Registrering av ett penningtjänstföretag (MSB) i Kanada hos FINTRAC

Vad verksamheten innebär

Den kanadensiska lagen mot penningtvätt gäller personer och enheter som har ett verksamhetsställe i Kanada och yrkesmässigt tillhandahåller minst en av dessa tjänster: valutaväxling; överföring eller förmedling av pengar; transport av kontanter, postanvisningar, resecheckar eller liknande instrument; utfärdande eller inlösen av sådana instrument; handel med virtuell valuta; inlösentjänster för privata bankomater; varje annan föreskriven tjänst¹. Det är ett penningtjänstföretag (MSB)². Ett företag utan verksamhetsställe i Kanada som riktar dessa tjänster mot Kanada och tillhandahåller dem till kunder i Kanada är ett utländskt MSB (FMSB)³.

Enligt FINTRAC omfattar handel med virtuell valuta växling och överföring av virtuell valuta⁴; betalning av räkningar och av varor och tjänster räknas som penningöverföring eller handel med virtuell valuta⁵; listan omfattar också gräsrotsfinansiering, värdetransporter och inlösen av checkar⁶.

Omfattas inte enligt FINTRAC: att betala varor med utländska kontanter; att ta emot betalning för egna varor eller tjänster; att bara tillhandahålla betalutrustning; att strikt agera som ombud för ett registrerat MSB⁷.

Rättsakten och myndigheten

Lag: Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act (S.C. 2000, c. 17, ”PCMLTFA”), del 1, sections 5, 9.6 och 11.1–11.4⁸. Förordningar: Registration Regulations (SOR/2007-121); Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Regulations (SOR/2002-184, ”PCMLTFR”); Administrative Monetary Penalties Regulations (SOR/2007-292)⁸.

Myndigheten är FINTRAC, lagens ”Centre”⁹. FINTRAC för ett register över registreringsuppgifterna och offentliggör den identifierande delen, som publiceras som registret över penningtjänstföretag¹⁰. En registrering eller licens i en provins eller ett territorium ersätter inte registreringen hos FINTRAC¹¹.

Observera: Retail Payment Activities Act (S.C. 2021, c. 23, s. 177, ”RPAA”) ålägger en betaltjänstleverantör som är etablerad i Kanada eller riktar sin verksamhet mot Kanada att registrera sig hos Bank of Canada innan den bedriver betalverksamhet för privatkunder; lagen gäller bland annat inte banker¹². Hur den tillämpas klargörs utifrån kundens situation.

Vem som ska registrera sig

• Varje MSB och varje FMSB ska registrera sig hos FINTRAC, om inte ett undantag föreskrivs i förordning¹³. Registreringen ska finnas innan verksamheten börjar¹¹. Att medvetet utan registrering bedriva en verksamhet som kräver registrering är ett brott¹⁴.
• En agent, ett ombud eller en filial som står på den registrerades lista behöver inte registrera sig när den agerar i den egenskapen¹⁵.
• Vissa personer och enheter kan inte registreras: ett bolag kan inte registreras om dess verkställande direktör, ordförande, en styrelseledamot eller en ägare med 20 % omfattas av någon av lagens hindersgrunder¹⁶.

Krav på sökanden

• Kapital och eget kapital: om ett sådant krav gäller klargörs utifrån kundens situation.
• Ledning och ägare: lämpligheten kontrolleras för den verkställande direktören, ordföranden, varje styrelseledamot och varje person som direkt eller indirekt äger eller kontrollerar 20 % eller mer¹⁶. Dessa personers utdrag ur belastningsregistret lämnas med ansökan¹⁸.
• Verksamhetsställe: enligt FINTRAC har ett företag ett verksamhetsställe i Kanada om det är bildat där, har en fysisk plats där eller har anställda, agenter eller filialer där¹¹⁹. Ett FMSB utser en person bosatt i Kanada som är behörig att ta emot meddelanden från FINTRAC²⁰.
• Efterlevnadsprogram: varje rapporteringsskyldig enhet upprättar och tillämpar ett sådant²¹. Förordningarna kräver: (1) en ansvarig för genomförandet (efterlevnadsansvarig); (2) skriftliga och aktuella riktlinjer och förfaranden, som för en enhet godkänts av en högre chef; (3) en dokumenterad bedömning av riskerna för penningtvätt och finansiering av terrorism (kunder, produkter, tjänster, distributionskanaler, geografi); (4) ett skriftligt program för fortlöpande utbildning om det finns anställda, agenter eller andra som agerar för enhetens räkning; (5) en dokumenterad plan för utbildningen, och dess genomförande; (6) en dokumenterad plan för granskning av programmets effektivitet²². Granskningen görs vartannat år²³.
• Agenter: ett MSB kontrollerar varje agents lämplighet och inhämtar utdrag ur belastningsregistret innan agenten anlitas²⁴.

