Bankas licence Bulgārijā: kredītiestādes dibināšana

Kas ir šī darbība

Saskaņā ar Kredītiestāžu likumu (Закон за кредитните институции, CIA) banka ir juridiska persona, kas publiski piesaista noguldījumus vai citus atmaksājamus līdzekļus un piešķir kredītus uz sava rēķina un uz savu risku¹. Licencēta banka var veikt citas tās licencē ierakstītas darbības, piemēram, sniegt maksājumu pakalpojumus un garantijas².

Noguldījumus no sabiedrības drīkst piesaistīt tikai Bulgārijā licencēta banka, trešās valsts bankas filiāle, kam BNB izdevusi licenci, vai citā dalībvalstī licencēta banka³. Aizdošana tikai no līdzekļiem, kas nav piesaistīti no sabiedrības, ir finanšu iestādes, nevis bankas darbība⁴, un bez licences vārdu „banka” nedrīkst lietot ne nosaukumā, ne reklāmā⁵.

Piemērojamie tiesību akti un iestādes

CIA nosaka, ka banku darbībai ir vajadzīga licence⁶; BNB 2006. gada 22. decembra rīkojums Nr. 2 precizē licences un atļaujas⁷. Padomes Regula (ES) Nr. 1024/2013 uztic ECB kredītiestāžu licencēšanu⁸: pieteikumu iesniedz valsts iestādei, kas iesniedz ECB lēmuma projektu; to uzskata par pieņemtu, ja ECB neiebilst desmit darba dienu laikā, un šo termiņu var vienu reizi pagarināt⁹. Pašu kapitāla prasības ir noteiktas Regulā (ES) Nr. 575/2013 (CRR)²⁰.

Līdz ar euro ieviešanu 2026. gada 1. janvārī BNB ir pilntiesīga vienotā uzraudzības mehānisma dalībniece¹¹. Licences ieraksta reģistrā, ko uztur BNB¹².

Kam jālūdz licence

Licence ir vajadzīga katrai juridiskai personai, kas Bulgārijā veic banku darbību⁶. Citā dalībvalstī licencēta banka var darboties tieši vai ar filiāles starpniecību, pamatojoties uz savas izcelsmes valsts licenci³; trešās valsts bankai filiālei ir vajadzīga BNB licence¹⁴.

Likums neattiecas uz BNB, savstarpējās palīdzības kasēm, kas aizdod saviem biedriem no viņu iemaksām, un lombardiem¹⁵.

Prasības pieteikuma iesniedzējam

Banka ir akciju sabiedrība¹⁶; licenci piešķir dibināšanas stadijā esošai akciju sabiedrībai¹⁷. Minimālais apmaksātais kapitāls dibināšanas brīdī ir 5 miljoni eiro, kas līdz šim minimumam iemaksāts naudā¹⁸. Tie, kas parakstās uz 3 % vai vairāk, maksā no pašu līdzekļiem, kuru izcelsme ir skaidra un likumīga¹⁹. Pēc licences saņemšanas banka pastāvīgi ievēro CRR rādītājus — CET1: 4,5 %, Tier 1: 6 % un kopējais pašu kapitāls: 8 %²⁰.

• Akcionāri: tie, kas kontrolē vairāk nekā 3 % balsu, nedrīkst spēt kaitēt bankas uzticamībai; tie, kas parakstās uz 10 % vai vairāk, atbilst būtiskas līdzdalības noteikumiem²¹.
• Vadība: vismaz divas personas, no kurām viena runā bulgāru valodā, vada banku personīgi tās juridiskajā adresē; juridiska persona nevar būt valdes locekle²². Katram loceklim ir vismaz maģistra grāds, pietiekama pieredze (abiem vadītājiem vismaz pieci gadi vadošā amatā) un laba reputācija²³; viņu ievēlēšanai ir vajadzīgs iestādes iepriekšējs apstiprinājums²⁵.
• Iekšējā kontrole: pirms licences izdošanas ir ieviesta riska pārvaldība, atbilstības funkcija un iekšējais audits, ir piemērotas telpas un aprīkojums²⁶; juridiskā adrese atbilst faktiskās vadības vietai²⁷.
• Darbības plāns, organizācija, politikas un nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas programma, kas nodrošina pareizu riska pārvaldību²⁸; NILLTPFN, IT drošības un ārpakalpojumu detaļas tiek precizētas atbilstoši klienta situācijai.

