările proprii ale FINTRAC pe fintrac-canafe.canada.ca, cu link în fiecare secțiune. Ghidul este o informație generală, nu o consultanță juridică și nu o consultanță privind dreptul canadian.

Cine este o societate de servicii monetare

FINTRAC vă consideră societate de servicii monetare dacă oferiți cel puțin un serviciu MSB și aveți un loc de desfășurare a activității în Canada (FINTRAC — societăți de servicii monetare). Printre servicii se numără:

• tranzacționarea de valută;
• transferul sau transmiterea de fonduri prin orice mijloc;
• emiterea sau încasarea de mandate poștale, cecuri de călătorie sau instrumente negociabile similare;
• tranzacționarea de monede virtuale;
• servicii ale platformelor de finanțare participativă (crowdfunding);
• transportul de numerar și instrumente negociabile (servicii de transport blindat);
• încasarea de cecuri; și
• servicii de acceptare a plăților pentru bancomate private.

Aveți un loc de desfășurare a activității în Canada dacă sunteți constituit acolo, aveți un sediu fizic acolo sau aveți angajați, agenți ori filiale acolo. O societate fără loc de desfășurare a activității în Canada, care direcționează aceste servicii către persoane din Canada, este o societate de servicii monetare străină și are propriile obligații de înregistrare.

Înregistrarea înainte de începerea activității

Societățile MSB care operează în Canada trebuie să se înregistreze la FINTRAC înainte de a-și începe activitatea, iar o înregistrare sau o licență provinciale sau teritoriale nu înlocuiesc înregistrarea la FINTRAC (FINTRAC — înregistrarea unei societăți de servicii monetare). FINTRAC acceptă numai cereri complete: cele incomplete sunt închise și trebuie depuse din nou. Unele persoane și entități nu se pot înregistra deloc — FINTRAC publică motivele pe pagina sa „Who is not eligible to register as a money services business or act as an agent or mandatary”, iar un solicitant neeligibil nu poate opera un MSB.

FINTRAC nu percepe taxe de înregistrare. Costurile unui proiect MSB sunt munca de drept societar, programul de conformitate și persoanele care îl operează — nu o taxă de stat.

Cât timp este valabilă o înregistrare

O înregistrare la FINTRAC este valabilă doi ani și trebuie reînnoită înainte de expirare (FINTRAC — actualizarea, reînnoirea sau ștergerea înregistrării). O reînnoire omisă poate duce la sancțiuni administrative pecuniare, proceduri penale sau alte consecințe.

Ce trebuie raportat după aceea

Modificările datelor de înregistrare trebuie raportate la FINTRAC în termen de 30 de zile — de exemplu o schimbare de adresă a persoanei de contact sau a agentului pentru primirea actelor în Canada. Dacă FINTRAC trimite o cerere de clarificare, aveți 30 de zile pentru a răspunde. Dacă societatea încetează să ofere servicii MSB, trebuie să își șteargă înregistrarea în termen de 30 de zile (aceeași pagină FINTRAC). O înregistrare neactualizată constituie ea însăși o abatere de conformitate.

Programul de conformitate

Înregistrarea este un început, nu un sfârșit. Ca entitate raportoare în temeiul legii canadiene privind veniturile din infracțiuni (spălarea banilor) și finanțarea terorismului (Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act), un MSB trebuie să aibă un program de conformitate, format din (FINTRAC — cerințele programului de conformitate):

• un responsabil de conformitate, responsabil de implementarea programului;
• politici și proceduri scrise și actualizate;
• o evaluare a riscului privind riscurile de spălare a banilor, finanțare a terorismului și eludare a sancțiunilor;
• un program și un plan de instruire scrise și continue pentru angajați, agenți și alte persoane care acționează în numele său; și
• o revizuire a eficacității la doi ani — o revizuire documentată a politicilor și procedurilor, a evaluării riscului și a instruirii, efectuată cel puțin o dată la doi ani de un auditor intern sau extern.

Pe lângă program, vin obligațiile zilnice: verificarea identității clienților, păstrarea evidențelor și raportarea tranzacțiilor către FINTRAC conform cerințelor îndrumărilor sale. Programul de conformitate FINTRAC (de la €4,600), responsabilul de conformitate desemnat (de la €2,200) și evaluarea riscului cu revizuirea eficacității la doi ani (de la €3,400) sunt servicii adiționale separate pe pagina MSB din Canada.

