愛沙尼亞公司的銀行帳戶

簡而言之：由境外擁有及管理的愛沙尼亞公司可以開立企業帳戶，但在傳統愛沙尼亞銀行首次嘗試時甚少成功。大部分由境外擁有人持有的公司會先在電子貨幣機構（例如Revolut Business或Wise Business）開戶，待業務建立往績後再加設銀行帳戶。每間銀行及每個支付服務提供者均按其自身風險政策決定是否接納客戶；任何人均不能保證帳戶一定會開立成功。

本指南屬一般資訊。說明銀行為何持審慎態度、服務提供者有何要求，以及如何準備能通過審查的申請。

為何審查如此嚴謹

銀行及電子貨幣機構依據反洗錢規則屬承擔義務的實體。在開戶前，它們必須識別公司、其管理機構及實益擁有人，了解業務及預期資金流向，並評估風險。在它們看來，管理機構、擁有人及客戶均在愛沙尼亞境外的公司，與該國的連繫較弱 — 這正是說明質素能決定結果的原因。

服務提供者會要求什麼

• 識別每位董事會成員及每位實益擁有人（護照或身份證件、住址證明，往往亦包括實時人臉核實）；
• 清楚說明業務：銷售什麼、銷售給誰、在哪些國家及透過什麼渠道；
• 預期每月發票額、付款的數量及金額、主要商業夥伴及其所在國家；
• 入帳資金的來源，以及對於較大金額，擁有人財富的來源；
• 網站或其他能證明業務真實存在的證據。

前後矛盾的答案 — 與業務不相符的發票額、每次提問時都改變的國家清單、描述另一種業務的網站 — 是申請被拒的最常見原因。

我們如何協助

透過「協助開立Revolut Business或Wise帳戶」服務（€350），我們會準備業務描述及資金來源說明，在遞交前檢查每項答覆的一致性，並協助處理服務提供者提出的額外問題。網上開立銀行帳戶手冊（€300）說明應聯絡哪些愛沙尼亞及歐洲的銀行及電子貨幣機構、以何順序聯絡，以及如何介紹您的公司。兩項服務均可連同現成公司或新公司一併辦理。

如您想自行草擬申請，銀行申請審閱服務（€300）可在遞交前提供第二意見：您將您的答覆草稿及業務描述交給我們，我們會以書面形式回覆服務提供者可能提出的問題、何處尚不清楚，以及應補充哪些文件。此項服務以人手進行，通常於一至五個工作日內以電郵交付。帳戶的決定始終由服務提供者自行作出。

持牌並受監管的公司 — 支付機構、加密資產服務提供者、基金管理公司 — 需要能接納其風險特性的服務提供者。我們的合規團隊為此類公司提供銀行及支付夥伴介紹服務。

您將獲得什麼

• 一份完整且前後一致的申請檔案，供服務提供者審閱；
• 在決定作出前，協助處理服務提供者提出的問題；
• 連同手冊：如首個提供者拒絕，為下一批提供者提供書面計劃；
• 連同申請審閱：就您的草稿提供書面意見及一輪額外問題。

所有價格均不含增值稅；服務提供者自身收取的費用須直接付予該提供者。所有聯繫均以電郵方式進行。

購買後應立即進行的事項載於購買愛沙尼亞公司後的步驟指南；所有價格載於價格頁面。

訂購帳戶協助服務 價格 英文版說明

我們不向俄羅斯公民及俄羅斯公司提供服務。

常見問題

本資料屬一般資訊，並非法律或稅務意見。任何人均不能保證帳戶一定會開立成功。