Канадска MSB и регистрация във FINTRAC

Канада регулира дружествата за парични услуги (Money Services Business, MSB) чрез регистрация във FINTRAC (Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada). Канадската MSB регистрация е популярен път за платежни, валутни и крипто дружества, но често се разбира погрешно: тя е регистрация при орган за борба с изпирането на пари, а не банков лиценз или лиценз за електронни пари, и носи със себе си програма за съответствие, която трябва действително да функционира. Настоящото ръководство разяснява кой трябва да се регистрира, какво включва регистрацията, колко струва, колко дълго е валидна, какво трябва да се докладва след това и къде обикновено се провалят проектите. Нашите цени са на страницата за канадска MSB.

Фактите по-долу произлизат от собствените насоки на FINTRAC на fintrac-canafe.canada.ca, с връзка във всеки раздел. Ръководството е обща информация, не правен съвет и не консултация по канадско право.

Кой е дружество за парични услуги

FINTRAC Ви третира като дружество за парични услуги, ако предлагате поне една MSB услуга и имате място на дейност в Канада (FINTRAC — дружества за парични услуги). Към услугите се отнасят:

• търговия с чуждестранна валута;
• превод или пренасяне на средства по какъвто и да е начин;
• издаване или обмяна на платежни нареждания, пътнически чекове или подобни прехвърляеми инструменти;
• търговия с виртуални валути;
• услуги на платформи за краудфъндинг;
• превоз на пари в брой и прехвърляеми инструменти (услуги по бронирана превозка);
• обмяна на чекове; и
• услуги по приемане на плащания за частни банкомати.

Имате място на дейност в Канада, ако сте учредени там, имате физическо местоположение там, или имате служители, представители или клонове там. Дружество без място на дейност в Канада, което насочва тези услуги към лица в Канада, е чуждестранно дружество за парични услуги и има собствени задължения за регистрация.

Регистрация преди началото на дейността

Дружествата за парични услуги, работещи в Канада, трябва да се регистрират във FINTRAC преди да започнат дейността си, и регистрация или лиценз на провинция или територия не заменят регистрацията във FINTRAC (FINTRAC — регистрация на дружество за парични услуги). FINTRAC приема само пълни заявления: непълните се закриват и трябва да се подадат отново. Някои лица и структури не могат да се регистрират изобщо — FINTRAC публикува причините на страницата си „Who is not eligible to register as a money services business or act as an agent or mandatary“, и недопустим кандидат не може да управлява MSB.

FINTRAC не начислява такси за регистрация. Разходите по проект за MSB са дружественоправната работа, програмата за съответствие и хората, които я изпълняват — не държавна такса.

Колко дълго е валидна регистрацията

Регистрация във FINTRAC е валидна две години и трябва да се поднови преди изтичането си (FINTRAC — актуализиране, подновяване или заличаване на регистрацията). Пропуснато подновяване може да доведе до административни парични санкции, наказателно производство или други последици.

Какво трябва да се докладва след това

Промени в данните на регистрацията трябва да се докладват на FINTRAC в рамките на 30 дни — например промяна на адреса на лицето за контакт или на представителя за връчване на документи в Канада. Ако FINTRAC изпрати искане за пояснение, имате 30 дни за отговор. Ако дружеството спре да предлага MSB услуги, трябва да заличи регистрацията си в рамките на 30 дни (същата страница на FINTRAC). Остаряла регистрация сама по себе си представлява нарушение на съответствието.

Програмата за съответствие

Регистрацията е начало, не край. Като задължено лице по канадския Закон за приходите от престъпна дейност (изпиране на пари) и финансирането на тероризма (Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act), MSB трябва да има програма за съответствие, състояща се от (FINTRAC — изисквания към програмата за съответствие):

• длъжностно лице по съответствието, отговорно за изпълнението на програмата;
• писмени и актуални политики и процедури;
• оценка на риска от изпиране на пари, финансиране на тероризма и заобикаляне на санкции;
• писмена, текуща програма и план за обучение на служители, представители и други, действащи от нейно име; и
• двугодишен преглед на ефективността — документиран преглед на политиките и процедурите, оценката на риска и обучението, провеждан поне веднъж на всеки две години от вътрешен или външен проверяващ.

Към програмата се прибавят ежедневните задължения: проверка на самоличността на клиентите, водене на документация и докладване на транзакции на FINTRAC съгласно изискванията на насоките му. Програмата за съответствие с FINTRAC (от €4,600), определеното длъжностно лице по съответствието (от €2,200) и оценката на риска с двугодишен преглед на ефективността (от €3,400) са отделни допълнителни услуги на нашата страница за канадска MSB.

