Registrazione di un'impresa di servizi monetari (MSB) in Canada presso FINTRAC

In cosa consiste l'attività

La legge canadese antiriciclaggio riguarda le persone e gli enti che hanno una sede in Canada e prestano a titolo professionale almeno uno di questi servizi: cambio valuta; rimessa o trasmissione di fondi; trasporto di contanti, vaglia, traveller's cheque o titoli simili; emissione o rimborso di tali titoli; commercio di valute virtuali; servizi di acquirer per sportelli automatici privati; ogni altro servizio prescritto¹. È un'impresa di servizi monetari (MSB)². Un'impresa senza sede in Canada che dirige questi servizi verso il Canada e li presta a clienti in Canada è una MSB estera (FMSB)³.

Secondo FINTRAC, il commercio di valuta virtuale comprende il cambio e il trasferimento di valuta virtuale⁴; il pagamento di fatture e di beni e servizi conta come rimessa di fondi o commercio di valuta virtuale⁵; l'elenco comprende anche il crowdfunding, i veicoli blindati e l'incasso di assegni⁶.

Non sono coperti, secondo FINTRAC: pagare beni in valuta estera in contanti; accettare un pagamento per i propri beni o servizi; fornire solo apparecchiature di pagamento; agire esclusivamente come agente di una MSB registrata⁷.

L'atto normativo e l'autorità

Legge: Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act (S.C. 2000, c. 17, «PCMLTFA»), parte 1, articoli 5, 9.6 e 11.1–11.4⁸. Regolamenti: Registration Regulations (SOR/2007-121); Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Regulations (SOR/2002-184, «PCMLTFR»); Administrative Monetary Penalties Regulations (SOR/2007-292)⁸.

L'autorità è FINTRAC, il «Centro» ai sensi della legge⁹. FINTRAC tiene un registro delle informazioni di registrazione e ne rende pubblica la parte identificativa, pubblicata come registro delle imprese di servizi monetari¹⁰. Una registrazione o una licenza provinciale o territoriale non sostituisce la registrazione presso FINTRAC¹¹.

Da notare: il Retail Payment Activities Act (S.C. 2021, c. 23, s. 177, «RPAA») obbliga un prestatore di servizi di pagamento, stabilito in Canada o che dirige le sue attività verso il Canada, a registrarsi presso la Banca del Canada prima di svolgere attività di pagamento al dettaglio; non si applica, tra l'altro, alle banche¹². La sua applicazione si precisa in base alla situazione del cliente.

Chi deve registrarsi

• Ogni MSB e ogni FMSB deve registrarsi presso FINTRAC, salvo eccezione prevista da regolamento¹³. La registrazione deve esistere prima dell'inizio dell'attivit๹. Esercitare consapevolmente senza registrazione un'attività che la richiede è un reato¹⁴.
• Un agente, un mandatario o una succursale che figura nell'elenco del registrato non deve registrarsi quando agisce in tale veste¹⁵.
• Alcune persone ed enti non sono ammissibili: una società non è ammissibile se il suo amministratore delegato, il presidente, un amministratore o un proprietario del 20 % rientra in uno dei motivi di inammissibilità della legge¹⁶.

Requisiti per il richiedente

• Capitale e fondi propri: l'applicazione di tale requisito si precisa in base alla situazione del cliente.
• Direzione e proprietari: l'ammissibilità è verificata per l'amministratore delegato, il presidente, ogni amministratore e chiunque detenga o controlli, direttamente o indirettamente, il 20 % o più¹⁶. I certificati del casellario giudiziale di tali persone sono presentati con la domanda¹⁸.
• Sede: secondo FINTRAC, un'impresa ha una sede in Canada se vi è costituita, vi ha un luogo fisico o vi ha dipendenti, agenti o succursali¹¹⁹. Una FMSB nomina una persona residente in Canada autorizzata a ricevere gli avvisi di FINTRAC²⁰.
• Programma di conformità: ogni soggetto obbligato ne istituisce e ne applica uno²¹. I regolamenti richiedono: (1) un responsabile della sua attuazione (il compliance officer); (2) politiche e procedure scritte e aggiornate, approvate da un alto dirigente nel caso di un ente; (3) una valutazione documentata dei rischi di riciclaggio e di finanziamento del terrorismo (clienti, prodotti, servizi, canali di distribuzione, aree geografiche); (4) un programma scritto di formazione continua se vi sono dipendenti, agenti o altre persone che agiscono per suo conto; (5) un piano documentato di tale formazione e la sua attuazione; (6) un piano documentato di verifica dell'efficacia del programma²². La verifica si svolge ogni due anni²³.
• Agenti: una MSB verifica l'ammissibilità di ogni agente e ottiene i suoi controlli del casellario giudiziale prima di incaricarlo²⁴.

