Bankkonto för ett estniskt bolag

Kort sagt: ett estniskt bolag som ägs och leds från utlandet kan öppna ett företagskonto, men sällan på första försöket hos en traditionell estnisk bank. De flesta bolag med utländska ägare börjar hos ett e-penninginstitut som Revolut Business eller Wise Business och lägger till en bank senare, när verksamheten har en historik. Varje bank och varje betaltjänstleverantör bestämmer själv över sina kunder enligt sin egen riskpolicy; ingen kan garantera att ett konto öppnas.

Den här guiden är allmän information. Den förklarar varför banker är försiktiga, vad leverantörerna frågar och hur du förbereder en ansökan som klarar kontrollen.

Varför kontrollen är sträng

Banker och e-penninginstitut är verksamhetsutövare enligt reglerna mot penningtvätt. Innan de öppnar ett konto måste de identifiera bolaget, dess ledning och dess verkliga huvudmän, förstå verksamheten och de förväntade penningflödena och bedöma risken. Ett bolag vars ledning, ägare och kunder alla finns utanför Estland har i deras ögon en svagare anknytning till landet — därför avgör kvaliteten på förklaringen resultatet.

Vad leverantörerna frågar

• identifiering av varje styrelseledamot och varje verklig huvudman (pass eller id-kort, adressbevis, ofta en selfie i realtid);
• en tydlig beskrivning av verksamheten: vad du säljer, till vem, i vilka länder och genom vilka kanaler;
• förväntad månadsomsättning, antal och storlek på betalningarna, de viktigaste partnerna och deras länder;
• varifrån de inkommande medlen kommer och, vid större belopp, varifrån ägarnas förmögenhet kommer;
• en webbplats eller annat bevis på att verksamheten är verklig.

Motstridiga svar — en omsättning som inte passar verksamheten, en landslista som ändras från fråga till fråga, en webbplats som beskriver något annat — är den vanligaste orsaken till avslag.

Hur vi hjälper

Med tjänsten ”hjälp med att öppna ett konto hos Revolut Business eller Wise” (€350) förbereder vi verksamhetsbeskrivningen och förklaringen om medlens ursprung, kontrollerar före inlämningen att varje svar hänger ihop och hjälper till med leverantörens frågor. Handboken om att öppna ett bankkonto online (€300) förklarar vilka estniska och europeiska banker och e-penninginstitut du vänder dig till, i vilken ordning och hur du presenterar ditt bolag. Båda tjänsterna beställer du tillsammans med ett färdigt bolag eller ett nytt bolag.

Om du hellre skriver ansökan själv är granskningen av bankansökan (€300) ett extra par ögon före inlämningen: du skickar oss ditt utkast till svar och din verksamhetsbeskrivning, och vi skickar skriftliga kommentarer om vad leverantören troligen frågar, vad som är oklart och vilka handlingar du bör lägga till. Den görs för hand och levereras oftast per e-post inom en till fem arbetsdagar. Beslutet om kontot fattas alltid av leverantören själv.

Tillståndspliktiga och reglerade företag — betalningsinstitut, leverantörer av kryptotillgångstjänster, fondförvaltare — behöver leverantörer som godtar deras riskprofil. För dem erbjuder vårt complianceteam introduktioner till bank- och betalpartner (på engelska).

Vad du får

• en fullständig och sammanhängande ansökningsmapp för leverantören;
• hjälp med leverantörens frågor fram till dess beslut;
• med handboken: en skriftlig plan för nästa leverantörer om den första säger nej;
• med granskningen av ansökan: skriftliga kommentarer till ditt utkast och en omgång frågor.

Alla priser är exklusive moms; leverantörens egna avgifter betalar du till leverantören. All kommunikation sker per e-post.

Vad du ska göra direkt efter köpet står i guiden efter köpet av ett estniskt bolag; alla priser finns på sidan priser.

Beställ hjälp med kontot Priser Guide på engelska

Vi tillhandahåller inga tjänster till ryska medborgare eller ryska bolag.

Vanliga frågor

Allmän information, inte juridisk rådgivning eller skatterådgivning. Ingen kan garantera att ett konto öppnas.