Ce nu este o înregistrare MSB

• Nu este o licență bancară sau de monedă electronică. Nu permite nici acceptarea de depozite, nici emiterea de monedă electronică în Uniunea Europeană.
• Nu este un pașaport UE. O înregistrare MSB nu conferă dreptul de a deservi clienți în UE; serviciile cripto necesită acolo o autorizare MiCA, iar serviciile de plată necesită o autorizare ca instituție de plată sau de monedă electronică. Vedeți ghidul nostru privind licența MiCA CASP.
• Nu este un cont bancar. Băncile și instituțiile de plată decid singure dacă deschid un cont unui MSB. Ghidul nostru Cont bancar pentru o societate licențiată explică cum vă pregătiți pentru aceasta.
• Nu este transferabilă. Înregistrarea aparține persoanei înregistrate. Achiziționarea unei corporații deja înregistrate este posibilă, dar înregistrarea rămâne la acea corporație, iar modificările trebuie raportate — vedeți achiziția unei societăți MSB canadiene deja constituite.

Cum lucrăm

1. Clarificarea domeniului. Descrieți serviciile, clienții și țările. Verificăm dacă societatea este un MSB sau un MSB străin și ce servicii trebuie înregistrate, și semnalăm eventualele cerințe provinciale.
2. Comanda. Comandați și plătiți pe pagina MSB din Canada (constituire și înregistrare la FINTRAC: de la €19,500); confirmăm domeniul în scris înainte de începerea lucrului.
3. Constituirea. Constituim societatea canadiană.
4. Programul de conformitate. Elaborăm politicile și procedurile, evaluarea riscului și planul de instruire, și sprijinim numirea responsabilului de conformitate.
5. Înregistrarea. Întocmim și depunem cererea completă la FINTRAC și răspundem la cererile de clarificare.

Onorariul nostru este plata pentru munca descrisă. Nu garantăm că FINTRAC va accepta sau va păstra înregistrarea și nu putem promite un calendar. Conturile bancare și de plată nu sunt incluse și sunt acordate exclusiv la discreția instituției financiare.

Societăți de servicii monetare străine

O societate fără loc de desfășurare a activității în Canada, care direcționează servicii MSB către persoane sau entități din Canada și le prestează clienților săi din Canada, este o societate de servicii monetare străină (FMSB). FMSB trebuie, de asemenea, să se înregistreze la FINTRAC, să numească un agent pentru primirea actelor în Canada și să informeze FINTRAC despre orice schimbare a numelui sau adresei acestuia în termen de 30 de zile (FINTRAC). Multe societăți necanadiene care cred că au nevoie de o „licență canadiană” sunt de fapt FMSB; altele au nevoie de o societate canadiană pentru că banca sau partenerul lor o cere. Clarificăm în scris calea potrivită înainte de începerea lucrului.

Cerințele provinciilor

Înregistrarea la FINTRAC este la nivel federal. FINTRAC însăși arată că societățile pot fi și înregistrate sau licențiate de o provincie sau un teritoriu, și că un astfel de statut provincial nu înlocuiește înregistrarea la FINTRAC. Dacă se aplică un regim provincial depinde de unde operează societatea și de ce face; clarificăm acest aspect înainte de constituire, pentru că poate schimba unde ar trebui să își aibă sediul corporația.

Evidențe și raportări în activitatea zilnică

În funcționare, MSB păstrează evidențele cerute de îndrumările FINTRAC privind tranzacțiile și verificarea identității clienților, și raportează la FINTRAC tranzacțiile cerute de îndrumările sale, de exemplu tranzacțiile suspecte. Aceste obligații sunt latura zilnică a programului de conformitate, iar revizuirea eficacității la doi ani testează dacă funcționează. O înregistrare fără evidențe și raportări funcționale nu supraviețuiește unui control FINTRAC.

Erori frecvente

• Înregistrarea înainte de a exista programul de conformitate. Programul trebuie să fie pregătit când societatea își începe activitatea, nu luni mai târziu.
• Indicarea serviciilor greșite. O societate care tranzacționează monede virtuale, dar a înregistrat doar tranzacționarea de valută, are o înregistrare incorectă.
• Uitarea calendarului. Termenul de 30 de zile pentru modificări, reînnoirea la doi ani și revizuirea eficacității la doi ani se desfășoară în paralel.
• Un responsabil de conformitate doar pe hârtie. Responsabilul de conformitate trebuie să implementeze efectiv programul și să aibă pentru aceasta autoritate și resurse.
• Tratarea înregistrării ca acces pe piață. Ea nu conferă drepturi în afara Canadei și niciun acces la bănci.

Ghiduri conexe

• Achiziția unei societăți MSB canadiene deja constituite
• Cont bancar pentru o societate licențiată
• Licență MiCA (CASP) în Estonia

Nu prestăm servicii cetățenilor Rusiei și societăților rusești.

Servicii și prețuri: MSB din Canada și înregistrarea la FINTRAC

Comandați înregistrarea MSB din Canada Prețuri Explicația în limba engleză