Zakelijke kredietverstrekker in Estland: de vergunningsregels

Wat de activiteit inhoudt

Zakelijke kredietverlening bestaat in het gewoonlijk verstrekken van leningen of andere kredieten aan rechtspersonen en aan ondernemers die voor hun bedrijf handelen. Kredietverlening omvat het krediet in de zin van de Wet op het verbintenissenrecht, uitgestelde betaling tegen vergoeding, leasing en andere financieringen¹; de Wet op de kredietinstellingen noemt leningen, waaronder factoring, en leasing onder de financiële diensten².

De grens met het consumentenkrediet hangt af van de kredietnemer: een consument is een natuurlijke persoon die buiten elke zelfstandige economische of beroepsactiviteit handelt³. Een kredietvennootschap mag zich niet financieren met deposito’s van het publiek, die aan kredietinstellingen zijn voorbehouden⁴.

Toepasselijke teksten en autoriteiten

• Wet op kredietgevers en kredietbemiddelaars (KAVS): voor krediet aan consumenten een vergunning van de Financiële Toezichtautoriteit⁵⁶⁷; alleen een kredietgever met vergunning mag het woord ‘krediidiandja’ in zijn naam gebruiken⁸.
• Wet op de kredietinstellingen (KAS): een financiële instelling is een vennootschap, anders dan een kredietinstelling, waarvan de hoofdzakelijke en permanente activiteit onder meer kredietverlening en leasing omvat⁹.
• Antiwitwaswet (RahaPTS): zij is van toepassing op financiële instellingen, met inbegrip van die in de zin van de KAS¹⁰¹¹, en eist een vergunning¹².
• De Financiële Inlichtingeneenheid (Rahapesu Andmebüroo) verleent of weigert de vergunning¹³ en houdt toezicht op de naleving van de wet¹⁵; de vergunningen staan in het Register van economische activiteiten¹⁶.

Wie de vergunning moet aanvragen

Een vennootschap, anders dan een kredietinstelling, waarvan de hoofdzakelijke en permanente activiteit de kredietverlening aan ondernemingen is⁹¹². Geen vergunning van de Eenheid als de persoon¹⁷:

• een vergunning van de Financiële Toezichtautoriteit heeft of er volgens een andere wet een moet aanvragen;
• de vergunning heeft van een toezichthouder van een andere EER-staat die aan de Autoriteit is gemeld;
• deze diensten alleen binnen zijn groep verleent.
• Een vennootschap die ook aan consumenten leent, heeft de vergunning als kredietgever nodig⁷ en valt dan onder de eerste twee vrijstellingen¹⁷.

Eisen

• Geen geldende veroordeling en een correcte professionele reputatie van de vennootschap, de leidinggevenden, de procuratiehouders, de uiteindelijk begunstigden en de eigenaren¹⁸¹⁹.
• Contactpersoon voor de Eenheid, die rechtstreeks onder het bestuur valt²⁰ en permanent in Estland werkt; de benoeming wordt met de Eenheid afgestemd²¹.
• Risicobeoordeling²³, procedures en internecontroleregels²⁴, opleiding van de werknemers²⁵.

Documenten van de aanvraag

Naast de algemene gegevens van de MSÜS²⁷ bevat de aanvraag²⁸: elke plaats waar de dienst wordt verleend, met inbegrip van de website; de gegevens van de contactpersoon en van de verantwoordelijke voor sancties; de antiwitwasprocedures; voor buitenlanders een uittreksel uit het strafregister van minder dan drie maanden oud, gelegaliseerd of voorzien van een apostille²⁹; de loopbaan van de leidinggevenden; de betaalrekeningen en de verleende financiële dienst³⁰. Zij wordt uitsluitend via het staatsportaal of via een notaris ingediend³².

Staatsleges en wettelijke termijnen

De staatsleges bedragen 3 300 euro³³. De Eenheid beslist binnen 60 dagen vanaf de indiening van alle documenten, met een mogelijke verlenging tot 120 dagen; stilzwijgen geldt niet als verlening³⁴. Een onvolledige of onjuiste aanvraag wordt niet behandeld³⁵. Dit zijn de wettelijke termijnen, geen toezegging.

Vennootschap in oprichting

Een vennootschap die nog in oprichting is, kan haar oprichtingsakte bijvoegen in plaats van een registercode³¹.

Wat LexorCorp Global OÜ doet

LexorCorp Global OÜ biedt de oprichting van een kredietvennootschap (alleen structuur, zonder vergunning als kredietgever) met statuten, de hoofdlijnen van een kredietbeleid en een modelovereenkomst voor zakelijke leningen. De vergunningsaanvraag bij de Eenheid maakt daar geen deel van uit; de antiwitwasregels, het zoeken naar een contactpersoon en de vergunning als kredietgever zijn afzonderlijke diensten.

LexorCorp geeft geen juridisch, audit- of fiscaal advies en kan geen vergunning, datum of beslissing toezeggen.

Veelgestelde vragen

Bronnen

Elk genummerd gegeven komt uit een officiële bron. De bronnen staan op de Engelstalige pagina: Business lending company in Estonia: licence rules

Wij bereiden het aanvraagdossier voor en volgen de procedure; de beslissing ligt bij de autoriteit. Dit is geen juridisch advies.

Bestel het aanvraagdossier · €3,500 Volledige juridische informatie (in het Engels) Alle gereguleerde activiteiten