Lyhyesti
Miten ulkomailta omistettu ja johdettu virolainen yhtiö läpäisee pankin tai sähkörahalaitoksen asiakkaaksi ottamisen tarkastuksen. Lyhyesti: ulkomailta omistettu ja johdettu virolainen yhtiö voi avata yritystilin, mutta perinteisessä virolaisessa pankissa harvoin ensimmäisellä yrityksellä. Useimmat ulkomailta omistetut yhtiöt aloittavat sähkörahalaitoksesta, kuten Revolut Business tai Wise Business, ja lisäävät pankin myöhemmin, kun liiketoiminnalla on historiaa.
Lyhyesti: ulkomailta omistettu ja johdettu virolainen yhtiö voi avata yritystilin, mutta perinteisessä virolaisessa pankissa harvoin ensimmäisellä yrityksellä. Useimmat ulkomailta omistetut yhtiöt aloittavat sähkörahalaitoksesta, kuten Revolut Business tai Wise Business, ja lisäävät pankin myöhemmin, kun liiketoiminnalla on historiaa. Jokainen pankki ja maksupalveluntarjoaja päättää asiakkaistaan itse oman riskipolitiikkansa mukaan; kukaan ei voi taata, että tili avataan.
Tämä opas on yleistä tietoa. Se kertoo, miksi pankit ovat varovaisia, mitä palveluntarjoajat kysyvät ja miten laaditaan hakemus, joka läpäisee tarkastuksen.
Miksi tarkastus on tiukka
Pankit ja sähkörahalaitokset ovat rahanpesun torjuntaa koskevien sääntöjen mukaan ilmoitusvelvollisia. Ennen tilin avaamista niiden on tunnistettava yhtiö, sen johto ja tosiasialliset edunsaajat, ymmärrettävä liiketoiminta ja odotetut rahavirrat sekä arvioitava riski. Yhtiöllä, jonka johto, omistajat ja asiakkaat ovat kaikki Viron ulkopuolella, on niiden silmissä heikompi yhteys maahan — siksi selvityksen laatu ratkaisee lopputuloksen.
Mitä palveluntarjoajat kysyvät
- jokaisen hallituksen jäsenen ja tosiasiallisen edunsaajan tunnistaminen (passi tai henkilökortti, osoitetodistus, usein reaaliaikainen kasvotarkistus);
- selkeä kuvaus liiketoiminnasta: mitä myytte, kenelle, missä maissa ja minkä kanavien kautta;
- odotettu kuukausiliikevaihto, maksujen määrä ja koko, tärkeimmät vastapuolet ja niiden maat;
- saapuvien varojen alkuperä ja suurempien summien kohdalla omistajien varallisuuden alkuperä;
- verkkosivusto tai muu näyttö siitä, että liiketoiminta on todellista.
Ristiriitaiset vastaukset — liikevaihto, joka ei sovi liiketoimintaan, maaluettelo, joka muuttuu kysymysten välillä, verkkosivusto, joka kuvaa jotain muuta — ovat yleisin syy kieltävään päätökseen.
Miten autamme
Palvelussa ”apu Revolut Business- tai Wise-tilin avaamisessa” (€350) laadimme liiketoiminnan kuvauksen ja selvityksen varojen alkuperästä, tarkistamme jokaisen vastauksen johdonmukaisuuden ennen lähettämistä ja autamme vastaamaan palveluntarjoajan lisäkysymyksiin. Verkkopankin avaamisen käsikirja (€300) kertoo, mihin virolaisiin ja EU:n pankkeihin ja sähkörahalaitoksiin kannattaa ottaa yhteyttä, missä järjestyksessä ja miten yhtiö esitellään. Molemmat tilataan valmisyhtiön tai uuden yhtiön yhteydessä.
Jos kirjoitatte hakemuksen mieluummin itse, pankkihakemuksen tarkistus (€300) on toinen silmäpari ennen lähettämistä: lähetätte meille vastausluonnoksenne ja liiketoiminnan kuvauksen, ja me lähetämme kirjalliset huomiot siitä, mitä palveluntarjoaja todennäköisesti kysyy, mikä on epäselvää ja mitä asiakirjoja kannattaa lisätä. Tarkistus tehdään käsin ja toimitetaan sähköpostitse yleensä yhden–viiden työpäivän kuluessa. Päätöksen tilistä tekee aina palveluntarjoaja itse.
Toimiluvalliset ja säännellyt yritykset — maksulaitokset, kryptovarapalvelujen tarjoajat, rahastonhoitajat — tarvitsevat palveluntarjoajia, jotka hyväksyvät niiden riskiprofiilin. Niille compliance-tiimimme tarjoaa esittelyjä pankki- ja maksukumppaneille (englanniksi).
Mitä saatte
- täydellisen ja johdonmukaisen hakemusaineiston palveluntarjoajalle;
- apua palveluntarjoajan kysymyksiin sen päätökseen asti;
- käsikirjan kanssa: kirjallisen suunnitelman seuraavia palveluntarjoajia varten, jos ensimmäinen kieltäytyy;
- hakemuksen tarkistuksen kanssa: kirjalliset huomiot luonnoksestanne ja yhden kierroksen lisäkysymyksiä.
Hinnat ovat ilman arvonlisäveroa; palveluntarjoajan omat maksut maksetaan palveluntarjoajalle. Kaikki viestintä tapahtuu sähköpostitse.
Mitä tehdä heti yhtiön oston jälkeen, kertoo opas ensimmäiset askeleet yhtiön oston jälkeen; kaikki hinnat ovat sivulla hinnasto.
Tilaa apu tilin avaamiseen Hinnasto Opas englanniksi
Emme tarjoa palveluja Venäjän kansalaisille emmekä venäläisille yhtiöille.
Usein kysytyt kysymykset
Voiko ulkomailta omistettu virolainen yhtiö avata tilin etänä?
Yleensä kyllä sähkörahalaitoksessa, kuten Revolut Business tai Wise Business; perinteiset virolaiset pankit ovat varovaisempia ulkomailta johdettujen yhtiöiden kanssa. Päätöksen tekee aina palveluntarjoaja. Hakemuksen vie läpi johdonmukainen kuvaus liiketoiminnasta ja rahavirroista.
Miksi pankit kieltäytyvät ulkomailta omistetuista virolaisista yhtiöistä?
Rahanpesun torjuntaa koskevien sääntöjen mukaan pankkien on ymmärrettävä liiketoiminta, omistajat ja odotetut maksut. Ristiriitaiset vastaukset, liiketoimintaan sopimaton liikevaihto, epäselvä varojen alkuperä tai korkean riskin maat ovat tavallisia syitä kieltävään päätökseen.
Kuinka kauan pankkihakemuksen tarkistus kestää?
Se tehdään käsin ja toimitetaan sähköpostitse yleensä yhden–viiden työpäivän kuluessa siitä, kun olemme saaneet luonnoksenne. Tilaatte ja maksatte sen tilauslomakkeella yhtiön yhteydessä tai erikseen; siihen sisältyy yksi kierros lisäkysymyksiä sähköpostitse.
Yleistä tietoa, ei oikeudellista neuvontaa eikä veroneuvontaa. Tilin avaamista ei kukaan voi taata.