Registratie van een money services business (MSB) in Canada bij FINTRAC

Wat de activiteit inhoudt

De Canadese antiwitwaswet richt zich op personen en entiteiten die een vestiging in Canada hebben en beroepsmatig ten minste een van deze diensten verlenen: valutawissel; overmaking of overdracht van geld; vervoer van contant geld, postwissels, reischeques of soortgelijke instrumenten; uitgifte of inwisseling van zulke instrumenten; handel in virtuele valuta; acquirerdiensten voor particuliere geldautomaten; elke andere voorgeschreven dienst¹. Dat is een money services business (MSB)². Een onderneming zonder vestiging in Canada die deze diensten op Canada richt en aan klanten in Canada verleent, is een buitenlandse MSB (FMSB)³.

Volgens FINTRAC omvat de handel in virtuele valuta het wisselen en overdragen van virtuele valuta⁴; het betalen van rekeningen en van goederen en diensten telt als geldovermaking of handel in virtuele valuta⁵; de lijst omvat ook crowdfunding, gepantserde voertuigen en het verzilveren van cheques⁶.

Niet gedekt volgens FINTRAC: goederen betalen met buitenlands contant geld; een betaling aanvaarden voor eigen goederen of diensten; alleen betaalapparatuur leveren; strikt als gemachtigde van een geregistreerde MSB optreden⁷.

De rechtshandeling en de autoriteit

Wet: Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act (S.C. 2000, c. 17, ‘PCMLTFA’), deel 1, artikelen 5, 9.6 en 11.1–11.4⁸. Verordeningen: Registration Regulations (SOR/2007-121); Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Regulations (SOR/2002-184, ‘PCMLTFR’); Administrative Monetary Penalties Regulations (SOR/2007-292)⁸.

De autoriteit is FINTRAC, het ‘Centre’ in de zin van de wet⁹. FINTRAC houdt een register van de registratiegegevens bij en maakt het identificerende deel daarvan openbaar, gepubliceerd als register van money services businesses¹⁰. Een provinciale of territoriale registratie of vergunning vervangt de registratie bij FINTRAC niet¹¹.

Let op: de Retail Payment Activities Act (S.C. 2021, c. 23, s. 177, ‘RPAA’) verplicht een betaaldienstverlener die in Canada is gevestigd of zijn activiteiten op Canada richt, zich bij de Bank of Canada te registreren voordat hij retailbetalingsactiviteiten verricht; de wet geldt onder meer niet voor banken¹². De toepassing ervan wordt verduidelijkt aan de hand van de situatie van de klant.

Wie zich moet registreren

• Elke MSB en elke FMSB moet zich bij FINTRAC registreren, behoudens een bij verordening bepaalde uitzondering¹³. De registratie moet er zijn vóór het begin van de exploitatie¹¹. Willens en wetens zonder registratie een activiteit uitoefenen die registratie vereist, is een strafbaar feit¹⁴.
• Een agent, gemachtigde of filiaal op de lijst van de geregistreerde hoeft zich niet te registreren wanneer hij in die hoedanigheid optreedt¹⁵.
• Bepaalde personen en entiteiten komen niet in aanmerking: een vennootschap komt niet in aanmerking als haar chief executive officer, president, een bestuurder of een eigenaar van 20 % onder een van de uitsluitingsgronden van de wet valt¹⁶.

Eisen aan de aanvrager

• Kapitaal en eigen vermogen: of zo’n eis geldt, wordt verduidelijkt aan de hand van de situatie van de klant.
• Leiding en eigenaren: de geschiktheid wordt gecontroleerd voor de chief executive officer, de president, elke bestuurder en elke persoon die direct of indirect 20 % of meer bezit of controleert¹⁶. De strafregisterdocumenten van deze personen worden met de aanvraag ingediend¹⁸.
• Vestiging: volgens FINTRAC heeft een onderneming een vestiging in Canada als zij daar is opgericht, er een fysieke locatie heeft of er werknemers, agenten of filialen heeft¹¹⁹. Een FMSB benoemt een in Canada wonende persoon die gemachtigd is de kennisgevingen van FINTRAC te ontvangen²⁰.
• Complianceprogramma: elke meldingsplichtige entiteit stelt er een op en past het toe²¹. De verordeningen eisen: (1) een verantwoordelijke voor de uitvoering (de compliance officer); (2) schriftelijke en actuele beleidsregels en procedures, bij een entiteit goedgekeurd door een hoger leidinggevende; (3) een gedocumenteerde beoordeling van de risico’s van witwassen en terrorismefinanciering (klanten, producten, diensten, distributiekanalen, geografie); (4) een schriftelijk programma voor permanente opleiding als er werknemers, agenten of andere personen namens haar optreden; (5) een gedocumenteerd plan voor die opleiding, en de uitvoering ervan; (6) een gedocumenteerd plan voor de toetsing van de doeltreffendheid van het programma²². De toetsing vindt om de twee jaar plaats²³.
• Agenten: een MSB controleert de geschiktheid van elke agent en verkrijgt zijn strafregistercontroles voordat zij hem inschakelt²⁴.

