Lyhyesti
Kuka on rahapalveluyritys, mitä FINTRAC vaatii, kauanko rekisteröinti on voimassa ja mitä se ei ole. Kanada sääntelee rahapalveluyrityksiä (MSB) rekisteröinnillä FINTRACiin (Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada). Kanadan MSB-rekisteröinti on suosittu reitti maksu-, valuutanvaihto- ja kryptoyrityksille, mutta se ymmärretään usein väärin: se on rekisteröinti rahanpesun torjuntaviranomaiseen, ei pankki- eikä sähköisen rahan toimilupa, ja siihen liittyy compliance-ohjelma, jonka on todella toimittava.
Kanada sääntelee rahapalveluyrityksiä (MSB) rekisteröinnillä FINTRACiin (Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada). Kanadan MSB-rekisteröinti on suosittu reitti maksu-, valuutanvaihto- ja kryptoyrityksille, mutta se ymmärretään usein väärin: se on rekisteröinti rahanpesun torjuntaviranomaiseen, ei pankki- eikä sähköisen rahan toimilupa, ja siihen liittyy compliance-ohjelma, jonka on todella toimittava. Tämä opas kertoo, kenen on rekisteröidyttävä, mitä rekisteröinti sisältää, mitä se maksaa, kauanko se on voimassa, mistä on myöhemmin ilmoitettava ja missä projektit yleensä kompastuvat. Hintamme ovat Canada MSB -sivulla.
Alla olevat tiedot ovat FINTRACin omista ohjeista osoitteessa fintrac-canafe.canada.ca, linkitettyinä jokaisessa osassa. Opas on yleistä tietoa, ei oikeudellista neuvontaa eikä Kanadan oikeutta koskevaa neuvontaa.
Kuka on rahapalveluyritys
FINTRAC pitää sinua rahapalveluyrityksenä, jos tarjoat vähintään yhtä MSB-palvelua ja sinulla on toimipaikka Kanadassa (FINTRAC — rahapalveluyritykset). Palveluja ovat:
- valuutanvaihto;
- varojen välittäminen tai siirtäminen millä tahansa tavalla;
- maksumääräysten (money order), matkasekkien tai vastaavien siirtokelpoisten instrumenttien liikkeeseenlasku tai lunastus;
- virtuaalivaluuttojen kauppa;
- joukkorahoitusalustan palvelut;
- käteisen ja siirtokelpoisten instrumenttien kuljetus (arvokuljetukset);
- sekkien lunastaminen käteiseksi; ja
- yksityisten pankkiautomaattien vastaanottajapalvelut.
Sinulla on toimipaikka Kanadassa, jos olet perustettu Kanadassa, sinulla on siellä fyysinen sijainti tai siellä on työntekijöitäsi, edustajiasi tai sivukonttoreitasi. Yritys, jolla ei ole toimipaikkaa Kanadassa mutta joka suuntaa näitä palveluja Kanadassa oleville henkilöille, on ulkomainen rahapalveluyritys, ja sillä on omat rekisteröintivelvoitteensa.
Rekisteröinti ennen toiminnan aloittamista
Kanadassa toimivien MSB:iden on rekisteröidyttävä FINTRACiin ennen toiminnan aloittamista, eikä provinssin tai territorion rekisteröinti tai lupa korvaa FINTRAC-rekisteröintiä (FINTRAC — rahapalveluyrityksen rekisteröinti). FINTRAC ottaa vastaan vain täydellisiä hakemuksia: puutteelliset suljetaan ja ne on jätettävä uudelleen. Jotkut henkilöt ja yhteisöt eivät voi rekisteröityä lainkaan — FINTRAC julkaisee perusteet sivullaan ”Who is not eligible to register as a money services business or act as an agent or mandatary”, eikä esteellinen hakija saa harjoittaa MSB-toimintaa.
FINTRAC ei peri rekisteröintimaksuja. MSB-projektin kustannus on yhtiötyö, compliance-ohjelma ja sitä pyörittävät ihmiset — ei valtion maksu.
