Actividad de garantías y avales en Estonia: la licencia

En qué consiste la actividad

La Ley de Entidades de Crédito (krediidiasutuste seadus, KAS) incluye entre los servicios financieros «las operaciones de garantía y aval y otras operaciones que crean obligaciones futuras», prestadas a terceros a título profesional¹. Una entidad financiera es una sociedad que no es entidad de crédito pero cuya actividad principal y permanente incluye, entre otras, estas operaciones².

No se incluyen la recepción de depósitos del público, reservada a las entidades de crédito autorizadas por Finantsinspektsioon³⁴, ni el seguro de caución, ramo de seguro no vida sujeto a autorización de Finantsinspektsioon⁵⁶⁷.

Normas aplicables y autoridad

La ley de prevención del blanqueo (RahaPTS) se aplica a las entidades financieras⁸, incluidas las demás entidades financieras en el sentido de la KAS⁹, y exige licencia¹⁰. La MSÜS fija el procedimiento general¹¹ y la Ley de Tasas Estatales la tasa¹².

La Unidad de Inteligencia Financiera (Rahapesu Andmebüroo), agencia dependiente del Ministerio de Hacienda¹³, resuelve la licencia¹⁴ y supervisa el cumplimiento de la ley¹⁵. La licencia se inscribe en el Registro de Actividades Económicas¹⁶¹⁷.

Quién debe solicitar la licencia

Toda empresa que actúa como entidad financiera¹⁰, salvo quien¹⁸:

• tiene una autorización de Finantsinspektsioon o debe pedirla según otra ley;
• tiene la autorización de un supervisor de otro Estado del EEE notificada a Finantsinspektsioon;
• solo presta estos servicios dentro de su grupo.

Requisitos

• Sin condena vigente y con reputación profesional adecuada de la empresa, los directivos, los apoderados, los titulares reales y los propietarios²⁰²¹.
• Un miembro del consejo de dirección responsable de aplicar la ley si el consejo tiene más de un miembro²².
• Persona de contacto ante la Unidad, dependiente del consejo de dirección²³, que trabaja de forma permanente en Estonia, con nombramiento coordinado con la Unidad²⁴.
• Evaluación de riesgos documentada²⁵, procedimientos y normas de control interno²⁶ adoptados por la dirección²⁸, formación del personal²⁹.
• El capital y las garantías necesarios para atender las garantías emitidas se precisan según el caso del cliente.

Documentos de la solicitud

Datos generales de la MSÜS¹¹ y, según la ley de prevención del blanqueo³⁰:

• direcciones de cada lugar de servicio, incluido el sitio web, servicio financiero prestado y cuentas de pago;
• formación y trayectoria de los directivos, datos de la persona de contacto y del responsable de las sanciones financieras internacionales;
• para las personas extranjeras, certificado de antecedentes penales de menos de tres meses, legalizado o apostillado, y documentos de identidad³⁰³²;
• procedimientos y normas de control interno contra el blanqueo y de sanciones³⁰.

Tasa estatal y plazos legales

La tasa estatal es de 3 300 euros¹², pagada al presentar la solicitud³⁴. La solicitud solo se presenta por el portal estatal o ante notario³³.

La Unidad resuelve en 60 días desde la presentación de todos los documentos, prorrogables hasta 120 días; el silencio no equivale a concesión¹⁴. Una solicitud incompleta o inexacta no se examina³⁶. Son los plazos de la ley, no una promesa.

Tras la concesión

La licencia se revoca, entre otros casos, si la actividad no ha empezado en los seis meses siguientes a su expedición¹⁹. Una sociedad en constitución puede pedir la licencia con su acto de fundación; la licencia surte efecto, como pronto, al adquirir capacidad jurídica³¹.

Qué hace LexorCorp Global OÜ

LexorCorp Global OÜ ofrece una modalidad con una sociedad nueva y el expediente completo: documentos de constitución, solicitud y plan de negocio, evaluación de riesgos y procedimientos contra el blanqueo, procedimientos de emisión de garantías, garantías reales y reclamaciones, modelos de contrato y coordinación de la presentación; una segunda modalidad añade un marco de cooperación con bancos asociados. La tasa estatal la paga el cliente.

Una licencia de la Unidad no es una licencia bancaria. LexorCorp no presta asesoramiento jurídico, de auditoría ni fiscal y no puede prometer la concesión ni una fecha.

Preguntas frecuentes

Fuentes

Cada dato numerado procede de una fuente oficial. Las fuentes figuran en la página en inglés: Guarantee and surety business in Estonia: the financial institution activity licence

Preparamos la documentación de la solicitud y gestionamos el procedimiento; la decisión corresponde a la autoridad. Esto no es asesoramiento jurídico.

Encargar la documentación de la solicitud · €17,500 Información jurídica completa (en inglés) Todas las actividades reguladas