Documenten bij de aanvraag

• FINTRAC aanvaardt alleen volledige aanvragen; onvolledige aanvragen worden gesloten²⁵.
• Identificatie: naam, handelsnaam, status van de aanvrager en elke aangevraagde dienst; personen: naam, geboortedatum, geboorteland en land van verblijf van de chief executive officer, de president, de bestuurders en de eigenaren van 20 %; exploitatie: gebruikte rekeningen, andere gebruikte MSB’s, contactgegevens van de compliance officer, aantal werknemers en geschatte jaarlijkse waarde van de diensten²⁶.
• De lijst van agenten, gemachtigden en filialen die de diensten voor rekening van de aanvrager verlenen²⁷.
• Strafregisterdocumenten van de genoemde personen, afgegeven ten hoogste zes maanden vóór de aanvraag, zo nodig met een gewaarmerkte vertaling in het Engels of Frans¹⁸²⁸.
• Een oprichtingscertificaat (of gelijkwaardig document) met de naam, het adres en de bestuurders, en een document dat de eigendom, de zeggenschap en de structuur uiteenzet²⁹; voor een FMSB de naam en het adres van de Canadese vertegenwoordiger²⁰.

Kosten en behandeltermijn

FINTRAC heft geen registratiekosten³⁰.

FINTRAC vermeldt dat de meeste volledige aanvragen binnen drie maanden na ontvangst van een volledig dossier worden behandeld; complexere aanvragen kunnen langer duren³². Gevraagde verduidelijkingen worden binnen 30 dagen verstrekt³³. Een weigering is schriftelijk en gemotiveerd³⁴; binnen 30 dagen kan om een herziening door de directeur van FINTRAC worden gevraagd³⁵. Dit zijn de termijnen van de wet en van FINTRAC, geen toezegging.

Na de registratie

Wijzigingen in de registratiegegevens worden gemeld binnen 30 dagen nadat men er kennis van heeft gekregen³⁶. De registratie wordt om de twee jaar verlengd; voor handelaren in virtuele valuta en FMSB’s stelt de registratieverordening de uiterste datum van de eerste verlenging vast³⁷. Het beëindigen van een geregistreerde activiteit wordt binnen 30 dagen gemeld³⁸.

Het ontbreken van registratie of verlenging kan leiden tot bestuurlijke boetes of strafrechtelijke vervolging³⁹: ‘ernstige’ overtredingen, van 1 tot 4 000 000 dollar per overtreding⁴⁰; willens en wetens zonder registratie exploiteren wordt, na tenlastelegging, bestraft met een boete tot 5 000 000 dollar of ten hoogste vijf jaar gevangenisstraf¹⁴.

Wat LexorCorp Global OÜ doet

LexorCorp Global OÜ biedt vier diensten: de oprichting van een Canadese vennootschap en haar MSB-registratie bij FINTRAC, met het complianceprogramma en de benoeming van de compliance officer; de overname van een bij FINTRAC geregistreerde vennootschap; het FINTRAC-complianceprogramma; de verlenging van de registratie (provinciale vergunningen zijn niet inbegrepen).

Wij bereiden de documenten voor en volgen de procedure bij FINTRAC. Wij geven geen juridisch, audit- of fiscaal advies. De registratie is de beslissing van FINTRAC; wij kunnen noch de uitkomst, noch de termijn toezeggen. Bank- en betaalrekeningen zijn niet inbegrepen.

Veelgestelde vragen

Bronnen

Elk genummerd gegeven komt uit een officiële bron. De bronnen staan op de Engelstalige pagina: Canada money services business (MSB) registration with FINTRAC

Wij bereiden het aanvraagdossier voor en volgen de procedure; de beslissing ligt bij de autoriteit. Dit is geen juridisch advies.

Bestel het aanvraagdossier · vanaf €3,500 Volledige juridische informatie (in het Engels) Alle gereguleerde activiteiten