Какво не е регистрацията като MSB

• Тя не е банков лиценз или лиценз за електронни пари. Не позволява нито приемане на депозити, нито издаване на електронни пари в Европейския съюз.
• Тя не е паспорт за ЕС. Регистрацията като MSB не дава право да се обслужват клиенти в ЕС; криптоуслугите там изискват оправомощаване по MiCA, а платежните услуги — оправомощаване като платежна институция или институция за електронни пари. Вижте нашето ръководство за MiCA CASP.
• Тя не е банкова сметка. Банките и платежните институции сами решават дали да открият сметка на дружество за парични услуги. Нашето ръководство Банкова сметка за лицензирано дружество разяснява как да се подготвите за това.
• Тя не е прехвърлима. Регистрацията принадлежи на регистрираното лице. Закупуването на вече регистрирана корпорация е възможно, но регистрацията остава при тази корпорация, а промените трябва да се докладват — вижте закупуване на готова канадска MSB.

Как работим

1. Изясняване на обхвата. Описвате услугите, клиентите и държавите. Проверяваме дали дружеството е MSB или чуждестранна MSB и какви услуги трябва да бъдат регистрирани, и посочваме възможни изисквания на провинциите.
2. Поръчка. Поръчвате и плащате на страницата за канадска MSB (учредяване и регистрация във FINTRAC: от €19,500); потвърждаваме обхвата писмено, преди да започне работата.
3. Учредяване. Учредяваме канадската корпорация.
4. Програма за съответствие. Изготвяме политики и процедури, оценката на риска и плана за обучение, и съдействаме при назначаването на длъжностното лице по съответствието.
5. Регистрация. Изготвяме и подаваме пълното заявление до FINTRAC и отговаряме на искания за пояснение.

Нашето възнаграждение е заплащане за описаната работа. Не гарантираме, че FINTRAC ще приеме или запази регистрацията, и не можем да обещаем срок. Банкови и платежни сметки не са включени и се предоставят единствено по преценка на финансовата институция.

Чуждестранни дружества за парични услуги

Дружество без място на дейност в Канада, което насочва MSB услуги към лица или структури в Канада и ги предоставя на своите клиенти там, е чуждестранно дружество за парични услуги (FMSB). FMSB също трябва да се регистрира във FINTRAC, да назначи представител за връчване на документи в Канада и да съобщава на FINTRAC всяка промяна на името или адреса му в рамките на 30 дни (FINTRAC). Много неканадски дружества, които смятат, че се нуждаят от „канадски лиценз“, в действителност са FMSB; други се нуждаят от канадска корпорация, защото банката или партньорът им го изискват. Изясняваме подходящия път писмено, преди да започне работата.

Изисквания на провинциите

Регистрацията във FINTRAC е на федерално ниво. FINTRAC самата посочва, че дружествата могат да бъдат регистрирани или лицензирани и в провинция или територия, и че такъв провинциален статут не замества регистрацията във FINTRAC. Дали се прилага провинциален режим зависи от това къде работи дружеството и какво прави; изясняваме това преди учредяването, защото може да промени къде трябва да бъде седалището на корпорацията.

Документация и докладване в ежедневната дейност

В дейността си MSB води документацията, изисквана от насоките на FINTRAC относно транзакциите и проверката на самоличността на клиентите, и докладва на FINTRAC транзакциите, изисквани от неговите насоки, например подозрителни транзакции. Тези задължения са ежедневната страна на програмата за съответствие, а двугодишният преглед на ефективността проверява дали работят. Регистрация без функционираща документация и докладване не издържа на проверка от FINTRAC.

Чести грешки

• Регистрация, преди да съществува програма за съответствие. Програмата трябва да е готова, когато дружеството започне дейност, а не месеци по-късно.
• Посочване на грешните услуги. Дружество, което търгува с виртуални валути, но е регистрирало само търговия с чуждестранна валута, има неправилна регистрация.
• Забравен график. 30-дневният срок за промени, двугодишното подновяване и двугодишният преглед на ефективността текат паралелно.
• Длъжностно лице по съответствието само на хартия. То трябва действително да изпълнява програмата и за това да има правомощия и средства.
• Третиране на регистрацията като достъп до пазара. Тя не дава права извън Канада и никакъв достъп до банки.

Свързани ръководства

• Закупуване на готова канадска MSB
• Банкова сметка за лицензирано дружество
• Лиценз MiCA (CASP) в Естония

Не предоставяме услуги на граждани на Русия и на руски дружества.

Услуги и цени: Канадска MSB и регистрация във FINTRAC

Поръчайте регистрация на канадска MSB Цени Обяснение на английски