金融科技公司的银行及支付合作伙伴

没有银行账户的许可证，是一张无法据以运营的许可证。支付机构需要保障账户，加密资产服务提供商需要法定货币款项渠道，卡项目需要BIN赞助机构——而每个这类合作伙伴都有其自身、往往漫长的Onboarding程序。本指南说明受监管公司及金融科技公司需要银行合作伙伴提供什么、Onboarding为何失败、介绍实际上如何逐步进行，以及我们的介绍服务可提供什么。

本指南仅为一般信息。每家银行及每个支付服务提供商均自行决定其客户；介绍并非账户的保证。

不同公司的需要

• 支付机构及电子货币机构——一个业务账户及一个于信贷机构开立、标明为客户资金账户的保障账户；
• 加密资产服务提供商——一家接受加密货币相关款项流向、用于法定货币存入及提取的银行或电子货币机构；
• 拥有跨国款项流向的公司——具备多种货币本地付款方式的多币种IBAN账户；
• 卡项目——一家BIN赞助机构（卡组织的主要会员）及一家处理商。

保障的法律基础——分离、信托或保险——载于指南洗钱防范规则与客户资金保障及持牌公司的银行账户，后者也列明一份有力的Onboarding文件应包含什么。

Onboarding为何失败

• 文件未能以合作伙伴的语言解释业务模式、款项流向及客户基础；
• 洗钱防范框架尚未完成，或与所述业务不相符；
• 客户或所有人所在国家超出合作伙伴的风险取态范围——只有正确的介绍才能及早显示这一点；
• 公司并无本地实质，但所述服务却需要——在许可证所在国没有员工、办公室或管理层；
• 申请同时发送给多家合作伙伴，得到不同的回复。

进阶或Premium Onboarding——有何分别

两项服务均以相同的已备妥Onboarding文件开始，但覆盖面及跟进方式有所不同：

• 进阶银行Onboarding将您的公司介绍给六家切合您情况的银行及支付合作伙伴，一般于2至6周内完成。
• Premium银行Onboarding运用更广泛的合作伙伴网络，为每家合作伙伴编制专属文件，而非一份文件通用于所有合作伙伴，并个别跟进每项申请，一般于2至8周内完成。

何者合适，取决于业务的特殊程度：简单的款项流向一般只需较少但切合度高的介绍，而加密、高风险国家或卡片类业务则可从Premium服务更广的覆盖面及个别文件中获益。

介绍如何逐步进行

1. Onboarding文件。我们编制能回答合作伙伴问题的文件：业务模式、款项流向、客户基础、洗钱防范框架及所有权架构。
2. 合作伙伴配对。我们将您的情况与风险取态较可能接受的合作伙伴配对，而非将同一份文件同时发送至各处。
3. 介绍。我们向所选定的合作伙伴介绍文件及公司。
4. 跟进。我们回答每家合作伙伴的问题，直至其作出决定；若遭拒绝，我们会利用其理由改善下一次介绍。

我们的介绍服务

• 进阶银行Onboarding——起价 €3,900：一份已备妥的Onboarding文件，以及向六家合适的银行及支付合作伙伴作出介绍；
• Premium银行Onboarding——起价 €5,600：更广泛的网络、为每家合作伙伴编制的专属文件，以及对每项申请的跟进；
• 介绍与加密企业合作的电子货币机构——起价 €2,200；
• 设立多币种IBAN账户——起价 €2,800；
• 介绍卡发行机构／BIN赞助机构——起价 €4,500。

业务简单且无许可证的公司，一般以Revolut Business或Wise账户开始。至于持牌公司，另见持牌公司的银行账户及洗钱防范规则与客户资金保障。

典型所需时间

• 进阶银行Onboarding——2至6周；
• Premium银行Onboarding——2至8周；
• 介绍与加密企业合作的电子货币机构——2至4周；
• 设立多币种IBAN——2至4周；
• 介绍卡发行机构／BIN赞助机构——4至8周，取决于卡组织自身的项目审批。

这些是Onboarding文件备妥后的典型所需时间；若某情况需要合作伙伴多轮提问，或遭拒绝后须作第二次介绍，所需时间会较长。

不包括的事项

我们的费用是就编制文件及作出介绍所收取的酬金。它不包括合作伙伴自身的账户费用、卡组织的项目费用，或合作伙伴于开户后对关系的持续监测——这是您与合作伙伴之间的事情。我们也不会管理您的账户，也不会代您提交交易报告；这仍属于您自身的合规职能范围，可适时借助我们有关洗钱防范规则与保障或合规审核的服务。

您将获得

• 一份能回答合作伙伴问题的Onboarding文件；
• 向接受您情况的合作伙伴作出介绍；
• 跟进至每家合作伙伴作出决定。

有关金额为我们就标准范围收取的费用，不含增值税；合作伙伴自身的费用须支付予其本身。所有联系均以电子邮件进行。

我们不向俄罗斯公民及俄罗斯公司提供服务。

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