Cuenta bancaria para una sociedad estonia

En resumen: una sociedad estonia que se posee y dirige desde el extranjero puede abrir una cuenta empresarial, pero raramente en el primer intento en un banco estonio tradicional. La mayoría de las sociedades de titulares extranjeros empiezan en una entidad de dinero electrónico como Revolut Business o Wise Business y añaden un banco más adelante, cuando el negocio tiene historial. Cada banco y cada proveedor de servicios de pago decide sobre sus clientes según su propia política de riesgo; nadie puede garantizar que se abra una cuenta.

Esta guía es información general. Explica por qué los bancos son prudentes, qué piden los proveedores y cómo preparar una solicitud que supere la verificación.

Por qué la verificación es rigurosa

Los bancos y las entidades de dinero electrónico son sujetos obligados conforme a las normas contra el blanqueo de capitales. Antes de abrir una cuenta, deben identificar a la sociedad, su órgano de administración y sus titulares reales, comprender el negocio y los flujos previstos y evaluar el riesgo. Una sociedad cuyo órgano de administración, titulares y clientes están todos fuera de Estonia tiene, a sus ojos, un vínculo más débil con el país — por eso la calidad de la explicación decide el resultado.

Qué piden los proveedores

• la identificación de cada miembro del consejo de administración y de cada titular real (pasaporte o documento de identidad, justificante de domicilio, a menudo una verificación facial en directo);
• una descripción clara del negocio: qué vende, a quién, en qué países y por qué canales;
• la facturación mensual prevista, el número y el importe de los pagos, los principales socios comerciales y sus países;
• el origen de los fondos entrantes y, para importes mayores, el origen del patrimonio de los titulares;
• un sitio web u otra prueba de que el negocio es real.

Las respuestas contradictorias — una facturación que no corresponde al negocio, una lista de países que cambia de una pregunta a otra, un sitio web que describe otra cosa — son la causa más frecuente de denegación.

Cómo ayudamos

Con el servicio «ayuda para abrir una cuenta Revolut Business o Wise» (€350) preparamos la descripción del negocio y la explicación del origen de los fondos, comprobamos la coherencia de cada respuesta antes del envío y ayudamos con las preguntas adicionales del proveedor. El manual para abrir una cuenta bancaria en línea (€300) explica a qué bancos y entidades de dinero electrónico estonios y europeos dirigirse, en qué orden y cómo presentar su sociedad. Ambos servicios se encargan junto con una sociedad ya constituida o una sociedad nueva.

Si prefiere redactar la solicitud usted mismo, la revisión de la solicitud bancaria (€300) es una segunda mirada antes del envío: nos envía su borrador de respuestas y la descripción del negocio, y le enviamos observaciones por escrito sobre lo que el proveedor probablemente preguntará, lo que no está claro y qué documentos añadir. Se realiza a mano y se entrega normalmente por correo electrónico en el plazo de uno a cinco días hábiles. La decisión sobre la cuenta corresponde siempre al propio proveedor.

Las empresas autorizadas y reguladas — entidades de pago, proveedores de servicios de criptoactivos, gestoras de fondos — necesitan proveedores que acepten su perfil de riesgo. Para ellas, nuestro equipo de cumplimiento ofrece presentaciones a socios bancarios y de pago (en inglés).

Qué recibe

• un expediente de solicitud completo y coherente para el proveedor;
• ayuda con las preguntas del proveedor hasta su decisión;
• con el manual: un plan por escrito para los siguientes proveedores si el primero deniega;
• con la revisión de la solicitud: observaciones por escrito a su borrador y una ronda de preguntas adicionales.

Todos los precios son sin IVA; las comisiones propias del proveedor se pagan al proveedor. Toda la comunicación se realiza por correo electrónico.

Qué hacer justo después de la compra está en la guía después de comprar una sociedad estonia; todos los precios están en la página precios.

Pedir la ayuda para la cuenta Precios Instrucciones en inglés

No prestamos servicios a ciudadanos rusos ni a sociedades rusas.

Preguntas frecuentes

Información general, no asesoramiento jurídico ni fiscal. Nadie puede garantizar que se abra una cuenta.