Коротко
Как эстонская компания, которой владеют и управляют из-за рубежа, проходит проверку в банке или учреждении электронных денег. Коротко: эстонская компания, которой владеют и управляют из-за рубежа, может открыть расчётный счёт, но в традиционном эстонском банке — редко с первой попытки. Большинство компаний с иностранными владельцами начинают с учреждения электронных денег, такого как Revolut Business или Wise Business, и добавляют банк позже, когда у бизнеса появляется история.
Коротко: эстонская компания, которой владеют и управляют из-за рубежа, может открыть расчётный счёт, но в традиционном эстонском банке — редко с первой попытки. Большинство компаний с иностранными владельцами начинают с учреждения электронных денег, такого как Revolut Business или Wise Business, и добавляют банк позже, когда у бизнеса появляется история. Каждый банк и поставщик платёжных услуг сам решает, кого принимать в клиенты, по собственной политике рисков; никто не может гарантировать, что счёт будет открыт.
Это руководство — общая информация. Оно объясняет, почему банки осторожны, что спрашивают поставщики услуг и как подготовить заявку, которая проходит проверку.
Почему проверка строгая
Банки и учреждения электронных денег являются обязанными лицами по правилам противодействия отмыванию денег. Прежде чем открыть счёт, они должны идентифицировать компанию, её руководство и фактических бенефициаров, понять бизнес и ожидаемые денежные потоки и оценить риск. У компании, руководство, владельцы и клиенты которой находятся за пределами Эстонии, связь со страной в их глазах слабее — поэтому исход решает качество объяснения.
Что спрашивают поставщики услуг
- идентификация каждого члена правления и фактического бенефициара (паспорт или ID-карта, подтверждение адреса, часто проверка лица в реальном времени);
- понятное описание бизнеса: что вы продаёте, кому, в каких странах и через какие каналы;
- ожидаемый месячный оборот, количество и размер платежей, основные контрагенты и их страны;
- источник поступающих средств, а для крупных сумм — источник состояния владельцев;
- сайт или другое подтверждение того, что бизнес настоящий.
Противоречивые ответы — оборот, который не соответствует бизнесу, список стран, меняющийся от вопроса к вопросу, сайт, описывающий что-то другое, — самая частая причина отказа.
Как мы помогаем
В рамках услуги «помощь с открытием счёта Revolut Business или Wise» (€350) мы готовим описание бизнеса и пояснение об источнике средств, проверяем согласованность каждого ответа до подачи и помогаем ответить на дополнительные вопросы поставщика. Руководство по открытию интернет-банка (€300) объясняет, в какие эстонские и европейские банки и учреждения электронных денег обращаться, в каком порядке и как представить свою компанию. Обе услуги заказываются вместе с готовой компанией или новой компанией.
Если вы предпочитаете написать заявку сами, проверка банковской заявки (€300) — это второй взгляд перед подачей: вы присылаете нам черновик ответов и описание бизнеса, а мы присылаем письменные комментарии о том, о чём поставщик, вероятно, спросит, что неясно и какие документы добавить. Проверка выполняется вручную и обычно отправляется по электронной почте в течение одного–пяти рабочих дней. Решение о счёте всегда принимает сам поставщик.
Лицензируемым и регулируемым компаниям — платёжным учреждениям, поставщикам услуг криптоактивов, управляющим фондами — нужны поставщики, принимающие их профиль риска. Для них наша команда по комплаенсу предлагает знакомство с банковскими и платёжными партнёрами (на английском).
Что вы получаете
- полный и непротиворечивый пакет заявки для поставщика;
- помощь с вопросами поставщика до его решения;
- с руководством: письменный план для следующих поставщиков, если первый откажет;
- с проверкой заявки: письменные комментарии к вашему черновику и один раунд дополнительных вопросов.
Цены указаны без НДС; собственные комиссии поставщика уплачиваются поставщику. Всё общение ведётся по электронной почте.
Что делать сразу после покупки компании — в руководстве первые шаги после покупки компании; все цены — на странице цены.
Заказать помощь с открытием счёта Цены Руководство на английском языке
Гражданам России и российским компаниям услуги не оказываются.
Частые вопросы
Может ли эстонская компания иностранного владельца открыть счёт удалённо?
Обычно да — в учреждении электронных денег, таком как Revolut Business или Wise Business; традиционные эстонские банки осторожнее относятся к компаниям, которыми управляют из-за рубежа. Решение всегда принимает поставщик. Заявку проводит через проверку непротиворечивое описание бизнеса и денежных потоков.
Почему банки отказывают эстонским компаниям иностранных владельцев?
По правилам противодействия отмыванию денег банки должны понимать бизнес, владельцев и ожидаемые платежи. Противоречивые ответы, оборот, не соответствующий бизнесу, неясный источник средств или страны высокого риска — обычные причины отказа.
Сколько времени занимает проверка банковской заявки?
Она выполняется вручную и обычно отправляется по электронной почте в течение одного–пяти рабочих дней после получения вашего черновика. Вы заказываете и оплачиваете её в форме заказа вместе с компанией или отдельно; в неё входит один раунд дополнительных вопросов по электронной почте.
Общая информация, не юридическая и не налоговая консультация. Открытие счёта никто гарантировать не может.