Программа комплаенса FINTRAC и комплаенс-офицер

Предприятие денежных услуг, зарегистрированное в FINTRAC, должно делать больше, чем зарегистрироваться: по канадскому Закону о доходах от преступной деятельности (отмывании денег) и финансировании терроризма (PCMLTFA) и его постановлениям оно должно внедрить программу комплаенса с первого дня работы. FINTRAC проверяет программу, а не только регистрацию, и недостатки ведут к административным денежным штрафам, которые публикуются. Это руководство объясняет пять элементов программы, как строится каждый из них, частые ошибки и что дают наши дополнения по комплаенсу MSB.

Руководство — общая информация, а не юридическая консультация. Регистрация и проверки — компетенция FINTRAC; никто не может гарантировать регистрацию.

Пять элементов программы комплаенса

1. Комплаенс-офицер — лицо, назначенное ответственным за внедрение программы, со знаниями, полномочиями и доступом к высшему руководству, которые нужны для этой роли.
2. Письменные актуальные политики и процедуры — идентификация клиентов, хранение записей, отчётность (подозрительные операции, крупные операции с наличными и виртуальной валютой, электронные переводы средств), правило передачи данных при переводах (travel rule), министерские директивы, санкции и политически значимые лица.
3. Задокументированная оценка рисков — клиентов, продуктов, каналов предоставления, географии и новых технологий компании, с мерами, принятыми при высоких рисках.
4. Постоянная программа обучения — письменная, для каждого работника и агента, работающего с клиентами или операциями.
5. Двухлетняя проверка эффективности — не реже раза в два года внутренняя или внешняя проверка политик, оценки рисков и обучения с отчётом высшему руководству (PCMLTFR s. 156(3)).

Почему FINTRAC проверяет саму программу

Регистрационный номер сам по себе ничего не говорит FINTRAC о том, соблюдает ли компания требования на деле. Проверка смотрит, существуют ли пять элементов выше в письменном виде, соответствуют ли они фактически оказываемым услугам и есть ли доказательства, что работа комплаенс-офицера, обучение и проверка эффективности действительно проводились, — а не только то, что существует папка с политиками. Программа, точная на бумаге, но никогда не доведённая до сотрудников или не обновлённая, когда компания добавила услугу, проваливает проверку так же, как отсутствующая.

Как построить каждый элемент шаг за шагом

1. Назначьте комплаенс-офицера с реальными полномочиями и прямым доступом к высшему руководству, а не только с должностью.
2. Напишите оценку рисков собственных клиентов, продуктов, каналов, географии и новых технологий компании — не по общему шаблону.
3. Подготовьте политики и процедуры так, чтобы они соответствовали и выявленным рискам, и услугам, фактически зарегистрированным в FINTRAC.
4. Постройте и проведите обучение для каждого работника и агента, работающего с клиентами или операциями, и храните подтверждение его проведения.
5. Запланируйте проверку эффективности не реже раза в два года, чтобы проверить, работают ли политики, оценка рисков и обучение на практике.

Частые ошибки

• Программа, существующая только на бумаге. Политики, никогда не доведённые до сотрудников, или учёт обучения, который никогда не вёлся.
• Оценка рисков, скопированная из шаблона. Она должна отражать собственных клиентов, продукты и географию компании, а не общий список.
• Проверка эффективности как формальность. Она должна проверять программу по доказательствам и докладывать результат высшему руководству.
• Комплаенс-офицер без нужных роли полномочий. Имя в организационной схеме — не то же самое, что человек, способный реально внедрить программу.

Ошибки на этапе самой регистрации — например, заявление не тех услуг или регистрация до появления программы комплаенса — разобраны в нашем руководстве канадская MSB и регистрация в FINTRAC.

Наши дополнения

• программа комплаенса FINTRAC — от €4,600: политики и процедуры, оценка рисков и программа обучения, написанные для ваших услуг;
• назначенный комплаенс-офицер — назначение — от €2,200: документы о назначении и описание обязанностей;
• оценка рисков и двухлетняя проверка эффективности — от €3,400: проверка, требуемая PCMLTFR s. 156(3), с отчётом для высшего руководства.

Программа и комплаенс-офицер добавляются автоматически к новой регистрации MSB (от €19,500), потому что без них MSB не соответствует требованиям с первого дня. Дополнения выше заказываются отдельно, когда программу существующей MSB нужно перестроить или обновить — например, после добавления услуги, перед проверкой FINTRAC или потому, что программа не была как следует построена при первой регистрации. Саму регистрацию продлевают каждые два года: см. продление регистрации в FINTRAC и регистрация Canada MSB.

Что не входит

Наше вознаграждение покрывает описанные выше документы и назначение. Оно не включает саму регистрацию в FINTRAC — см. канадская MSB и регистрация в FINTRAC — и повседневную работу программы, когда она есть: идентификацию клиентов, хранение записей и подачу отчётов об операциях, требуемых руководствами FINTRAC. Это остаётся за компанией и её комплаенс-офицером; наши документы и обучение дают им для этого основу.

Что вы получаете

• программу комплаенса, охватывающую все пять элементов, готовую к проверке FINTRAC;
• назначение комплаенс-офицера;
• при заказе — отчёт о проверке эффективности.

Суммы — наше вознаграждение за стандартный объём, без НДС. FINTRAC не взимает плату за регистрацию MSB. Всё общение ведётся по электронной почте.

Гражданам России и российским компаниям услуги не оказываются.

Заказать программу комплаенса Цены Руководство на английском языке