金融科技公司的銀行及支付合作夥伴

沒有銀行賬戶的牌照，是一張無法據以營運的牌照。支付機構需要保障賬戶，加密資產服務提供商需要法定貨幣款項渠道，卡項目需要BIN贊助機構——而每個這類合作夥伴都有其自身、往往漫長的Onboarding程序。本指南說明受規管公司及金融科技公司需要銀行合作夥伴提供什麼、Onboarding為何失敗、介紹實際上如何逐步進行，以及我方的介紹服務可提供什麼。

本指南僅為一般資訊。每家銀行及每個支付服務提供商均自行決定其客戶；介紹並非賬戶的保證。

不同公司的需要

• 支付機構及電子貨幣機構——一個業務賬戶及一個於信貸機構開立、標明為客戶資金賬戶的保障賬戶；
• 加密資產服務提供商——一家接受加密貨幣相關款項流向、用於法定貨幣存入及提取的銀行或電子貨幣機構；
• 擁有跨國款項流向的公司——具備多種貨幣本地付款方式的多幣種IBAN賬戶；
• 卡項目——一家BIN贊助機構（卡組織的主要會員）及一家處理商。

保障的法律基礎——分離、信託或保險——載於指南洗錢防範規則與客戶資金保障及持牌公司的銀行賬戶，後者亦列明一份有力的Onboarding文件應包含什麼。

Onboarding為何失敗

• 文件未能以合作夥伴的語言解釋業務模式、款項流向及客戶基礎；
• 洗錢防範框架尚未完成，或與所述業務不相符；
• 客戶或擁有人所在國家超出合作夥伴的風險取態範圍——只有正確的介紹才能及早顯示這一點；
• 公司並無本地實質，但所述服務卻需要——在牌照所在國沒有員工、辦公室或管理層；
• 申請同時發送給多家合作夥伴，得到不同的回覆。

進階或Premium Onboarding——有何分別

兩項服務均以相同的已備妥Onboarding文件開始，但覆蓋面及跟進方式有所不同：

• 進階銀行Onboarding將您的公司介紹給六家切合您情況的銀行及支付合作夥伴，一般於2至6週內完成。
• Premium銀行Onboarding運用更廣泛的合作夥伴網絡，為每家合作夥伴編製專屬文件，而非一份文件通用於所有合作夥伴，並個別跟進每項申請，一般於2至8週內完成。

何者適合，視乎業務的特殊程度：簡單的款項流向一般只需較少但切合度高的介紹，而加密、高風險國家或卡片類業務則可從Premium服務更廣的覆蓋面及個別文件中獲益。

介紹如何逐步進行

1. Onboarding文件。我方編製能回答合作夥伴問題的文件：業務模式、款項流向、客戶基礎、洗錢防範框架及所有權架構。
2. 合作夥伴配對。我方將您的情況與風險取態較可能接受的合作夥伴配對，而非將同一份文件同時發送至各處。
3. 介紹。我方向所選定的合作夥伴介紹文件及公司。
4. 跟進。我方回答每家合作夥伴的問題，直至其作出決定；若遭拒絕，我方會利用其理由改善下一次介紹。

我方的介紹服務

• 進階銀行Onboarding——起價 €3,900：一份已備妥的Onboarding文件，以及向六家合適的銀行及支付合作夥伴作出介紹；
• Premium銀行Onboarding——起價 €5,600：更廣泛的網絡、為每家合作夥伴編製的專屬文件，以及對每項申請的跟進；
• 介紹與加密企業合作的電子貨幣機構——起價 €2,200；
• 設立多幣種IBAN賬戶——起價 €2,800；
• 介紹卡發行機構／BIN贊助機構——起價 €4,500。

業務簡單且無牌照的公司，一般以Revolut Business或Wise賬戶開始。至於持牌公司，另見持牌公司的銀行賬戶及洗錢防範規則與客戶資金保障。

典型所需時間

• 進階銀行Onboarding——2至6週；
• Premium銀行Onboarding——2至8週；
• 介紹與加密企業合作的電子貨幣機構——2至4週；
• 設立多幣種IBAN——2至4週；
• 介紹卡發行機構／BIN贊助機構——4至8週，視乎卡組織自身的項目審批而定。

這些是Onboarding文件備妥後的典型所需時間；若某情況需要合作夥伴多輪提問，或遭拒絕後須作第二次介紹，所需時間會較長。

不包括的事項

我方的費用是就編製文件及作出介紹所收取的酬金。它不包括合作夥伴自身的賬戶費用、卡組織的項目費用，或合作夥伴於開戶後對關係的持續監察——這是您與合作夥伴之間的事情。我方亦不會管理您的賬戶，亦不會代您提交交易報告；這仍屬於您自身的合規職能範圍，可適時借助我方有關洗錢防範規則與保障或合規審核的服務。

您將獲得

• 一份能回答合作夥伴問題的Onboarding文件；
• 向接受您情況的合作夥伴作出介紹；
• 跟進至每家合作夥伴作出決定。

有關金額為我方就標準範圍收取的費用，不含增值稅；合作夥伴自身的費用須支付予其本身。所有聯繫均以電郵進行。

我們不向俄羅斯公民及俄羅斯公司提供服務。

訂購銀行合作夥伴介紹 價格 英文版說明