Kauanko rekisteröinti on voimassa
FINTRAC-rekisteröinti on voimassa kaksi vuotta, ja se on uusittava ennen voimassaolon päättymistä (FINTRAC — rekisteröinnin päivitys, uusiminen tai peruminen). Uusimatta jättäminen voi johtaa hallinnollisiin seuraamusmaksuihin, rikossyytteisiin tai muihin seurauksiin.
Mistä on myöhemmin ilmoitettava
Rekisteritietojen muutoksista on ilmoitettava FINTRACille 30 päivän kuluessa — esimerkiksi yhteyshenkilön tai Kanadassa olevan prosessiasiamiehen osoitteen muutoksesta. Jos FINTRAC lähettää tarkennuspyynnön, sinulla on 30 päivää aikaa vastata. Jos yritys lopettaa MSB-palvelujen tarjoamisen, sen on peruttava rekisteröintinsä 30 päivän kuluessa (sama FINTRACin sivu). Vanhentunut rekisteröinti on itsessään compliance-rikkomus.
Compliance-ohjelma
Rekisteröinti on alku, ei loppu. Kanadan rikoshyötyjä (rahanpesu) ja terrorismin rahoitusta koskevan lain (Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act) mukaisena ilmoitusvelvollisena MSB:llä on oltava compliance-ohjelma, johon kuuluu (FINTRAC — compliance-ohjelman vaatimukset):
- compliance-vastaava, joka vastaa ohjelman toteuttamisesta;
- kirjalliset, ajantasaiset toimintaperiaatteet ja menettelyt;
- riskiarvio rahanpesun, terrorismin rahoituksen ja pakotteiden kiertämisen riskeistä;
- kirjallinen, jatkuva koulutusohjelma ja -suunnitelma työntekijöille, edustajille ja muille sen puolesta toimiville; ja
- kahden vuoden välein tehtävä tehokkuuden arviointi — dokumentoitu arviointi toimintaperiaatteista ja menettelyistä, riskiarviosta ja koulutuksesta, jonka sisäinen tai ulkoinen tarkastaja tekee vähintään kahden vuoden välein.
Ohjelman lisäksi tulevat päivittäiset velvoitteet: asiakkaiden henkilöllisyyden todentaminen, tietojen säilyttäminen ja liiketoimista ilmoittaminen FINTRACille sen ohjeiden mukaan. FINTRAC-compliance-ohjelma (alkaen €4,600), nimetty compliance-vastaava (alkaen €2,200) sekä riskiarvio ja kahden vuoden tehokkuuden arviointi (alkaen €3,400) ovat erillisiä lisäpalveluja Canada MSB -sivullamme.
Mitä MSB-rekisteröinti ei ole
- Se ei ole pankki- eikä sähköisen rahan toimilupa. Se ei salli talletusten vastaanottamista eikä sähköisen rahan liikkeeseenlaskua Euroopan unionissa.
- Se ei ole EU-passi. MSB-rekisteröinti ei anna oikeutta palvella asiakkaita EU:ssa; kryptopalvelut tarvitsevat siellä MiCA-toimiluvan ja maksupalvelut maksulaitoksen tai sähköisen rahan laitoksen toimiluvan. Katso MiCA CASP -oppaamme.
- Se ei ole pankkitili. Pankit ja maksulaitokset päättävät itse, avaavatko ne tilin MSB:lle. Oppaamme pankkitili toimiluvalliselle yhtiölle kertoo, miten siihen valmistaudutaan.
- Se ei ole siirrettävissä. Rekisteröinti kuuluu rekisteröidylle. Jo rekisteröidyn corporationin ostaminen on mahdollista, mutta rekisteröinti pysyy sillä corporationilla ja muutoksista on ilmoitettava — katso valmiin Kanadan MSB-yhtiön osto.
Miten työskentelemme
- Laajuuden määrittely. Kuvaat palvelut, asiakkaat ja maat. Tarkistamme, onko yritys MSB vai ulkomainen MSB ja mitkä palvelut on rekisteröitävä, ja kerromme mahdollisista provinssien vaatimuksista.
