Коротко
Що різним компаніям потрібно від банківських партнерів, чому онбординг не вдається і як знайомство відбувається крок за кроком. Ліцензія без банківського рахунку — ліцензія, з якою не можна працювати. Платіжним установам потрібні рахунки для захисту коштів клієнтів, постачальникам криптопослуг — фіатні платіжні канали, картковим програмам — BIN-спонсор, і кожен такий партнер має власний, часто довгий онбординг.
Ліцензія без банківського рахунку — ліцензія, з якою не можна працювати. Платіжним установам потрібні рахунки для захисту коштів клієнтів, постачальникам криптопослуг — фіатні платіжні канали, картковим програмам — BIN-спонсор, і кожен такий партнер має власний, часто довгий онбординг. Цей посібник пояснює, що регульованим і фінтех-компаніям потрібно від банківських партнерів, чому онбординг не вдається, як насправді відбувається знайомство крок за кроком і що дають наші знайомства.
Посібник — загальна інформація. Кожен банк і платіжний провайдер сам вирішує, кого брати в клієнти; знайомство не гарантує рахунку.
Що потрібно різним компаніям
- Платіжні установи й установи електронних грошей — операційний рахунок і рахунок для захисту коштів клієнтів у кредитній установі, призначений для зберігання коштів клієнтів;
- постачальники криптопослуг — банк чи установа електронних грошей, що приймає пов’язані з криптою потоки для фіатних поповнень і виведень;
- компанії з міжнародними потоками — мультивалютні IBAN-рахунки з локальними платіжними каналами в кількох валютах;
- карткові програми — BIN-спонсор (принциповий учасник карткової схеми) і процесор.
Правову основу захисту коштів клієнтів — відокремлення, довірче зберігання чи страхування — пояснюють посібники ПВК/ФТ і захист коштів клієнтів та банківський рахунок для ліцензованої компанії, де також перелічено, що містить сильне досьє для онбордингу.
Чому онбординг не вдається
- досьє не пояснює бізнес-модель, грошові потоки й клієнтську базу мовою партнера;
- система ПВК/ФТ не готова або не відповідає описаному бізнесу;
- юрисдикції клієнтів чи власників поза ризик-апетитом партнера — що рано показує лише правильне знайомство;
- компанія не має місцевої реальної присутності, хоча описані послуги її вимагають: немає персоналу, офісу чи управління в країні ліцензії;
- заява йде одразу багатьом партнерам із різними відповідями.
Розширений чи преміум-онбординг — у чому різниця
Обидві послуги починаються з одного підготовленого досьє для онбордингу, але охоплення й супровід різняться:
- Розширений банківський онбординг знайомить вашу компанію із шістьма банківськими й платіжними партнерами, дібраними під ваш профіль, зазвичай за 2–6 тижнів.
- Преміум банківський онбординг працює з ширшою мережею партнерів, готує досьє під кожного партнера замість одного для всіх і супроводжує кожну заяву окремо, зазвичай за 2–8 тижнів.
Що підходить, залежить від того, наскільки специфічний бізнес: простому платіжному потоку зазвичай вистачає меншої кількості добре дібраних знайомств, а криптовалютний, високоризиковий за країнами чи картковий профіль виграє від ширшого охоплення й індивідуальних досьє преміум-послуги.
Як відбувається знайомство, крок за кроком
- Досьє для онбордингу. Ми готуємо досьє, що відповідає на запитання партнерів: бізнес-модель, грошові потоки, клієнтська база, система ПВК/ФТ і структура власності.
- Вибір партнерів. Ми зіставляємо ваш профіль із партнерами, чий ризик-апетит, імовірно, його прийме, замість того щоб розсилати одне досьє всюди одразу.
- Знайомство. Ми представляємо досьє й компанію вибраним партнерам.
- Супровід. Ми відповідаємо на запитання кожного партнера до його рішення, а в разі відмови використовуємо її причини, щоб покращити наступне знайомство.
Наші знайомства
- розширений банківський онбординг — від €3,900: підготовлене досьє й знайомства із шістьма банківськими й платіжними партнерами під ваш профіль;
- преміум банківський онбординг — від €5,600: ширша мережа, досьє під кожного партнера й супровід кожної заяви;
- знайомство з криптодружньою установою електронних грошей — від €2,200;
- відкриття мультивалютного IBAN-рахунку — від €2,800;
- знайомство з емітентом карток / BIN-спонсором — від €4,500.
Компанія з простим бізнесом і без ліцензії зазвичай починає з рахунку Revolut Business чи Wise. Для ліцензованих компаній див. також банківські рахунки для ліцензованих компаній і ПВК/ФТ і захист коштів клієнтів.
Типові строки
- розширений банківський онбординг — 2–6 тижнів;
- преміум банківський онбординг — 2–8 тижнів;
- знайомство з криптодружньою установою електронних грошей — 2–4 тижні;
- відкриття мультивалютного IBAN — 2–4 тижні;
- знайомство з емітентом карток / BIN-спонсором — 4–8 тижнів з урахуванням схвалення програми самою картковою схемою.
Це типові строки за готового досьє; профіль, що потребує кількох раундів запитань від партнера, або відмова й повторне знайомство триватимуть довше.
Що не входить
Наша винагорода — плата за підготовку досьє й знайомства. Вона не включає власні комісії партнера за рахунок, збори карткової схеми за програму й поточний моніторинг відносин партнером після відкриття рахунку — це між вами й партнером. Ми також не ведемо ваш рахунок і не подаємо ваші звіти про операції; це лишається за вашою власною комплаєнс-функцією, яку за потреби підтримують наші послуги ПВК/ФТ і захисту коштів клієнтів чи комплаєнс-аудиту.
Що ви отримуєте
- досьє для онбордингу, що відповідає на запитання партнерів;
- знайомства з партнерами, які приймають ваш профіль;
- супровід до рішення кожного партнера.
Суми — наша винагорода за стандартний обсяг, без ПДВ; власні збори партнерів сплачують їм. Усе спілкування ведеться електронною поштою.
Громадянам Росії та російським компаніям послуги не надаються.
Замовити знайомство з банківськими партнерами Ціни Посібник англійською