W skrócie
Jak estońska spółka, której właściciele i zarząd są za granicą, przechodzi weryfikację w banku lub instytucji pieniądza elektronicznego. W skrócie: estońska spółka posiadana i zarządzana z zagranicy może otworzyć rachunek firmowy, ale w tradycyjnym estońskim banku rzadko przy pierwszej próbie. Większość spółek zagranicznych właścicieli zaczyna od instytucji pieniądza elektronicznego, takiej jak Revolut Business lub Wise Business, a bank dodaje później, gdy firma ma już historię.
W skrócie: estońska spółka posiadana i zarządzana z zagranicy może otworzyć rachunek firmowy, ale w tradycyjnym estońskim banku rzadko przy pierwszej próbie. Większość spółek zagranicznych właścicieli zaczyna od instytucji pieniądza elektronicznego, takiej jak Revolut Business lub Wise Business, a bank dodaje później, gdy firma ma już historię. Każdy bank i dostawca usług płatniczych sam decyduje o swoich klientach według własnej polityki ryzyka; nikt nie może zagwarantować, że rachunek zostanie otwarty.
Ten poradnik to informacja ogólna. Wyjaśnia, dlaczego banki są ostrożne, o co pytają dostawcy i jak przygotować wniosek, który przechodzi weryfikację.
Dlaczego weryfikacja jest surowa
Banki i instytucje pieniądza elektronicznego są instytucjami obowiązanymi według przepisów o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy. Przed otwarciem rachunku muszą zidentyfikować spółkę, jej zarząd i beneficjentów rzeczywistych, zrozumieć działalność i spodziewane przepływy pieniędzy oraz ocenić ryzyko. Spółka, której zarząd, właściciele i klienci są poza Estonią, ma w ich oczach słabszy związek z krajem — dlatego o wyniku decyduje jakość wyjaśnienia.
O co pytają dostawcy
- identyfikacja każdego członka zarządu i beneficjenta rzeczywistego (paszport lub dowód osobisty, potwierdzenie adresu, często weryfikacja twarzy na żywo);
- jasny opis działalności: co sprzedajecie, komu, w jakich krajach i jakimi kanałami;
- spodziewany miesięczny obrót, liczba i wielkość płatności, główni kontrahenci i ich kraje;
- źródło środków, które będą wpływać, a przy większych kwotach źródło majątku właścicieli;
- strona internetowa lub inny dowód, że działalność jest prawdziwa.
Niespójne odpowiedzi — obrót, który nie pasuje do działalności, lista krajów zmieniająca się między pytaniami, strona internetowa opisująca coś innego — to najczęstsza przyczyna odmowy.
Jak pomagamy
W ramach usługi „pomoc w otwarciu rachunku Revolut Business lub Wise” (€350) przygotowujemy opis działalności i notę o źródle środków, sprawdzamy spójność każdej odpowiedzi przed jej wysłaniem i pomagamy odpowiedzieć na dodatkowe pytania dostawcy. Poradnik otwierania bankowości internetowej (€300) wyjaśnia, do których estońskich i unijnych banków oraz instytucji pieniądza elektronicznego się zwrócić, w jakiej kolejności i jak przedstawić spółkę. Obie usługi zamawia się razem z gotową spółką lub nową spółką.
Jeżeli wolicie napisać wniosek samodzielnie, przegląd wniosku bankowego (€300) to druga para oczu przed wysłaniem: przesyłacie nam projekt odpowiedzi i opis działalności, a my przesyłamy pisemne uwagi o tym, o co dostawca prawdopodobnie zapyta, co jest niejasne i jakie dokumenty dołączyć. Przegląd jest przygotowywany ręcznie i zwykle dostarczany e-mailem w ciągu od jednego do pięciu dni roboczych. Decyzję o rachunku zawsze podejmuje sam dostawca.
Firmy licencjonowane i regulowane — instytucje płatnicze, dostawcy usług w zakresie kryptoaktywów, zarządzający funduszami — potrzebują dostawców, którzy akceptują ich profil ryzyka. Dla nich nasz zespół compliance oferuje przedstawienie partnerom bankowym i płatniczym (po angielsku).
Co otrzymujecie
- kompletny, spójny zestaw dokumentów wniosku dla dostawcy;
- pomoc przy pytaniach dostawcy aż do jego decyzji;
- z poradnikiem: pisemny plan dla kolejnych dostawców, jeśli pierwszy odmówi;
- z przeglądem wniosku: pisemne uwagi do waszego projektu i jedną rundę dodatkowych pytań.
Ceny podano bez VAT; własne opłaty dostawcy płaci się dostawcy. Cała komunikacja odbywa się e-mailem.
Co zrobić zaraz po zakupie spółki, opisuje poradnik pierwsze kroki po zakupie spółki; wszystkie ceny są na stronie cennik.
Zamów pomoc w otwarciu rachunku Cennik Poradnik po angielsku
Nie świadczymy usług obywatelom Rosji ani spółkom z Rosji.
Najczęstsze pytania
Czy estońska spółka zagranicznego właściciela może otworzyć rachunek zdalnie?
Zwykle tak w instytucji pieniądza elektronicznego, takiej jak Revolut Business lub Wise Business; tradycyjne estońskie banki są ostrożniejsze wobec spółek zarządzanych z zagranicy. Decyzję zawsze podejmuje dostawca. Wniosek przeprowadza przez weryfikację spójny opis działalności i przepływów środków.
Dlaczego banki odmawiają estońskim spółkom zagranicznych właścicieli?
Według przepisów o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy banki muszą rozumieć działalność, właścicieli i spodziewane płatności. Niespójne odpowiedzi, obrót niepasujący do działalności, niejasne źródło środków lub kraje wysokiego ryzyka to zwykłe przyczyny odmowy.
Ile trwa przegląd wniosku bankowego?
Jest przygotowywany ręcznie i zwykle dostarczany e-mailem w ciągu od jednego do pięciu dni roboczych od otrzymania waszego projektu. Zamawiacie i opłacacie go w formularzu zamówienia razem ze spółką albo osobno; obejmuje jedną rundę dodatkowych pytań e-mailem.
Informacja ogólna, nie porada prawna ani podatkowa. Otwarcia rachunku nikt nie może zagwarantować.