Banklisens i Bulgaria: å opprette en kredittinstitusjon

Hva virksomheten består i

Etter loven om kredittinstitusjoner (Закон за кредитните институции, CIA) er en bank en juridisk person som offentlig tar imot innskudd eller andre tilbakebetalingspliktige midler og yter kreditt for egen regning og risiko¹. En bank med lisens kan drive andre aktiviteter som står i lisensen, som betalingstjenester og garantier².

Bare en bank med lisens i Bulgaria, en filial av en bank fra et tredjeland med lisens fra BNB eller en bank med lisens i en annen medlemsstat kan ta imot innskudd fra allmennheten³. Utlån bare av midler som ikke er hentet fra allmennheten, hører under en finansinstitusjon, ikke en bank⁴, og uten lisens kan ordet «bank» verken stå i navnet eller i reklamen⁵.

Gjeldende rettsakter og myndigheter

CIA gjør bankvirksomhet lisenspliktig⁶; BNBs forordning nr. 2 av 22. desember 2006 presiserer lisensene og tillatelsene⁷. Rådsforordning (EU) nr. 1024/2013 gir ESB oppgaven med å gi tillatelse til kredittinstitusjoner⁸: søknaden leveres til den nasjonale myndigheten, som foreslår et utkast til avgjørelse for ESB, og utkastet anses som vedtatt hvis ESB ikke motsetter seg det innen ti arbeidsdager, som kan forlenges én gang⁹. Kapitalkravene står i forordning (EU) nr. 575/2013 (CRR)²⁰.

Med innføringen av euroen 1. januar 2026 er BNB fullt medlem av den felles tilsynsmekanismen¹¹. Lisensene føres inn i et register som BNB fører¹².

Hvem som må søke om lisens

Enhver juridisk person som driver bankvirksomhet i Bulgaria, trenger en lisens⁶. En bank med lisens i en annen medlemsstat kan drive direkte eller gjennom en filial på grunnlag av hjemstatens tillatelse³; en bank fra et tredjeland trenger en lisens fra BNB for en filial¹⁴.

Loven gjelder verken for BNB, for gjensidige hjelpekasser som låner ut til medlemmene av deres bidrag, eller for pantelånere¹⁵.

Krav til søkeren

Banken er et aksjeselskap¹⁶; lisensen gis til et aksjeselskap under stiftelse¹⁷. Den innbetalte minstekapitalen ved stiftelsen er 5 millioner euro, innbetalt i penger opp til dette minstebeløpet¹⁸. De som tegner 3 % eller mer, betaler med egne midler av klar og lovlig opprinnelse¹⁹. Etter tillatelsen overholder banken til enhver tid forholdstallene i CRR: CET1: 4,5 %, Tier 1: 6 % og samlet ansvarlig kapital: 8 %²⁰.

• Aksjonærer: de som kontrollerer mer enn 3 % av stemmene, skal ikke kunne skade bankens pålitelighet; de som tegner 10 % eller mer, oppfyller reglene om kvalifiserte eierandeler²¹.
• Ledelse: minst to personer, hvorav én snakker bulgarsk, leder banken personlig fra hovedkontoret; en juridisk person kan ikke sitte i styret²². Hvert medlem har minst en mastergrad, tilstrekkelig erfaring (minst fem år i en lederstilling for de to lederne) og godt omdømme²³; valget av dem krever forhåndsgodkjenning fra myndigheten²⁵.
• Internkontroll: risikostyring, etterlevelse og internrevisjon er på plass, og lokaler og utstyr er egnet før lisensen utstedes²⁶; forretningskontoret svarer til stedet for den faktiske ledelsen²⁷.
• Virksomhetsplan, organisasjon, retningslinjer og program mot hvitvasking som sikrer forsvarlig risikostyring²⁸; detaljene om tiltak mot hvitvasking og terrorfinansiering, IT-sikkerhet og utkontraktering avklares ut fra kundens situasjon.

Søknadsdokumenter

• Opplysningene i delegert forordning (EU) 2022/2580, gitt i medhold av artikkel 8 nr. 2 i direktiv 2013/36/EU: identitet, virksomhetsprogram, finansielle opplysninger, organisasjon, internkontroll, kapital, ledelse og kvalifiserte aksjonærer eller, hvis slike ikke finnes, de 20 største aksjonærene³⁰³¹.
• Etter CIA: opplysninger om innehavere av 3 % eller mer og om de 20 største aksjonærene, deres yrkesvirksomhet de siste fem årene og erklæringer om midlenes opprinnelse³².
• Etter forordning nr. 2: vedtekter, protokoll fra den konstituerende generalforsamlingen, dokumentasjon for at hver aksjonær har innbetalt minst 25 % av sine aksjer, identitets-, inntekts- og skatteopplysninger³³.
• Forhåndskonsultasjoner med BNB; i saker som hører under ESB, innlevering gjennom IMAS-portalen³⁶.

Gebyr og lovens frister

Forordning nr. 2 fastsetter gebyret for utstedelse av en banklisens til 100 000 BGN; BNB behandler ikke saken før det er betalt³⁷. Rettsakter som fastsetter gebyrer i lev, gjelder fortsatt etter omregningsreglene i loven om innføring av euroen³⁸.

Innen tre måneder etter at den fullstendige søknaden er mottatt, bestemmer myndigheten at lisensen gis på vilkår, eller avslår den⁴⁰; lisensen gis eller avslås i alle tilfeller innen 12 måneder etter søknaden⁴². Det er lovens frister, ikke et løfte⁴³⁴⁴.

Før virksomheten begynner

Etter avgjørelsen dokumenterer søkeren den innbetalte kapitalen, ledernes kvalifikasjoner, lokalene, kontrollfunksjonene og de interne reglene³⁴. Før oppstart leverer søkeren blant annet føringen i foretaksregisteret og dokumentasjon for det første bidraget til innskuddsgarantifondet³⁵, og deretter en beskrivelse av informasjonssystemet og beskyttelsen av det²⁹.

Hva LexorCorp Global OÜ gjør

LexorCorp Global OÜ tilbyr pakke C: regulatorisk dokumentasjon og prosjektkoordinering for opprettelse av en kredittinstitusjon i Estland eller Bulgaria⁴⁵ — stiftelsesdokumenter, lisenssøknad med forretningsplan for tre år, dokumentasjon om aksjonærer og egnethet, rammer for styring, ICAAP og ILAAP, tiltak mot hvitvasking og terrorfinansiering, etterlevelse, internrevisjon, IT-sikkerhet og DORA⁴⁶. Kunden skaffer kapitalen, personene, lokalene og IT-løsningene og signerer⁴⁷.

Offentlige gebyrer, regulatorisk kapital og kostnader til tredjeparter er ikke omfattet; tillatelsen gis av tilsynsmyndigheten⁴⁸. LexorCorp yter ikke juridisk rådgivning, revisjon eller skatterådgivning og lover verken tillatelsen, datoen for den eller myndighetens avgjørelse⁴⁹.

Ofte stilte spørsmål

Kilder

Hver nummerert opplysning kommer fra en offisiell kilde. Kildene finnes på den engelske siden: Credit institution (bank) licence in Bulgaria

Vi forbereder søknadsdokumentene og følger saksgangen; myndigheten treffer avgjørelsen. Dette er ikke juridisk rådgivning.

Bestill søknadsdokumentene · fra €3,500 Fullstendige juridiske opplysninger (på engelsk) Alle regulerte virksomheter