Sociedade de crédito a empresas na Estónia: as regras de licenciamento

Em que consiste a atividade

O crédito a empresas consiste em conceder, a título habitual, empréstimos ou outros créditos a pessoas coletivas e a empresários que atuam para a sua atividade. A concessão de crédito abrange o crédito na aceção da lei das obrigações, o pagamento diferido mediante remuneração, a locação financeira e os outros financiamentos¹; a lei das instituições de crédito menciona os empréstimos, incluindo o factoring, e a locação financeira entre os serviços financeiros².

A fronteira com o crédito ao consumo depende do mutuário: um consumidor é uma pessoa singular que atua fora de qualquer atividade económica ou profissional independente³. Uma sociedade de crédito não pode financiar-se com depósitos do público, reservados às instituições de crédito⁴.

Textos aplicáveis e autoridades

• Lei dos mutuantes e dos intermediários de crédito (KAVS): para o crédito aos consumidores, autorização da Autoridade de Supervisão Financeira⁵⁶⁷; só um mutuante autorizado pode usar a palavra «krediidiandja» na sua denominação⁸.
• Lei das instituições de crédito (KAS): uma instituição financeira é uma sociedade, que não uma instituição de crédito, cuja atividade principal e permanente inclui, nomeadamente, o empréstimo e a locação financeira⁹.
• Lei contra o branqueamento de capitais (RahaPTS): aplica-se às instituições financeiras, incluindo as que o são na aceção da KAS¹⁰¹¹, e exige uma licença¹².
• A Unidade de Informação Financeira (Rahapesu Andmebüroo) concede ou recusa a licença¹³ e supervisiona o cumprimento da lei¹⁵; as autorizações constam do registo de atividades económicas¹⁶.

Quem deve pedir a licença

Uma sociedade, que não uma instituição de crédito, cuja atividade principal e permanente é o crédito a empresas⁹¹². Não é precisa licença da Unidade se a pessoa¹⁷:

• tiver uma autorização da Autoridade de Supervisão Financeira ou tiver de a pedir nos termos de outra lei;
• tiver a autorização de um supervisor de outro Estado do EEE notificada à Autoridade;
• só prestar estes serviços dentro do seu grupo.
• Uma sociedade que empreste também a consumidores precisa da autorização de mutuante⁷ e fica então abrangida pelas duas primeiras isenções¹⁷.

Requisitos

• Inexistência de condenação em vigor e reputação profissional correta da sociedade, dos dirigentes, dos procuradores, dos beneficiários efetivos e dos proprietários¹⁸¹⁹.
• Pessoa de contacto da Unidade, diretamente ligada à direção²⁰, que trabalha permanentemente na Estónia, com nomeação coordenada com a Unidade²¹.
• Avaliação dos riscos²³, procedimentos e regras de controlo interno²⁴, formação dos trabalhadores²⁵.

Documentos do pedido

Além dos dados gerais da MSÜS²⁷, o pedido contém²⁸: cada local de serviço, incluindo o sítio web; os dados da pessoa de contacto e do responsável pelas sanções; os procedimentos contra o branqueamento de capitais; para os estrangeiros, um certificado de registo criminal com menos de três meses, legalizado ou apostilado²⁹; o percurso dos dirigentes; as contas de pagamento e o serviço financeiro prestado³⁰. Só é apresentado através do portal do Estado ou de um notário³².

Taxa estatal e prazos legais

A taxa estatal é de 3 300 euros³³. A Unidade decide no prazo de 60 dias a contar da entrega de todos os documentos, com prorrogação possível até 120 dias; o silêncio não equivale a concessão³⁴. Um pedido incompleto ou inexato não é apreciado³⁵. Estes são os prazos da lei, não uma promessa.

Sociedade em constituição

Uma sociedade ainda em constituição pode juntar o seu ato constitutivo em vez de um código de registo³¹.

O que faz a LexorCorp Global OÜ

A LexorCorp Global OÜ propõe a constituição de uma sociedade de crédito (apenas estrutura, sem autorização de mutuante) com estatutos, linhas gerais de uma política de crédito e modelo de contrato de empréstimo a empresas. O pedido de licença da Unidade não está incluído; as regras contra o branqueamento de capitais, a procura de uma pessoa de contacto e a autorização de mutuante são serviços distintos.

A LexorCorp não presta aconselhamento jurídico, de auditoria ou fiscal e não pode prometer licença, data nem decisão.

Perguntas frequentes

Fontes

Cada dado numerado provém de uma fonte oficial. As fontes constam da página em inglês: Business lending company in Estonia: licence rules

Preparamos a documentação do pedido e acompanhamos o procedimento; a decisão cabe à autoridade. Isto não constitui aconselhamento jurídico.

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