Bolag för företagsutlåning i Estland: tillståndsreglerna

Vad verksamheten innebär

Företagsutlåning består i att regelbundet bevilja lån eller andra krediter till juridiska personer och till näringsidkare som agerar för sin verksamhet. Kreditgivning omfattar kredit enligt obligationsrättslagen, betalningsanstånd mot ersättning, leasing och annan finansiering¹; lagen om kreditinstitut nämner lån, bland annat factoring, och leasing bland de finansiella tjänsterna².

Gränsen mot konsumentkredit beror på låntagaren: en konsument är en fysisk person som agerar utanför all självständig ekonomisk eller yrkesmässig verksamhet³. Ett utlåningsbolag får inte finansiera sig med insättningar från allmänheten, som är förbehållna kreditinstitut⁴.

Tillämpliga texter och myndigheter

• Lagen om kreditgivare och kreditförmedlare (KAVS): för kredit till konsumenter tillstånd från Finantsinspektsioon⁵⁶⁷; bara en kreditgivare med tillstånd får använda ordet ”krediidiandja” i sitt namn⁸.
• Lagen om kreditinstitut (KAS): ett finansiellt institut är ett bolag, annat än ett kreditinstitut, vars huvudsakliga och stadigvarande verksamhet bland annat omfattar utlåning och leasing⁹.
• Penningtvättslagen (RahaPTS): den gäller finansiella institut, inbegripet dem som avses i KAS¹⁰¹¹, och kräver tillstånd¹².
• Finansunderrättelseenheten (Rahapesu Andmebüroo) beviljar eller vägrar tillståndet¹³ och övervakar att lagen följs¹⁵; tillstånden finns i registret över ekonomisk verksamhet¹⁶.

Vem som ska ansöka om tillståndet

Ett bolag, annat än ett kreditinstitut, vars huvudsakliga och stadigvarande verksamhet är utlåning till företag⁹¹². Inget tillstånd från enheten om personen¹⁷:

• har tillstånd från Finantsinspektsioon eller enligt en annan lag ska ansöka om ett sådant;
• har tillstånd från en tillsynsmyndighet i en annan EES-stat som har anmälts till Finantsinspektsioon;
• bara tillhandahåller tjänsterna inom sin koncern.
• Ett bolag som också lånar ut till konsumenter behöver tillståndet som kreditgivare⁷ och omfattas då av de två första undantagen¹⁷.

Krav

• Ingen gällande dom och korrekt yrkesmässigt anseende hos bolaget, ledningen, prokuristerna, de verkliga huvudmännen och ägarna¹⁸¹⁹.
• Kontaktperson för enheten, direkt underställd styrelsen²⁰, som arbetar stadigvarande i Estland; utnämningen samordnas med enheten²¹.
• Riskbedömning²³, förfaranden och regler för intern kontroll²⁴, utbildning av de anställda²⁵.

Ansökningshandlingar

Utöver de allmänna uppgifterna enligt MSÜS²⁷ innehåller ansökan²⁸: varje plats där tjänsten tillhandahålls, inbegripet webbplatsen; uppgifter om kontaktpersonen och den sanktionsansvariga; förfarandena mot penningtvätt; för utlänningar ett utdrag ur belastningsregistret som är högst tre månader gammalt, legaliserat eller försett med apostille²⁹; ledningens bakgrund; betalkonton och den finansiella tjänst som tillhandahålls³⁰. Den lämnas enbart via statsportalen eller via en notarie³².

Statlig avgift och lagstadgade tidsfrister

Den statliga avgiften är 3 300 euro³³. Enheten beslutar inom 60 dagar från det att alla handlingar har lämnats, med möjlig förlängning till 120 dagar; tystnad innebär inte att tillståndet är beviljat³⁴. En ofullständig eller felaktig ansökan prövas inte³⁵. Detta är lagens tidsfrister, inte ett löfte.

Bolag under bildande

Ett bolag som ännu är under bildande får bifoga sin stiftelseurkund i stället för en registerkod³¹.

Vad LexorCorp Global OÜ gör

LexorCorp Global OÜ erbjuder bildande av ett utlåningsbolag (enbart struktur, utan tillstånd som kreditgivare) med bolagsordning, huvuddragen i en kreditpolicy och en mall för låneavtal med företag. Ansökan om enhetens tillstånd ingår inte; regler mot penningtvätt, sökande efter en kontaktperson och tillståndet som kreditgivare är separata tjänster.

LexorCorp ger inte juridisk rådgivning, revision eller skatterådgivning och kan inte utlova tillstånd, datum eller beslut.

Vanliga frågor

Källor

Varje numrerad uppgift kommer från en officiell källa. Källorna finns på den engelska sidan: Business lending company in Estonia: licence rules

Vi förbereder ansökningshandlingarna och följer förfarandet; myndigheten fattar beslutet. Detta är inte juridisk rådgivning.

Beställ ansökningshandlingarna · €3,500 Fullständig juridisk information (på engelska) Alla reglerade verksamheter