Conta bancária para uma sociedade estónia

Em resumo: uma sociedade estónia detida e gerida a partir do estrangeiro pode abrir uma conta empresarial, mas raramente à primeira tentativa num banco estónio tradicional. A maioria das sociedades de titulares estrangeiros começa numa instituição de moeda eletrónica como a Revolut Business ou a Wise Business e acrescenta um banco mais tarde, quando o negócio tem historial. Cada banco e cada prestador de pagamentos decide sobre os seus clientes segundo a sua própria política de risco; ninguém pode garantir a abertura de uma conta.

Este guia é informação geral. Explica porque os bancos são prudentes, o que os prestadores perguntam e como preparar um pedido que passe a verificação.

Porque a verificação é rigorosa

Os bancos e as instituições de moeda eletrónica são entidades obrigadas pelas regras de combate ao branqueamento de capitais. Antes de abrir uma conta, têm de identificar a sociedade, a sua gerência e os seus beneficiários efetivos, compreender o negócio e os fluxos esperados e avaliar o risco. Uma sociedade cuja gerência, titulares e clientes estão todos fora da Estónia tem, aos seus olhos, uma ligação mais fraca ao país — por isso é a qualidade da explicação que decide o resultado.

O que os prestadores perguntam

• a identificação de cada gerente e de cada beneficiário efetivo (passaporte ou cartão de identificação, comprovativo de morada, muitas vezes uma selfie ao vivo);
• uma descrição clara do negócio: o que vende, a quem, em que países e por que canais;
• o volume de negócios mensal esperado, o número e o valor dos pagamentos, os principais parceiros e os seus países;
• a origem dos fundos que entram e, em montantes maiores, a origem do património dos titulares;
• um sítio web ou outra prova de que o negócio é real.

Respostas contraditórias — um volume de negócios que não corresponde ao negócio, uma lista de países que muda de pergunta para pergunta, um sítio web que descreve outra coisa — são a causa mais frequente de recusa.

Como ajudamos

Com o serviço «apoio na abertura de uma conta Revolut Business ou Wise» (€350), preparamos a descrição do negócio e a explicação da origem dos fundos, verificamos a coerência de cada resposta antes do envio e ajudamos com as perguntas do prestador. O manual de abertura de uma conta bancária online (€300) explica a que bancos e instituições de moeda eletrónica estónios e europeus se dirigir, por que ordem e como apresentar a sua sociedade. Os dois serviços encomendam-se com uma sociedade pronta ou uma nova sociedade.

Se preferir redigir o pedido sozinho, a revisão do pedido bancário (€300) é um segundo olhar antes do envio: envia-nos o seu rascunho de respostas e a descrição do negócio, e devolvemos observações escritas sobre o que o prestador provavelmente perguntará, o que não está claro e que documentos deve acrescentar. É feita à mão e entregue em regra por e-mail em um a cinco dias úteis. A decisão sobre a conta é sempre do próprio prestador.

As empresas licenciadas e reguladas — instituições de pagamento, prestadores de serviços de criptoativos, gestores de fundos — precisam de prestadores que aceitem o seu perfil de risco. Para elas, a nossa equipa de compliance oferece apresentações a parceiros bancários e de pagamento (em inglês).

O que recebe

• um processo de pedido completo e coerente para o prestador;
• ajuda com as perguntas do prestador até à sua decisão;
• com o manual: um plano escrito para os prestadores seguintes se o primeiro recusar;
• com a revisão do pedido: observações escritas ao seu rascunho e uma ronda de perguntas.

Todos os preços são sem IVA; as comissões próprias do prestador pagam-se ao prestador. Toda a comunicação é feita por e-mail.

O que fazer logo após a compra está no guia depois da compra de uma sociedade estónia; todos os preços estão na página preços.

Encomendar o apoio à conta Preços Guia em inglês

Não prestamos serviços a cidadãos russos nem a sociedades russas.

Perguntas frequentes

Informação geral, não aconselhamento jurídico ou fiscal. Ninguém pode garantir a abertura de uma conta.