- Tilaus. Tilaat ja maksat Canada MSB -sivulla (perustaminen ja FINTRAC-rekisteröinti: alkaen €19,500); vahvistamme laajuuden kirjallisesti ennen työn alkua.
- Perustaminen. Perustamme kanadalaisen corporationin.
- Compliance-ohjelma. Laadimme toimintaperiaatteet ja menettelyt, riskiarvion ja koulutussuunnitelman ja tuemme compliance-vastaavan nimittämistä.
- Rekisteröinti. Laadimme ja jätämme täydellisen FINTRAC-hakemuksen ja vastaamme tarkennuspyyntöihin.
Palkkiomme on korvaus kuvatusta työstä. Emme takaa, että FINTRAC hyväksyy tai pitää voimassa rekisteröinnin, emmekä voi luvata aikataulua. Pankki- ja maksutilit eivät sisälly, ja ne myöntää yksinomaan rahoituslaitos oman harkintansa mukaan.
Ulkomaiset rahapalveluyritykset
Yritys, jolla ei ole toimipaikkaa Kanadassa mutta joka suuntaa MSB-palveluja Kanadassa oleville henkilöille tai yhteisöille ja tarjoaa niitä asiakkailleen Kanadassa, on ulkomainen rahapalveluyritys (FMSB). Myös FMSB:iden on rekisteröidyttävä FINTRACiin, nimettävä prosessiasiamies Kanadassa ja ilmoitettava FINTRACille tämän nimen tai osoitteen muutoksesta 30 päivän kuluessa (FINTRAC). Moni Kanadan ulkopuolinen yritys, joka luulee tarvitsevansa ”kanadalaisen toimiluvan”, on todellisuudessa FMSB; toiset tarvitsevat kanadalaisen corporationin, koska niiden pankki tai kumppani vaatii sitä. Selvitämme sopivan reitin kirjallisesti ennen työn alkua.
Provinssien vaatimukset
FINTRAC-rekisteröinti on liittovaltiotason. FINTRAC itse toteaa, että yritykset voivat olla rekisteröityjä tai luvanvaraisia myös provinssissa tai territoriossa ja ettei tällainen provinssiasema korvaa FINTRAC-rekisteröintiä. Se, soveltuuko provinssin järjestelmä, riippuu siitä, missä yritys toimii ja mitä se tekee; selvitämme sen ennen perustamista, koska se voi muuttaa sitä, missä corporationin kannattaa sijaita.
Tiedot ja raportointi päivittäisessä toiminnassa
Toimiessaan MSB säilyttää FINTRACin ohjeiden edellyttämät tiedot liiketoimista ja asiakkaiden tunnistamisesta ja ilmoittaa FINTRACille liiketoimista, joita sen ohjeet edellyttävät, kuten epäilyttävistä liiketoimista. Nämä velvoitteet ovat compliance-ohjelman päivittäinen puoli, ja kahden vuoden tehokkuuden arviointi testaa, toimivatko ne. Rekisteröinti ilman toimivaa tietojen säilytystä ja raportointia ei kestä FINTRACin tarkastusta.
Yleiset virheet
- Rekisteröityminen ennen kuin compliance-ohjelma on olemassa. Ohjelman on oltava valmis, kun yritys aloittaa toimintansa, ei kuukausia myöhemmin.
- Väärien palvelujen ilmoittaminen. Yrityksellä, joka käy kauppaa virtuaalivaluutoilla mutta rekisteröi vain valuutanvaihdon, on virheellinen rekisteröinti.
- Kalenterin unohtaminen. Muutosten 30 päivän ilmoitusaika, kahden vuoden uusiminen ja kahden vuoden tehokkuuden arviointi kulkevat rinnakkain.
- Compliance-vastaava vain nimellisesti. Compliance-vastaavan on todella toteutettava ohjelma, ja hänellä on oltava siihen valtuudet ja resurssit.
- Rekisteröinnin pitäminen markkinoillepääsynä. Se ei anna oikeuksia Kanadan ulkopuolella eikä pääsyä pankkeihin.
Aiheeseen liittyvät oppaat
Emme tarjoa palveluja Venäjän kansalaisille emmekä venäläisille yhtiöille.