Pieteikuma dokumenti

• Informācija, kas paredzēta Deleģētajā regulā (ES) 2022/2580, kura pieņemta, piemērojot Direktīvas 2013/36/ES 8. panta 2. punktu: identitāte, darbības programma, finanšu informācija, organizācija, iekšējā kontrole, kapitāls, vadība un akcionāri ar būtisku līdzdalību vai, ja tādu nav, 20 lielākie akcionāri³⁰³¹.
• Saskaņā ar CIA: dati par 3 % vai vairāk turētājiem un par 20 lielākajiem akcionāriem, viņu profesionālo darbību piecu gadu laikā un deklarācijas par līdzekļu izcelsmi³².
• Saskaņā ar rīkojumu Nr. 2: statūti, dibināšanas sapulces protokols, pierādījums, ka katrs akcionārs ir apmaksājis vismaz 25 % savu akciju, identitātes, ienākumu un nodokļu dati³³.
• Iepriekšējas konsultācijas ar BNB; ECB kompetencē esošajās procedūrās — iesniegšana IMAS portālā³⁶.

Nodeva un likumā noteiktie termiņi

Rīkojums Nr. 2 nosaka bankas licences izdošanas nodevu 100 000 BGN apmērā; BNB neizskata lietu, pirms tā ir samaksāta³⁷. Tiesību aktus, kuros nodevas noteiktas levos, turpina piemērot saskaņā ar euro ieviešanas likuma pārrēķina noteikumiem³⁸.

Trīs mēnešu laikā pēc pilnīga pieteikuma saņemšanas iestāde nolemj izdot licenci ar nosacījumiem vai to atsaka⁴⁰; licenci jebkurā gadījumā izdod vai atsaka 12 mēnešu laikā pēc pieteikuma⁴². Tie ir likumā noteiktie termiņi, nevis solījums⁴³⁴⁴.

Pirms darbības sākuma

Pēc lēmuma pieteikuma iesniedzējs pierāda apmaksāto kapitālu, vadītāju kvalifikāciju, telpas, kontroles funkcijas un iekšējos noteikumus³⁴. Pirms darbības sākuma tas cita starpā iesniedz ierakstu komercreģistrā un pierādījumu par sākotnējo iemaksu noguldījumu garantiju fondā³⁵, pēc tam savas informācijas sistēmas un tās aizsardzības aprakstu²⁹.

Ko dara LexorCorp Global OÜ

LexorCorp Global OÜ piedāvā paketi C: regulatīvo dokumentāciju un projekta koordināciju kredītiestādes dibināšanai Igaunijā vai Bulgārijā⁴⁵ — dibināšanas dokumentus, licences pieteikumu ar darbības plānu trim gadiem, akcionāru un piemērotības dokumentāciju, pārvaldības ietvarus, ICAAP un ILAAP, NILLTPFN, atbilstību, iekšējo auditu, IT drošību un DORA⁴⁶. Klients nodrošina kapitālu, personas, telpas un IT un paraksta dokumentus⁴⁷.

Valsts nodevas, regulatīvais kapitāls un trešo personu izmaksas nav iekļautas; licenci piešķir uzraudzības iestāde⁴⁸. LexorCorp nesniedz juridiskus, revīzijas vai nodokļu padomus un nesola ne licenci, ne tās datumu, ne iestādes lēmumu⁴⁹.

Biežāk uzdotie jautājumi

Avoti

Katrs numurētais fakts ir ņemts no oficiāla avota. Avoti ir norādīti lapā angļu valodā: Credit institution (bank) licence in Bulgaria

Mēs sagatavojam pieteikuma dokumentāciju un sekojam procedūrai; lēmumu pieņem iestāde. Tas nav juridisks padoms.

Pasūtīt pieteikuma dokumentāciju · no €3,500 Pilnīga juridiskā informācija (angļu valodā) Visas regulētās darbības