Lühidalt
Kuidas välismaalt omatav ja juhitav Eesti firma läbib panga või e-raha asutuse kliendiks võtmise kontrolli. Lühidalt: välismaalt omatav ja juhitav Eesti firma saab ärikonto avada, kuid traditsioonilises Eesti pangas harva esimesel katsel. Enamik välisomanikuga firmasid alustab e-raha asutusest, näiteks Revolut Business või Wise Business, ja lisab panga hiljem, kui äril on ajalugu.
Lühidalt: välismaalt omatav ja juhitav Eesti firma saab ärikonto avada, kuid traditsioonilises Eesti pangas harva esimesel katsel. Enamik välisomanikuga firmasid alustab e-raha asutusest, näiteks Revolut Business või Wise Business, ja lisab panga hiljem, kui äril on ajalugu. Iga pank ja makseteenuse pakkuja otsustab oma klientide üle ise, oma riskipoliitika järgi; keegi ei saa tagada, et konto avatakse.
See juhend on üldine teave. Ta selgitab, miks pangad on ettevaatlikud, mida teenusepakkujad küsivad ja kuidas valmistada ette taotlus, mis kontrolli läbib.
Miks kontroll on range
Pangad ja e-raha asutused on rahapesu tõkestamise reeglite järgi kohustatud isikud. Enne konto avamist peavad nad tuvastama firma, selle juhatuse ja tegelikud kasusaajad, mõistma äri ja oodatavaid rahavooge ning hindama riski. Firmal, mille juhatus, omanikud ja kliendid on kõik väljaspool Eestit, on nende silmis riigiga nõrgem seos — seega otsustab tulemuse selgituse kvaliteet.
Mida teenusepakkujad küsivad
- iga juhatuse liikme ja tegeliku kasusaaja isikusamasuse tuvastamine (pass või ID-kaart, aadressitõend, sageli reaalajas tehtav näokontroll);
- selge äri kirjeldus: mida müüte, kellele, millistes riikides ja milliste kanalite kaudu;
- oodatav kuukäive, maksete arv ja suurus, peamised tehingupooled ja nende riigid;
- sissetuleva raha päritolu ning suuremate summade korral omanike vara päritolu;
- veebileht või muu tõend, et äri on päris.
Vastuolulised vastused — käive, mis äriga ei sobi, riikide loetelu, mis küsimuste vahel muutub, veebileht, mis kirjeldab midagi muud — on kõige sagedasem keeldumise põhjus.
Kuidas me aitame
Teenusega „abi Revolut Businessi või Wise’i konto avamisel” (€350) valmistame ette äri kirjelduse ja raha päritolu selgituse, kontrollime enne esitamist iga vastuse kooskõla ja aitame vastata teenusepakkuja lisaküsimustele. Internetipanga avamise käsiraamat (€300) selgitab, milliste Eesti ja ELi pankade ning e-raha asutuste poole pöörduda, millises järjekorras ja kuidas oma firmat esitleda. Mõlemat saab tellida koos valmisfirma või uue firmaga.
Kui eelistate taotluse ise kirjutada, on pangataotluse ülevaatus (€300) teine silmapaar enne esitamist: saadate meile oma vastuste mustandi ja äri kirjelduse ning meie saadame kirjalikud märkused selle kohta, mille kohta teenusepakkuja tõenäoliselt küsib, mis on ebaselge ja millised dokumendid lisada. Ülevaatus tehakse käsitsi ja saadetakse e-kirjaga tavaliselt ühe kuni viie tööpäeva jooksul. Otsuse konto kohta teeb alati teenusepakkuja ise.
Tegevusloaga ja reguleeritud ettevõtted — makseasutused, krüptovarateenuse pakkujad, fondivalitsejad — vajavad teenusepakkujaid, kes nende riskiprofiili aktsepteerivad. Neile pakub meie vastavusmeeskond tutvustusi panga- ja maksepartneritele (inglise keeles).
Mida te saate
- tervikliku ja vastuoludeta taotlustoimiku teenusepakkuja jaoks;
- abi teenusepakkuja küsimustele vastamisel kuni tema otsuseni;
- käsiraamatuga: kirjaliku plaani järgmiste teenusepakkujate jaoks, kui esimene ütleb ei;
- taotluse ülevaatusega: kirjalikud märkused teie mustandi kohta ja ühe vooru lisaküsimusi.
Hinnad on käibemaksuta; teenusepakkuja enda tasud makstakse teenusepakkujale. Kogu suhtlus toimub e-posti teel.
Mida teha kohe pärast firma ostu, on juhendis esimesed sammud pärast firma ostu; kõik hinnad on lehel hinnakiri.
Telli abi konto avamisel Hinnakiri Juhend inglise keeles
Korduvad küsimused
Kas välisomanikuga Eesti firma saab pangakonto avada kaugelt?
Tavaliselt jah e-raha asutuses, näiteks Revolut Business või Wise Business; traditsioonilised Eesti pangad on välismaalt juhitavate firmade suhtes ettevaatlikumad. Otsuse teeb alati teenusepakkuja. Taotluse viib läbi vastuoludeta äri ja rahavoogude kirjeldus.
Miks pangad keelduvad välismaalt omatavatest Eesti firmadest?
Pangad peavad rahapesu tõkestamise reeglite järgi mõistma äri, omanikke ja oodatavaid makseid. Vastuolulised vastused, äriga sobimatu käive, ebaselge raha päritolu või kõrge riskiga riigid on tavalised keeldumise põhjused.
Kui kaua pangataotluse ülevaatus aega võtab?
Ülevaatus tehakse käsitsi ja saadetakse e-kirjaga tavaliselt ühe kuni viie tööpäeva jooksul pärast seda, kui oleme saanud teie mustandi. Tellite ja maksate selle tellimusvormis koos firmaga või eraldi; selle sisse kuulub üks voor lisaküsimusi e-posti teel.
Üldine teave, mitte õigus- ega maksunõustamine. Konto avamist ei saa keegi tagada.