Panga- ja maksepartnerid fintech-ettevõttele

Tegevusluba ilma pangakontota on tegevusluba, millega ei saa tegutseda. Makseasutused vajavad klientide raha kaitse kontosid, krüptovarateenuse osutajad fiat-makseteid, kaardiprogrammid BIN-sponsorit — ja igal sellisel partneril on oma, sageli pikk kliendiks võtmise protsess. See juhend selgitab, mida reguleeritud ja fintech-ettevõtted pangapartneritelt vajavad, miks kliendiks võtmine ebaõnnestub, kuidas tutvustus samm-sammult tegelikult käib ja mida meie tutvustused annavad.

Juhend on üldine teave. Iga pank ja makseteenuse pakkuja otsustab oma klientide üle ise; tutvustus ei ole konto garantii.

Mida eri ettevõtted vajavad

• Makse- ja e-raha asutused — arvelduskonto ja krediidiasutuses klientide raha kaitse konto, mis on määratud klientide raha hoidmiseks;
• krüptovarateenuse osutajad — pank või e-raha asutus, mis aktsepteerib krüptoga seotud rahavooge fiat-sissemaksete ja -väljamaksete jaoks;
• rahvusvaheliste rahavoogudega ettevõtted — mitme valuuta IBAN-kontod kohalike makseradadega mitmes valuutas;
• kaardiprogrammid — BIN-sponsor (kaardiskeemi põhiliige) ja töötleja.

Klientide raha kaitse õiguslikku alust — eraldamine, usaldushoid või kindlustus — selgitavad juhendid rahapesu reeglid ja klientide raha kaitse tegevusloaga firmale ning pangakonto tegevusloaga firmale, mis loetleb ka, mida tugev kliendiks võtmise toimik sisaldab.

Miks kliendiks võtmine ebaõnnestub

• toimik ei selgita ärimudelit, rahavooge ja kliendibaasi partneri keeles;
• rahapesu tõkestamise raamistik ei ole valmis või ei vasta kirjeldatud ärile;
• klientide või omanike jurisdiktsioonid on väljaspool partneri riskiisu — mida varakult näitab ainult õige tutvustus;
• firmal ei ole kohalikku sisulist kohalolu, kuigi kirjeldatud teenused seda nõuavad — tegevusloa riigis ei ole töötajaid, kontorit ega juhtimist;
• taotlus läheb korraga paljudele partneritele erinevate vastustega.

Laiendatud või premium-kliendiks võtmine — mis on erinev

Mõlemad teenused algavad samast ettevalmistatud kliendiks võtmise toimikust, kuid ulatus ja järeltöö erinevad:

• Laiendatud pangakliendiks võtmine tutvustab teie ettevõtet kuuele teie profiiliga sobivaks valitud panga- ja makseteenuse partnerile, tavaliselt 2–6 nädala jooksul.
• Premium-pangakliendiks võtmine töötab laiema partnerivõrgustikuga, koostab igale partnerile kohandatud toimiku ühe kõigile ühise toimiku asemel ja jälgib iga taotlust eraldi, tavaliselt 2–8 nädala jooksul.

Kumb sobib, sõltub sellest, kui spetsiifiline on äri: lihtne makseahel vajab tavaliselt vähem, kuid hästi sobitatud tutvustusi, krüpto-, kõrge riskiga riigi või kaardiga seotud profiil saab aga kasu premium-teenuse laiemast haardest ja kohandatud toimikutest.

Kuidas tutvustus käib, samm-sammult

1. Kliendiks võtmise toimik. Koostame toimiku, mis vastab partnerite küsimustele: ärimudel, rahavood, kliendibaas, rahapesu tõkestamise raamistik ja omandistruktuur.
2. Partnerite valik. Sobitame teie profiili partneritega, kelle riskiisu selle tõenäoliselt aktsepteerib, selle asemel et saata sama toimik korraga igale poole.
3. Tutvustus. Esitleme toimikut ja ettevõtet valitud partneritele.
4. Järeltöö. Vastame iga partneri küsimustele kuni tema otsuseni ja kui ta keeldub, kasutame tema põhjendusi järgmise tutvustuse parandamiseks.

Meie tutvustused

• laiendatud pangakliendiks võtmine — alates €3,900: ettevalmistatud kliendiks võtmise toimik ja tutvustused kuuele teie profiiliga sobivale panga- ja makseteenuse partnerile;
• premium-pangakliendiks võtmine — alates €5,600: laiem võrgustik, igale partnerile kohandatud toimik ja iga taotluse jälgimine;
• tutvustus krüptosõbralikule e-raha asutusele — alates €2,200;
• mitme valuuta IBAN-konto seadistamine — alates €2,800;
• kaardi väljaandmise / BIN-sponsori tutvustus — alates €4,500.

Lihtsa äriga ja tegevusloata firma alustab tavaliselt Revolut Businessi või Wise'i kontoga. Tegevusloaga ettevõtete kohta vaata ka pangakontod tegevusloaga firmadele ja rahapesu reeglid ja klientide raha kaitse.

Tüüpilised ajad

• laiendatud pangakliendiks võtmine — 2–6 nädalat;
• premium-pangakliendiks võtmine — 2–8 nädalat;
• krüptosõbraliku e-raha asutuse tutvustus — 2–4 nädalat;
• mitme valuuta IBAN-i seadistamine — 2–4 nädalat;
• kaardi väljaandmise / BIN-sponsori tutvustus — 4–8 nädalat, mis peegeldab kaardiskeemi enda programmi heakskiitu.

Need on tüüpilised kestused, kui kliendiks võtmise toimik on valmis; profiil, mis vajab partnerilt mitut küsimustevooru, või keeldumine ja teine tutvustus võtavad kauem.

Mis ei sisaldu

Meie tasu on meie töötasu toimiku ettevalmistamise ja tutvustuste eest. See ei sisalda partneri enda kontotasusid, kaardiskeemi programmitasusid ega partneri pidevat suhte jälgimist pärast konto avamist — need on teie ja partneri vahel. Me ei halda ka teie kontot ega esita teie tehinguaruandeid; see jääb teie enda vastavusfunktsioonile, mida vajaduse korral toetavad meie rahapesu reeglite ja klientide raha kaitse või vastavusauditi teenused.

Mida saate

• kliendiks võtmise toimiku, mis vastab partnerite küsimustele;
• tutvustused partneritele, kes teie profiili aktsepteerivad;
• järeltöö kuni iga partneri otsuseni.

Summad on meie tasud standardse ulatuse eest ja ei sisalda käibemaksu; partnerite enda tasud makstakse neile. Kogu suhtlus toimub e-posti teel.

Telli pangapartnerite tutvustus Hinnakiri Juhend inglise keeles