Banko licencija Bulgarijoje: kredito įstaigos steigimas

Kas yra ši veikla

Pagal Kredito įstaigų įstatymą (Закон за кредитните институции, CIA) bankas yra juridinis asmuo, kuris viešai priima indėlius ar kitas grąžintinas lėšas ir teikia kreditus savo sąskaita ir savo rizika¹. Licenciją turintis bankas gali vykdyti kitą jo licencijoje įrašytą veiklą, pavyzdžiui, teikti mokėjimo paslaugas ir garantijas².

Indėlius iš visuomenės gali priimti tik Bulgarijoje licenciją gavęs bankas, trečiosios valstybės banko filialas, kuriam licenciją išdavė BNB, arba kitoje valstybėje narėje licenciją gavęs bankas³. Skolinimas vien iš lėšų, kurios nėra surinktos iš visuomenės, yra finansų įstaigos, o ne banko veikla⁴, ir be licencijos žodžio „bankas“ negalima vartoti nei pavadinime, nei reklamoje⁵.

Taikomi teisės aktai ir institucijos

CIA nustato, kad banko veiklai reikalinga licencija⁶; 2006 m. gruodžio 22 d. BNB potvarkis Nr. 2 patikslina licencijas ir leidimus⁷. Tarybos reglamentu (ES) Nr. 1024/2013 kredito įstaigų licencijavimas pavestas ECB⁸: prašymas pateikiamas nacionalinei institucijai, kuri pateikia ECB sprendimo projektą; jis laikomas priimtu, jei ECB nepaprieštarauja per dešimt darbo dienų, o šį terminą galima vieną kartą pratęsti⁹. Nuosavų lėšų reikalavimai nustatyti Reglamente (ES) Nr. 575/2013 (CRR)²⁰.

Įvedus eurą 2026 m. sausio 1 d., BNB yra visateisė Bendro priežiūros mechanizmo narė¹¹. Licencijos įrašomos į BNB tvarkomą registrą¹².

Kas turi prašyti licencijos

Licencija reikalinga kiekvienam juridiniam asmeniui, vykdančiam banko veiklą Bulgarijoje⁶. Kitoje valstybėje narėje licenciją gavęs bankas gali veikti tiesiogiai arba per filialą, remdamasis savo kilmės valstybės licencija³; trečiosios valstybės bankui filialui reikalinga BNB licencija¹⁴.

Įstatymas netaikomas BNB, savitarpio pagalbos kasoms, skolinančioms savo nariams iš jų įnašų, ir lombardams¹⁵.

Reikalavimai pareiškėjui

Bankas yra akcinė bendrovė¹⁶; licencija išduodama steigiamai akcinei bendrovei¹⁷. Mažiausias apmokėtas kapitalas steigiant yra 5 milijonai eurų, iki šio minimumo įmokėtas pinigais¹⁸. Pasirašantieji 3 % ar daugiau moka iš nuosavų lėšų, kurių kilmė aiški ir teisėta¹⁹. Gavęs licenciją, bankas nuolat laikosi CRR rodiklių — CET1: 4,5 %, Tier 1: 6 % ir bendras nuosavų lėšų rodiklis: 8 %²⁰.

• Akcininkai: kontroliuojantieji daugiau kaip 3 % balsų neturi galėti pakenkti banko patikimumui; pasirašantieji 10 % ar daugiau atitinka kvalifikuotosios akcijų paketo dalies taisykles²¹.
• Vadovybė: ne mažiau kaip du asmenys, iš kurių vienas kalba bulgarų kalba, asmeniškai vadovauja bankui jo buveinėje; juridinis asmuo negali būti valdybos narys²². Kiekvienas narys turi bent magistro laipsnį, pakankamą patirtį (abu vadovai — ne mažiau kaip penkerius metus vadovaujamose pareigose) ir gerą reputaciją²³; jų išrinkimui reikalingas išankstinis institucijos pritarimas²⁵.
• Vidaus kontrolė: iki licencijos išdavimo įdiegtas rizikos valdymas, atitikties funkcija ir vidaus auditas, yra tinkamos patalpos ir įranga²⁶; buveinė atitinka faktinio vadovavimo vietą²⁷.
• Veiklos planas, organizacinė struktūra, politika ir pinigų plovimo prevencijos programa, užtikrinantys patikimą rizikos valdymą²⁸; pinigų plovimo ir teroristų finansavimo prevencijos, IT saugumo ir užsakomųjų paslaugų detalės tikslinamos pagal kliento situaciją.

