Коротко
Як естонська компанія, якою володіють і керують з-за кордону, проходить перевірку в банку або установі електронних грошей. Коротко: естонська компанія, якою володіють і керують з-за кордону, може відкрити бізнес-рахунок, але в традиційному естонському банку — рідко з першої спроби. Більшість компаній з іноземними власниками починають з установи електронних грошей, як-от Revolut Business або Wise Business, і додають банк пізніше, коли бізнес має історію.
Коротко: естонська компанія, якою володіють і керують з-за кордону, може відкрити бізнес-рахунок, але в традиційному естонському банку — рідко з першої спроби. Більшість компаній з іноземними власниками починають з установи електронних грошей, як-от Revolut Business або Wise Business, і додають банк пізніше, коли бізнес має історію. Кожен банк і надавач платіжних послуг сам вирішує щодо своїх клієнтів за власною політикою ризиків; ніхто не може гарантувати, що рахунок буде відкрито.
Цей посібник — загальна інформація. Він пояснює, чому банки обережні, що запитують надавачі послуг і як підготувати заявку, яка проходить перевірку.
Чому перевірка сувора
Банки та установи електронних грошей є зобов’язаними суб’єктами за правилами протидії відмиванню коштів. Перш ніж відкрити рахунок, вони мають ідентифікувати компанію, її керівництво та кінцевих бенефіціарних власників, зрозуміти бізнес і очікувані грошові потоки та оцінити ризик. Компанія, керівництво, власники й клієнти якої перебувають за межами Естонії, має в їхніх очах слабший зв’язок із країною — тому результат вирішує якість пояснення.
Що запитують надавачі послуг
- ідентифікація кожного члена правління та кінцевого бенефіціарного власника (паспорт або ID-картка, підтвердження адреси, часто перевірка обличчя в реальному часі);
- чіткий опис бізнесу: що ви продаєте, кому, в яких країнах і через які канали;
- очікуваний місячний оборот, кількість і розмір платежів, основні контрагенти та їхні країни;
- джерело коштів, які надходитимуть, а для більших сум — джерело статків власників;
- вебсайт або інший доказ того, що бізнес справжній.
Суперечливі відповіді — оборот, який не відповідає бізнесу, перелік країн, що змінюється від запитання до запитання, вебсайт, який описує щось інше, — найчастіша причина відмови.
Як ми допомагаємо
У межах послуги «допомога з відкриттям рахунку Revolut Business або Wise» (€350) ми готуємо опис бізнесу й пояснення щодо джерела коштів, перевіряємо узгодженість кожної відповіді перед поданням і допомагаємо відповісти на додаткові запитання надавача. Посібник із відкриття онлайн-банкінгу (€300) пояснює, до яких естонських і європейських банків та установ електронних грошей звертатися, в якому порядку і як представити компанію. Обидві послуги замовляють разом із готовою компанією або новою компанією.
Якщо ви волієте написати заявку самостійно, перевірка банківської заявки (€300) — це другий погляд перед поданням: ви надсилаєте нам чернетку відповідей і опис бізнесу, а ми надсилаємо письмові коментарі про те, про що надавач, імовірно, запитає, що незрозуміло і які документи додати. Перевірку виконують вручну й зазвичай надсилають електронною поштою протягом одного–п’яти робочих днів. Рішення щодо рахунку завжди ухвалює сам надавач.
Ліцензованим і регульованим компаніям — платіжним установам, надавачам послуг, пов’язаних із криптоактивами, керуючим фондами — потрібні надавачі, які приймають їхній профіль ризику. Для них наша команда з комплаєнсу пропонує знайомство з банківськими та платіжними партнерами (англійською).
Що ви отримуєте
- повний і послідовний пакет заявки для надавача;
- допомогу із запитаннями надавача до його рішення;
- із посібником: письмовий план для наступних надавачів, якщо перший відмовить;
- із перевіркою заявки: письмові коментарі до вашої чернетки й один раунд додаткових запитань.
Ціни вказано без ПДВ; власні комісії надавача сплачують надавачеві. Усе спілкування відбувається електронною поштою.
Що робити одразу після купівлі компанії — у посібнику перші кроки після купівлі компанії; усі ціни — на сторінці ціни.
Замовити допомогу з відкриттям рахунку Ціни Посібник англійською
Громадянам Росії та російським компаніям послуги не надаються.
Часті запитання
Чи може естонська компанія іноземного власника відкрити рахунок дистанційно?
Зазвичай так — в установі електронних грошей, як-от Revolut Business або Wise Business; традиційні естонські банки обережніші з компаніями, якими керують з-за кордону. Рішення завжди ухвалює надавач. Заявку проводить через перевірку послідовний опис бізнесу та грошових потоків.
Чому банки відмовляють естонським компаніям іноземних власників?
За правилами протидії відмиванню коштів банки мають розуміти бізнес, власників і очікувані платежі. Суперечливі відповіді, оборот, що не відповідає бізнесу, незрозуміле джерело коштів або країни високого ризику — звичайні причини відмови.
Скільки часу триває перевірка банківської заявки?
Її виконують вручну й зазвичай надсилають електронною поштою протягом одного–п’яти робочих днів після отримання вашої чернетки. Ви замовляєте й оплачуєте її у формі замовлення разом із компанією або окремо; до неї входить один раунд додаткових запитань електронною поштою.
Загальна інформація, не юридична чи податкова консультація. Відкриття рахунку ніхто гарантувати не може.