Banklicens i Bulgarien: at oprette et kreditinstitut

Hvad aktiviteten består i

Efter loven om kreditinstitutter (Закон за кредитните институции, CIA) er en bank en juridisk person, der offentligt indsamler indlån eller andre tilbagebetalingspligtige midler og yder lån for egen regning og risiko¹. En bank med licens kan udøve andre aktiviteter, der er anført i licensen, f.eks. betalingstjenester og garantier².

Kun en bank med licens i Bulgarien, en filial af en bank fra et tredjeland med licens fra BNB eller en bank med tilladelse i en anden medlemsstat må indsamle indlån fra offentligheden³. Udlån udelukkende af midler, der ikke er indsamlet fra offentligheden, hører til et finansieringsinstitut, ikke en bank⁴, og uden licens må ordet «bank» hverken indgå i navnet eller i reklamer⁵.

Gældende retsakter og myndigheder

CIA gør bankvirksomhed licenspligtig⁶; BNB's bekendtgørelse nr. 2 af 22. december 2006 præciserer licenserne og tilladelserne⁷. Rådets forordning (EU) nr. 1024/2013 overdrager meddelelsen af tilladelse til kreditinstitutter til ECB⁸: ansøgningen indgives til den nationale myndighed, som foreslår ECB et udkast til afgørelse, der anses for vedtaget, hvis ECB ikke gør indsigelse inden for ti arbejdsdage, en frist der kan forlænges én gang⁹. Kapitalgrundlagskravene findes i forordning (EU) nr. 575/2013 (CRR)²⁰.

Med indførelsen af euroen den 1. januar 2026 er BNB fuldt medlem af den fælles tilsynsmekanisme¹¹. Licenserne indføres i et register, som BNB fører¹².

Hvem skal ansøge om licensen

Enhver juridisk person, der driver bankvirksomhed i Bulgarien, skal have en licens⁶. En bank med tilladelse i en anden medlemsstat kan operere direkte eller gennem en filial på grundlag af sin hjemlandstilladelse³; en bank fra et tredjeland skal have en licens fra BNB til en filial¹⁴.

Loven gælder ikke for BNB, for gensidige hjælpekasser, der låner ud til deres medlemmer af disses bidrag, eller for pantelånere¹⁵.

Krav til ansøgeren

Banken er et aktieselskab¹⁶; licensen gives til et aktieselskab under stiftelse¹⁷. Den indbetalte minimumskapital ved stiftelsen er 5 millioner euro, indbetalt kontant op til dette minimum¹⁸. Tegnere af 3 % eller mere betaler med egne midler af klar og lovlig oprindelse¹⁹. Efter tilladelsen overholder banken til enhver tid nøgletallene i CRR: CET1: 4,5 %, Tier 1: 6 % og samlet kapitalgrundlag: 8 %²⁰.

• Aktionærer: de, der kontrollerer mere end 3 % af stemmerne, må ikke kunne skade bankens pålidelighed; de, der tegner 10 % eller mere, opfylder reglerne om kvalificerede andele²¹.
• Ledelse: mindst to personer, hvoraf én taler bulgarsk, leder banken personligt på dens hovedsæde; en juridisk person kan ikke sidde i direktionen²². Hvert medlem har mindst en kandidatgrad, tilstrækkelig erfaring (mindst fem år i en ledende stilling for de to ledere) og et godt omdømme²³; valget af dem kræver myndighedens forudgående godkendelse²⁵.
• Intern kontrol: risikostyring, compliance og intern revision er på plads, og lokaler og udstyr er egnede, inden licensen udstedes²⁶; hovedsædet svarer til stedet for den faktiske ledelse²⁷.
• Forretningsplan, organisation, politikker og program mod hvidvask, der sikrer en sund risikostyring²⁸; detaljerne om hvidvask, it-sikkerhed og outsourcing afklares ud fra kundens sag.

Ansøgningsdokumenter

• De oplysninger, der følger af delegeret forordning (EU) 2022/2580, udstedt i medfør af artikel 8, stk. 2, i direktiv 2013/36/EU: identitet, driftsplan, finansielle oplysninger, organisation, intern kontrol, kapital, ledelse og kvalificerede aktionærer eller, hvis der ikke er nogen, de 20 største aktionærer³⁰³¹.
• Efter CIA: oplysninger om indehavere af 3 % eller mere og om de 20 største aktionærer, deres erhvervsmæssige virke i fem år og erklæringer om midlernes oprindelse³².
• Efter bekendtgørelse nr. 2: vedtægter, referat af den stiftende generalforsamling, dokumentation for, at hver aktionær har indbetalt mindst 25 % af sine aktier, samt identitets-, indkomst- og skatteoplysninger³³.
• Forudgående drøftelser med BNB; i procedurer, der hører under ECB, indgivelse gennem IMAS-portalen³⁶.

Gebyr og lovens frister

Bekendtgørelse nr. 2 fastsætter gebyret for udstedelse af en banklicens til 100 000 BGN; BNB behandler ikke sagen, før det er betalt³⁷. Retsakter, der fastsætter gebyrer i leva, gælder fortsat efter omregningsreglerne i loven om indførelse af euroen³⁸.

Inden for tre måneder efter modtagelsen af den fuldstændige ansøgning beslutter myndigheden at udstede licensen på betingelser eller afslår den⁴⁰; licensen udstedes eller afslås under alle omstændigheder inden for 12 måneder efter ansøgningen⁴². Det er lovens frister, ikke et løfte⁴³⁴⁴.

Inden virksomheden begynder

Efter afgørelsen dokumenterer ansøgeren den indbetalte kapital, ledelsens kvalifikationer, lokalerne, kontrolfunktionerne og de interne regler³⁴. Inden start indgiver ansøgeren blandt andet sin indførelse i handelsregistret og dokumentation for det første bidrag til indskudsgarantifonden³⁵ og derefter en beskrivelse af sit informationssystem og dets beskyttelse²⁹.

Hvad LexorCorp Global OÜ gør

LexorCorp Global OÜ tilbyder pakke C: regulatorisk dokumentation og projektkoordinering ved oprettelse af et kreditinstitut i Estland eller Bulgarien⁴⁵ — stiftelsesdokumenter, licensansøgning med treårig forretningsplan, materiale om aktionærer og egnethed, ledelsesrammer, ICAAP og ILAAP, hvidvaskforebyggelse, compliance, intern revision, it-sikkerhed og DORA⁴⁶. Kunden leverer kapitalen, personerne, lokalerne og it-systemerne og underskriver⁴⁷.

Offentlige gebyrer, den lovpligtige kapital og udgifter til tredjemand er ikke omfattet; tilladelsen gives af tilsynsmyndigheden⁴⁸. LexorCorp yder ikke juridisk rådgivning, revision eller skatterådgivning og lover hverken tilladelsen, dens dato eller myndighedens afgørelse⁴⁹.

Ofte stillede spørgsmål

Kilder

Hver nummereret oplysning stammer fra en officiel kilde. Kilderne findes på den engelske side: Credit institution (bank) licence in Bulgaria

Vi forbereder ansøgningsdokumenterne og følger proceduren; myndigheden træffer afgørelsen. Dette er ikke juridisk rådgivning.

Bestil ansøgningsdokumenterne · fra €3,500 Fuldstændige juridiske oplysninger (på engelsk) Alle regulerede aktiviteter