Geschäftskonto für eine estnische Gesellschaft

Kurz gesagt: Eine estnische Gesellschaft, die aus dem Ausland gehalten und geführt wird, kann ein Geschäftskonto eröffnen, bei einer traditionellen estnischen Bank aber selten im ersten Anlauf. Die meisten Gesellschaften ausländischer Inhaber beginnen bei einem E-Geld-Institut wie Revolut Business oder Wise Business und nehmen später eine Bank hinzu, wenn das Geschäft eine Historie hat. Jede Bank und jeder Zahlungsdienstleister entscheidet nach der eigenen Risikopolitik selbst über seine Kunden; niemand kann garantieren, dass ein Konto eröffnet wird.

Dieser Leitfaden ist eine allgemeine Information. Er erklärt, warum Banken vorsichtig sind, was die Anbieter fragen und wie Sie einen Antrag vorbereiten, der die Prüfung besteht.

Warum die Prüfung streng ist

Banken und E-Geld-Institute sind Verpflichtete nach den Regeln zur Bekämpfung der Geldwäsche. Bevor sie ein Konto eröffnen, müssen sie die Gesellschaft, ihre Geschäftsführung und ihre wirtschaftlich Berechtigten identifizieren, das Geschäft und die erwarteten Geldflüsse verstehen und das Risiko bewerten. Eine Gesellschaft, deren Geschäftsführung, Inhaber und Kunden alle außerhalb Estlands sind, hat in ihren Augen eine schwächere Verbindung zum Land — deshalb entscheidet die Qualität der Erklärung über das Ergebnis.

Was die Anbieter fragen

• Identifizierung jedes Vorstandsmitglieds und jedes wirtschaftlich Berechtigten (Reisepass oder Personalausweis, Adressnachweis, oft eine Live-Selfie-Prüfung);
• eine klare Beschreibung des Geschäfts: was Sie verkaufen, an wen, in welchen Ländern und über welche Kanäle;
• erwarteter Monatsumsatz, Anzahl und Höhe der Zahlungen, wichtigste Geschäftspartner und deren Länder;
• die Herkunft der eingehenden Mittel und bei größeren Beträgen die Herkunft des Vermögens der Inhaber;
• eine Website oder ein anderer Nachweis, dass das Geschäft real ist.

Widersprüchliche Antworten — ein Umsatz, der nicht zum Geschäft passt, eine Länderliste, die sich von Frage zu Frage ändert, eine Website, die etwas anderes beschreibt — sind der häufigste Grund für eine Ablehnung.

Wie wir helfen

Mit der Leistung „Unterstützung bei der Eröffnung eines Revolut-Business- oder Wise-Kontos“ (€350) bereiten wir die Geschäftsbeschreibung und die Erklärung zur Mittelherkunft vor, prüfen vor dem Einreichen jede Antwort auf Stimmigkeit und helfen bei den Rückfragen des Anbieters. Das Handbuch zur Eröffnung eines Online-Bankkontos (€300) erklärt, an welche estnischen und EU-Banken und E-Geld-Institute Sie sich wenden, in welcher Reihenfolge und wie Sie Ihre Gesellschaft darstellen. Beide Leistungen bestellen Sie zusammen mit einer Vorratsgesellschaft oder einer Neugründung.

Wenn Sie den Antrag lieber selbst schreiben, ist die Prüfung des Bankantrags (€300) ein zweites Paar Augen vor dem Einreichen: Sie senden uns Ihren Antwortentwurf und Ihre Geschäftsbeschreibung, und wir senden schriftliche Anmerkungen dazu, wonach der Anbieter voraussichtlich fragt, was unklar ist und welche Unterlagen Sie ergänzen sollten. Sie wird von Hand erstellt und in der Regel innerhalb von einem bis fünf Arbeitstagen per E-Mail geliefert. Die Entscheidung über das Konto trifft immer der Anbieter selbst.

Lizenzierte und regulierte Unternehmen — Zahlungsinstitute, Anbieter von Kryptowerte-Dienstleistungen, Fondsverwalter — brauchen Anbieter, die ihr Risikoprofil akzeptieren. Für sie bietet unser Compliance-Team Vorstellungen bei Bank- und Zahlungspartnern (auf Englisch).

Was Sie erhalten

• eine vollständige, stimmige Antragsmappe für den Anbieter;
• Hilfe bei den Fragen des Anbieters bis zu seiner Entscheidung;
• mit dem Handbuch: einen schriftlichen Plan für die nächsten Anbieter, falls der erste ablehnt;
• mit der Antragsprüfung: schriftliche Anmerkungen zu Ihrem Entwurf und eine Runde Rückfragen.

Alle Preise verstehen sich ohne Umsatzsteuer; die eigenen Gebühren des Anbieters zahlen Sie an den Anbieter. Die gesamte Kommunikation erfolgt per E-Mail.

Was direkt nach dem Kauf zu tun ist, steht im Leitfaden erste Schritte nach dem Firmenkauf; alle Preise finden Sie auf der Seite Preise.

Kontounterstützung bestellen Preise Leitfaden auf Englisch

Für Staatsangehörige Russlands und für Unternehmen aus Russland erbringen wir keine Leistungen.

Häufige Fragen

Allgemeine Information, keine Rechts- oder Steuerberatung. Eine Kontoeröffnung kann niemand garantieren.