Handlingar som bifogas ansökan

• FINTRAC godtar bara fullständiga ansökningar; ofullständiga ansökningar avslutas²⁵.
• Identifiering: namn, firma, sökandens status och varje sökt tjänst; personer: namn, födelsedatum, födelseland och bosättningsland för den verkställande direktören, ordföranden, styrelseledamöterna och ägarna med 20 %; verksamhet: använda konton, andra MSB som används, den efterlevnadsansvarigas kontaktuppgifter, antal anställda och tjänsternas ungefärliga årliga värde²⁶.
• Förteckningen över agenter, ombud och filialer som tillhandahåller tjänsterna för sökandens räkning²⁷.
• Utdrag ur belastningsregistret för de namngivna personerna, utfärdade högst sex månader före ansökan, vid behov med en bestyrkt översättning till engelska eller franska¹⁸²⁸.
• Ett bolagsbevis (eller motsvarande) med namn, adress och styrelseledamöter, och en handling som redogör för ägande, kontroll och struktur²⁹; för ett FMSB den kanadensiska företrädarens namn och adress²⁰.

Avgifter och handläggningstid

FINTRAC tar inte ut någon registreringsavgift³⁰.

FINTRAC uppger att de flesta fullständiga ansökningar handläggs inom tre månader från det att fullständiga handlingar har kommit in; mer komplicerade ansökningar kan ta längre tid³². Begärda förtydliganden lämnas inom 30 dagar³³. Ett avslag är skriftligt och motiverat³⁴; omprövning av FINTRAC:s direktör kan begäras inom 30 dagar³⁵. Detta är lagens och FINTRAC:s tidsfrister, inte ett löfte.

Efter registreringen

Ändringar i registreringsuppgifterna anmäls inom 30 dagar efter att man fått kännedom om dem³⁶. Registreringen förnyas vartannat år; för handlare med virtuell valuta och FMSB fastställer registreringsförordningen sista dag för den första förnyelsen³⁷. Att en registrerad verksamhet upphör anmäls inom 30 dagar³⁸.

Utebliven registrering eller förnyelse kan leda till administrativa sanktionsavgifter eller åtal³⁹: ”allvarliga” överträdelser, från 1 till 4 000 000 dollar per överträdelse⁴⁰; att medvetet driva verksamhet utan registrering kan efter åtal ge böter på upp till 5 000 000 dollar eller fängelse i högst fem år¹⁴.

Vad LexorCorp Global OÜ gör

LexorCorp Global OÜ erbjuder fyra tjänster: bildande av ett kanadensiskt bolag och dess MSB-registrering hos FINTRAC, med efterlevnadsprogrammet och utnämningen av den efterlevnadsansvariga; förvärv av ett bolag som är registrerat hos FINTRAC; FINTRAC-efterlevnadsprogrammet; förnyelse av registreringen (provinsiella licenser ingår inte).

Vi förbereder handlingarna och följer förfarandet hos FINTRAC. Vi ger inte juridisk rådgivning, revision eller skatterådgivning. Registreringen är FINTRAC:s beslut; vi kan varken utlova utgången eller tidsfristen. Bank- och betalkonton ingår inte.

Vanliga frågor

Källor

Varje numrerad uppgift kommer från en officiell källa. Källorna finns på den engelska sidan: Canada money services business (MSB) registration with FINTRAC

Vi förbereder ansökningshandlingarna och följer förfarandet; myndigheten fattar beslutet. Detta är inte juridisk rådgivning.

Beställ ansökningshandlingarna · från €3,500 Fullständig juridisk information (på engelska) Alla reglerade verksamheter