Attività di garanzie e fideiussioni in Estonia: la licenza

In cosa consiste l'attività

La legge sugli enti creditizi (krediidiasutuste seadus, KAS) annovera tra i servizi finanziari «le operazioni di garanzia e di fideiussione e le altre operazioni che creano obbligazioni future», prestate a terzi a titolo professionale¹. Un istituto finanziario è una società che non è un ente creditizio ma la cui attività principale e permanente comprende in particolare queste operazioni².

Non sono coperti: la raccolta di depositi dal pubblico, riservata agli enti creditizi autorizzati da Finantsinspektsioon³⁴, e l'assicurazione cauzioni, ramo dell'assicurazione danni soggetto a un'autorizzazione di Finantsinspektsioon⁵⁶⁷.

Gli atti normativi e l'autorità

La legge antiriciclaggio (RahaPTS) si applica agli istituti finanziari⁸, compresi gli altri istituti finanziari ai sensi della KAS⁹, e richiede una licenza¹⁰. La MSÜS fissa la procedura generale¹¹ e la legge sulle tasse statali la tassa¹².

L'Unità di informazione finanziaria (Rahapesu Andmebüroo), agenzia che dipende dal Ministero delle Finanze¹³, decide sulla licenza¹⁴ e vigila sul rispetto della legge¹⁵. La licenza è iscritta nel Registro delle attività economiche¹⁶¹⁷.

Chi deve chiedere la licenza

Ogni impresa che opera come istituto finanziario¹⁰, tranne la persona che¹⁸:

• ha un'autorizzazione di Finantsinspektsioon o deve chiederne una secondo un'altra legge;
• ha l'autorizzazione di un'autorità di vigilanza di un altro Stato del SEE notificata a Finantsinspektsioon;
• presta questi servizi solo all'interno del proprio gruppo.

Requisiti per il richiedente

• Assenza di una condanna in vigore e corretta reputazione professionale dell'impresa, dei dirigenti, dei procuratori, dei titolari effettivi e dei proprietari²⁰²¹.
• Un membro del consiglio di amministrazione responsabile dell'applicazione della legge, se il consiglio ha più membri²².
• Persona di contatto dell'Unità, alle dipendenze del consiglio di amministrazione²³, che lavora stabilmente in Estonia; nomina concordata con l'Unità²⁴.
• Valutazione dei rischi documentata²⁵, procedure e regole di controllo interno²⁶ adottate dalla direzione²⁸, formazione del personale²⁹.
• Il capitale e le garanzie reali necessari per onorare le garanzie emesse si precisano in base al caso del cliente.

Documenti allegati alla domanda

Dati generali della MSÜS¹¹ e, secondo la legge antiriciclaggio³⁰:

• indirizzi di ogni luogo in cui si presta il servizio, compreso il sito web, servizio finanziario prestato e conti di pagamento;
• formazione e percorso dei dirigenti, dati della persona di contatto e del responsabile delle sanzioni finanziarie internazionali;
• per le persone straniere, certificato del casellario giudiziale non più vecchio di tre mesi, legalizzato o munito di apostille, e documenti d'identità³⁰³²;
• procedure e regole di controllo interno antiriciclaggio e in materia di sanzioni³⁰.

Tassa statale e termini di legge

La tassa statale è di 3 300 euro¹², pagata alla presentazione³⁴. La domanda si presenta soltanto tramite il portale dello Stato o presso un notaio³³.

L'Unità decide entro 60 giorni dalla consegna di tutti i documenti, con proroga possibile fino a 120 giorni; il silenzio non vale come rilascio¹⁴. Una domanda incompleta o inesatta non viene esaminata³⁶. Sono i termini di legge, non una promessa.

Dopo il rilascio

La licenza è revocata in particolare se l'attività non è iniziata entro sei mesi dal rilascio¹⁹. Una società in corso di costituzione può chiedere la licenza con il proprio atto costitutivo; la licenza ha effetto non prima dell'acquisto della capacità giuridica³¹.

Cosa fa LexorCorp Global OÜ

LexorCorp Global OÜ offre un pacchetto con una nuova società e il fascicolo completo della domanda: documenti di costituzione, domanda e piano aziendale, valutazione dei rischi e procedure antiriciclaggio, procedure di emissione delle garanzie, per le garanzie reali e per le richieste di pagamento, modelli di contratto e coordinamento della presentazione; un secondo pacchetto aggiunge un quadro di cooperazione con banche partner. La tassa statale è pagata dal cliente.

Una licenza dell'Unità non è una licenza bancaria. LexorCorp non fornisce consulenza legale, di revisione o fiscale e non può promettere né il rilascio, né una data.

Domande frequenti

Fonti

Ogni dato numerato proviene da una fonte ufficiale. Le fonti sono elencate nella pagina in inglese: Guarantee and surety business in Estonia: the financial institution activity licence

Prepariamo la documentazione della domanda e seguiamo la procedura; la decisione spetta all'autorità. Non si tratta di consulenza legale.

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