Compte bancaire pour une société estonienne

En bref : une société estonienne détenue et dirigée depuis l'étranger peut ouvrir un compte professionnel, mais rarement du premier coup dans une banque estonienne traditionnelle. La plupart des sociétés de propriétaires étrangers commencent dans un établissement de monnaie électronique comme Revolut Business ou Wise Business et ajoutent une banque plus tard, quand l'activité a un historique. Chaque banque et chaque prestataire de paiement décide de ses clients selon sa propre politique de risque ; personne ne peut garantir l'ouverture d'un compte.

Ce guide est une information générale. Il explique pourquoi les banques sont prudentes, ce que demandent les prestataires et comment préparer une demande qui passe la vérification.

Pourquoi la vérification est stricte

Les banques et les établissements de monnaie électronique sont des entités assujetties aux règles de lutte contre le blanchiment. Avant d'ouvrir un compte, ils doivent identifier la société, sa direction et ses bénéficiaires effectifs, comprendre l'activité et les flux attendus et évaluer le risque. Une société dont la direction, les propriétaires et les clients sont tous hors d'Estonie a, à leurs yeux, un lien plus faible avec le pays — c'est pourquoi la qualité de l'explication décide du résultat.

Ce que demandent les prestataires

• l'identification de chaque dirigeant et de chaque bénéficiaire effectif (passeport ou carte d'identité, justificatif de domicile, souvent un selfie en direct) ;
• une description claire de l'activité : ce que vous vendez, à qui, dans quels pays et par quels canaux ;
• le chiffre d'affaires mensuel attendu, le nombre et le montant des paiements, les principaux partenaires et leurs pays ;
• l'origine des fonds entrants et, pour les montants importants, l'origine du patrimoine des propriétaires ;
• un site internet ou une autre preuve que l'activité est réelle.

Des réponses contradictoires — un chiffre d'affaires qui ne correspond pas à l'activité, une liste de pays qui change d'une question à l'autre, un site qui décrit autre chose — sont la cause la plus fréquente de refus.

Comment nous aidons

Avec le service « aide à l'ouverture d'un compte Revolut Business ou Wise » (€350), nous préparons la description de l'activité et l'explication de l'origine des fonds, vérifions la cohérence de chaque réponse avant l'envoi et aidons pour les questions du prestataire. Le guide pratique d'ouverture d'un compte bancaire en ligne (€300) explique à quelles banques et quels établissements de monnaie électronique estoniens et européens s'adresser, dans quel ordre et comment présenter votre société. Les deux services se commandent avec une société prête à l'emploi ou une nouvelle société.

Si vous préférez rédiger la demande vous-même, l'examen de la demande bancaire (€300) est un second regard avant l'envoi : vous nous envoyez votre projet de réponses et la description de votre activité, et nous vous renvoyons des remarques écrites sur ce que le prestataire demandera probablement, ce qui n'est pas clair et quels documents ajouter. Il est fait à la main et livré en général par e-mail en un à cinq jours ouvrables. La décision sur le compte appartient toujours au prestataire lui-même.

Les entreprises agréées et réglementées — établissements de paiement, prestataires de services sur crypto-actifs, gestionnaires de fonds — ont besoin de prestataires qui acceptent leur profil de risque. Pour elles, notre équipe conformité propose des mises en relation avec des partenaires bancaires et de paiement (en anglais).

Ce que vous recevez

• un dossier de demande complet et cohérent pour le prestataire ;
• de l'aide pour les questions du prestataire jusqu'à sa décision ;
• avec le guide pratique : un plan écrit pour les prestataires suivants si le premier refuse ;
• avec l'examen de la demande : des remarques écrites sur votre projet et une série de questions.

Tous les prix s'entendent hors TVA ; les frais propres du prestataire se paient au prestataire. Toute la communication se fait par e-mail.

Ce qu'il faut faire juste après l'achat figure dans le guide après l'achat d'une société estonienne ; tous les prix sont sur la page tarifs.

Commander l'aide au compte Tarifs Guide en anglais

Nous ne fournissons pas de services aux citoyens russes ni aux sociétés russes.

Questions fréquentes

Information générale, non un conseil juridique ou fiscal. Personne ne peut garantir l'ouverture d'un compte.