Documenti allegati alla domanda

• FINTRAC accetta solo domande complete; le domande incomplete sono chiuse²⁵.
• Identificazione: nome, nome commerciale, status del richiedente e ciascun servizio richiesto; persone: nome, data di nascita, paese di nascita e di residenza dell'amministratore delegato, del presidente, degli amministratori e dei proprietari del 20 %; attività: conti utilizzati, altre MSB utilizzate, recapiti del compliance officer, numero di dipendenti e valore annuo approssimativo dei servizi²⁶.
• L'elenco degli agenti, mandatari e succursali che prestano i servizi per conto del richiedente²⁷.
• Certificati del casellario giudiziale delle persone indicate, rilasciati al massimo sei mesi prima della domanda, con una traduzione certificata in inglese o in francese se necessario¹⁸²⁸.
• Un certificato di costituzione (o equivalente) che indichi nome, indirizzo e amministratori, e un documento che illustri proprietà, controllo e struttura²⁹; per una FMSB, il nome e l'indirizzo del rappresentante canadese²⁰.

Costi e termini

FINTRAC non riscuote diritti di registrazione³⁰.

FINTRAC indica che la maggior parte delle domande complete è trattata entro tre mesi dal ricevimento di un fascicolo completo, mentre le più complesse possono richiedere più tempo³². I chiarimenti richiesti si forniscono entro 30 giorni³³. Un rifiuto è scritto e motivato³⁴; si può chiedere un riesame al direttore di FINTRAC entro 30 giorni³⁵. Sono i termini della legge e di FINTRAC, non una promessa.

Dopo la registrazione

Le modifiche delle informazioni di registrazione si comunicano entro 30 giorni dal momento in cui se ne viene a conoscenza³⁶. La registrazione si rinnova ogni due anni; per i negoziatori di valuta virtuale e le FMSB, il regolamento sulla registrazione fissa la data limite del primo rinnovo³⁷. La cessazione di un'attività registrata si notifica entro 30 giorni³⁸.

La mancata registrazione o il mancato rinnovo possono comportare sanzioni amministrative o accuse penali³⁹: violazioni «gravi», da 1 a 4 000 000 di dollari per violazione⁴⁰; esercitare consapevolmente senza registrazione è punibile, su atto d'accusa, con una multa fino a 5 000 000 di dollari o con la reclusione fino a cinque anni¹⁴.

Cosa fa LexorCorp Global OÜ

LexorCorp Global OÜ offre quattro servizi: la costituzione di una società canadese e la sua registrazione MSB presso FINTRAC, con il programma di conformità e la nomina del compliance officer; l'acquisizione di una società registrata presso FINTRAC; il programma di conformità FINTRAC; il rinnovo della registrazione (le licenze provinciali non sono comprese).

Prepariamo i documenti e seguiamo la procedura con FINTRAC. Non forniamo consulenza legale, di revisione o fiscale. La registrazione è una decisione di FINTRAC; non possiamo prometterne né l'esito né i tempi. I conti bancari e di pagamento non sono compresi.

Domande frequenti

Fonti

Ogni dato numerato proviene da una fonte ufficiale. Le fonti sono elencate nella pagina in inglese: Canada money services business (MSB) registration with FINTRAC

Prepariamo la documentazione della domanda e seguiamo la procedura; la decisione spetta all'autorità. Non si tratta di consulenza legale.

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