Prašymo dokumentai

• Informacija, numatyta Deleguotajame reglamente (ES) 2022/2580, priimtame taikant Direktyvos 2013/36/ES 8 straipsnio 2 dalį: tapatybė, veiklos programa, finansinė informacija, organizacinė struktūra, vidaus kontrolė, kapitalas, vadovybė ir kvalifikuotąją dalį turintys akcininkai arba, jei tokių nėra, 20 didžiausių akcininkų³⁰³¹.
• Pagal CIA: duomenys apie 3 % ar daugiau turinčius asmenis ir apie 20 didžiausių akcininkų, jų profesinę veiklą per penkerius metus ir deklaracijos apie lėšų kilmę³².
• Pagal potvarkį Nr. 2: įstatai, steigiamojo susirinkimo protokolas, įrodymas, kad kiekvienas akcininkas apmokėjo ne mažiau kaip 25 % savo akcijų, tapatybės, pajamų ir mokesčių duomenys³³.
• Išankstinės konsultacijos su BNB; ECB kompetencijai priklausančiose procedūrose — pateikimas per IMAS portalą³⁶.

Rinkliava ir įstatyme nustatyti terminai

Potvarkis Nr. 2 nustato 100 000 BGN banko licencijos išdavimo rinkliavą; BNB nenagrinėja bylos, kol ji nesumokėta³⁷. Teisės aktai, kuriuose rinkliavos nustatytos levais, toliau taikomi pagal euro įvedimo įstatymo perskaičiavimo taisykles³⁸.

Per tris mėnesius nuo išsamaus prašymo gavimo institucija nusprendžia išduoti licenciją su sąlygomis arba atsisako ją išduoti⁴⁰; bet kuriuo atveju licencija išduodama arba atsisakoma ją išduoti per 12 mėnesių nuo prašymo⁴². Tai įstatyme nustatyti terminai, o ne pažadas⁴³⁴⁴.

Prieš veiklos pradžią

Po sprendimo pareiškėjas įrodo apmokėtą kapitalą, vadovų kvalifikaciją, patalpas, kontrolės funkcijas ir vidaus taisykles³⁴. Prieš pradėdamas veiklą jis, be kita ko, pateikia įrašą komerciniame registre ir pradinio įnašo į indėlių garantijų fondą įrodymą³⁵, o vėliau — savo informacinės sistemos ir jos apsaugos aprašymą²⁹.

Ką daro LexorCorp Global OÜ

LexorCorp Global OÜ siūlo paketą C: reguliavimo dokumentus ir projekto koordinavimą kredito įstaigai įsteigti Estijoje arba Bulgarijoje⁴⁵ — steigimo dokumentus, licencijos prašymą su trejų metų verslo planu, akcininkų ir tinkamumo dokumentus, valdymo sistemas, ICAAP ir ILAAP, pinigų plovimo ir teroristų finansavimo prevenciją, atitiktį, vidaus auditą, IT saugumą ir DORA⁴⁶. Klientas užtikrina kapitalą, asmenis, patalpas ir IT ir pasirašo dokumentus⁴⁷.

Valstybės rinkliavos, reguliuojamasis kapitalas ir trečiųjų šalių išlaidos neįeina; licenciją išduoda priežiūros institucija⁴⁸. LexorCorp neteikia teisinių, audito ar mokesčių konsultacijų ir nežada nei licencijos, nei jos datos, nei institucijos sprendimo⁴⁹.

Dažniausiai užduodami klausimai

Šaltiniai

Kiekvienas sunumeruotas faktas paimtas iš oficialaus šaltinio. Šaltiniai nurodyti puslapyje anglų kalba: Credit institution (bank) licence in Bulgaria

Parengiame prašymo dokumentus ir prižiūrime procedūros eigą; sprendimą priima institucija. Tai nėra teisinė konsultacija.

Užsakyti prašymo dokumentus · nuo €3,500 Išsami teisinė informacija (anglų kalba) Visos reguliuojamos veiklos