爱沙尼亚公司的银行账户

简而言之：由境外拥有及管理的爱沙尼亚公司可以开立企业账户，但在传统爱沙尼亚银行首次尝试时很少成功。大部分境外持有人的公司会先在电子货币机构（例如Revolut Business或Wise Business）开户，待业务积累记录后再增设银行账户。每家银行及每个支付服务提供商均依据自身的风险政策决定是否接纳客户；任何人都不能保证账户一定会开立成功。

本指南属一般信息。说明银行为何持审慎态度、服务提供商有何要求，以及如何准备能通过审查的申请。

为何审查如此严格

银行及电子货币机构依据反洗钱规则属承担义务的实体。在开户前，它们必须识别公司、其管理机构及实益拥有人，了解业务及预期资金流向，并评估风险。在它们看来，管理机构、拥有人及客户均在爱沙尼亚境外的公司，与该国的关联较弱 — 这正是说明质量能决定结果的原因。

服务提供商会要求什么

• 识别每位董事会成员及每位实益拥有人（护照或身份证件、住址证明，往往还包括实时人脸核实）；
• 清楚说明业务：销售什么、销售给谁、在哪些国家及通过什么渠道；
• 预期每月开票额、付款的数量及金额、主要商业伙伴及其所在国家；
• 入账资金的来源，以及对于较大金额，拥有人财富的来源；
• 网站或其他能证明业务真实存在的证据。

前后矛盾的答复 — 与业务不相符的开票额、每次提问时都改变的国家清单、描述另一种业务的网站 — 是申请被拒的最常见原因。

我们如何协助

通过「协助开立Revolut Business或Wise账户」服务（€350），我们会准备业务描述及资金来源说明，在提交前检查每项答复的一致性，并协助处理服务提供商提出的额外问题。在线开立银行账户手册（€300）说明应联系哪些爱沙尼亚及欧洲的银行及电子货币机构、以何顺序联系，以及如何介绍您的公司。两项服务均可连同现成公司或新公司一并办理。

如您想自行拟定申请，银行申请审阅服务（€300）可在提交前提供第二意见：您将答复草稿及业务描述交给我们，我们会以书面形式回复服务提供商可能提出的问题、哪些地方尚不清楚，以及应补充哪些文件。此项服务以人工方式进行，一般于一至五个工作日内以电子邮件交付。账户的决定始终由服务提供商自行作出。

持证并受监管的公司 — 支付机构、加密资产服务提供商、基金管理公司 — 需要能接纳其风险特性的服务提供商。我们的合规团队为此类公司提供银行及支付伙伴介绍服务。

您将获得什么

• 一份完整且前后一致的申请文件，供服务提供商审阅；
• 在决定作出前，协助处理服务提供商提出的问题；
• 连同手册：如首个提供商拒绝，为下一批提供商提供书面计划；
• 连同申请审阅：就您的草稿提供书面意见及一轮额外问题。

所有价格均不含增值税；服务提供商自身收取的费用须直接支付给该提供商。所有联系均以电子邮件方式进行。

购买后应立即进行的事项载于购买爱沙尼亚公司后的步骤指南；所有价格载于价格页面。

订购账户协助服务 价格 英文版说明

我们不向俄罗斯公民及俄罗斯公司提供服务。

常见问题

本资料属一般信息，并非法律或税务意见。任何人都不能保证账户一定会开立成功。