Bankovní účet pro estonskou společnost

Ve zkratce: estonská společnost vlastněná a řízená ze zahraničí si může otevřít podnikatelský účet, ale v tradiční estonské bance málokdy na první pokus. Většina společností zahraničních vlastníků začíná v instituci elektronických peněz, jako je Revolut Business nebo Wise Business, a banku přidá později, až má podnikání historii. Každá banka a každý poskytovatel plateb rozhoduje o svých klientech podle vlastní politiky rizik; otevření účtu nemůže nikdo zaručit.

Tento průvodce je obecná informace. Vysvětluje, proč jsou banky opatrné, na co se poskytovatelé ptají a jak připravit žádost, která kontrolou projde.

Proč je kontrola přísná

Banky a instituce elektronických peněz jsou povinnými osobami podle pravidel proti praní peněz. Než otevřou účet, musí identifikovat společnost, její vedení a skutečné majitele, porozumět podnikání a očekávaným peněžním tokům a posoudit riziko. Společnost, jejíž vedení, vlastníci i zákazníci jsou všichni mimo Estonsko, má v jejich očích slabší vazbu na zemi — proto o výsledku rozhoduje kvalita vysvětlení.

Na co se poskytovatelé ptají

• identifikace každého člena představenstva a každého skutečného majitele (pas nebo občanský průkaz, doklad o adrese, často živé selfie);
• jasný popis podnikání: co prodáváte, komu, v jakých zemích a jakými kanály;
• očekávaný měsíční obrat, počet a výše plateb, hlavní partneři a jejich země;
• původ příchozích prostředků a u vyšších částek původ majetku vlastníků;
• webové stránky nebo jiný důkaz, že podnikání je skutečné.

Rozporné odpovědi — obrat, který neodpovídá podnikání, seznam zemí, který se mění od otázky k otázce, webové stránky, které popisují něco jiného — jsou nejčastějším důvodem zamítnutí.

Jak pomáháme

Se službou „pomoc s otevřením účtu Revolut Business nebo Wise“ (€350) připravíme popis podnikání a vysvětlení původu prostředků, před odesláním zkontrolujeme soudržnost každé odpovědi a pomůžeme s dotazy poskytovatele. Příručka k otevření bankovního účtu online (€300) vysvětluje, na které estonské a evropské banky a instituce elektronických peněz se obrátit, v jakém pořadí a jak svou společnost představit. Obě služby se objednávají spolu s hotovou společností nebo novou společností.

Pokud chcete žádost napsat sami, je posouzení bankovní žádosti (€300) druhým párem očí před odesláním: pošlete nám návrh odpovědí a popis podnikání a my vám pošleme písemné poznámky k tomu, na co se poskytovatel pravděpodobně zeptá, co je nejasné a jaké dokumenty doplnit. Připravuje se ručně a obvykle se doručuje e-mailem do jednoho až pěti pracovních dnů. O účtu vždy rozhoduje sám poskytovatel.

Licencované a regulované firmy — platební instituce, poskytovatelé služeb kryptoaktiv, správci fondů — potřebují poskytovatele, kteří přijmou jejich rizikový profil. Pro ně nabízí náš tým compliance představení bankovním a platebním partnerům (v angličtině).

Co dostanete

• úplnou a soudržnou složku žádosti pro poskytovatele;
• pomoc s dotazy poskytovatele až do jeho rozhodnutí;
• s příručkou: písemný plán pro další poskytovatele, pokud první odmítne;
• s posouzením žádosti: písemné poznámky k vašemu návrhu a jedno kolo dotazů.

Všechny ceny jsou bez DPH; vlastní poplatky poskytovatele platíte poskytovateli. Veškerá komunikace probíhá e-mailem.

Co dělat hned po koupi, najdete v průvodci po koupi estonské společnosti; všechny ceny jsou na stránce ceník.

Objednat pomoc s účtem Ceník Průvodce v angličtině

Neposkytujeme služby ruským státním občanům ani ruským společnostem.

Časté otázky

Obecná informace, nikoli právní ani daňové poradenství. Otevření účtu nemůže nikdo zaručit.