Банкови и платежни партньори за финтех компании

Лиценз без банкова сметка е лиценз, с който не може да се работи. Платежните институции се нуждаят от сметки за защита, доставчиците на услуги за криптоактиви — от фиатни платежни канали, картовите програми — от спонсор на BIN, а всеки от тези партньори има свое собствено, често продължително Onboarding. Настоящото ръководство разяснява какво е нужно на регулираните и финтех компаниите от банковите партньори, защо Onboarding се проваля, как протича представянето стъпка по стъпка в действителност и какво предоставят нашите представяния.

Ръководството е обща информация. Всяка банка и всеки доставчик на платежни услуги решава сам за своите клиенти; представянето не е гаранция за сметка.

Какво е нужно на различните компании

• Платежните институции и институциите за електронни пари — търговска сметка и сметка за защита в кредитна институция, обозначена като сметка за клиентски средства;
• Доставчиците на услуги за криптоактиви — банка или институция за електронни пари, която приема свързани с криптовалути платежни потоци за фиатни депозити и тегления;
• Компаниите с международни платежни потоци — многовалутни сметки с IBAN с местни платежни канали в няколко валути;
• Картовите програми — спонсор на BIN (основен член на картова система) и процесор.

Правното основание на защитата — разделяне, доверителна сметка или застраховка — разясняват ръководствата Правила срещу изпирането на пари и защита на клиентските средства и Банкова сметка за лицензирано дружество, което също посочва какво съдържа силно досие за Onboarding.

Защо Onboarding се проваля

• досието не разяснява бизнес модела, платежните потоци и клиентската база на езика на партньора;
• рамката срещу изпирането на пари не е завършена или не съответства на описания бизнес;
• държавите на клиентите или собствениците са извън склонността към риск на партньора — което само правилното представяне показва навреме;
• дружеството няма местно присъствие, въпреки че описаните услуги го изискват — без персонал, без офис, без управление в държавата на лиценза;
• заявлението се изпраща едновременно до много партньори с различни отговори.

Разширено или Premium Onboarding — разликата

Двете услуги започват с едно и също подготвено досие за Onboarding, но обхватът и проследяването се различават:

• Разширено банково Onboarding представя дружеството Ви пред шест банкови и платежни партньори, подходящи за профила Ви, обикновено в рамките на 2–6 седмици.
• Premium банково Onboarding работи с по-широка партньорска мрежа, изготвя отделно досие за всеки партньор вместо едно за всички и проследява всяко заявление поотделно, обикновено в рамките на 2–8 седмици.

Кое е подходящо зависи от колко специфичен е бизнесът: обикновен платежен поток обикновено се нуждае от по-малко, но добре подходящи представяния, докато профил с криптовалути, държави с висок риск или карти се възползва от по-широкия обхват и индивидуалните досиета на услугата Premium.

Как протича представянето стъпка по стъпка

1. Досие за Onboarding. Изготвяме досието, което отговаря на въпросите на партньорите: бизнес модел, платежни потоци, клиентска база, рамка срещу изпирането на пари и структура на собствеността.
2. Подбор на партньори. Съпоставяме профила Ви с партньори, чиято склонност към риск вероятно го приема, вместо да изпращаме едно и също досие навсякъде едновременно.
3. Представяне. Представяме досието и дружеството на избраните партньори.
4. Проследяване. Отговаряме на въпросите на всеки партньор до неговото решение и при отказ използваме причините за него, за да подобрим следващото представяне.

Нашите представяния

• разширено банково Onboarding — от €3,900: подготвено досие за Onboarding и представяния пред шест подходящи банкови и платежни партньори;
• Premium банково Onboarding — от €5,600: по-широка мрежа, отделно досие за всеки партньор и проследяване на всяко заявление;
• представяне пред институция за електронни пари, която работи с крипто-дружества — от €2,200;
• откриване на многовалутна сметка с IBAN — от €2,800;
• представяне пред издател на карти / спонсор на BIN — от €4,500.

Дружество с прост бизнес и без лиценз обикновено започва с сметка Revolut Business или Wise. За лицензираните дружества вижте също банкови сметки за лицензирани дружества и правила срещу изпирането на пари и защита.

Типични срокове

• разширено банково Onboarding — 2–6 седмици;
• Premium банково Onboarding — 2–8 седмици;
• представяне пред институция за електронни пари, работеща с крипто-дружества — 2–4 седмици;
• откриване на многовалутна сметка с IBAN — 2–4 седмици;
• представяне пред издател на карти / спонсор на BIN — 4–8 седмици, в зависимост от собственото одобрение на програмата на картовата система.

Това са типични срокове, щом досието за Onboarding е готово; профил, който се нуждае от няколко кръга въпроси от партньор, или отказ и второ представяне, отнемат повече време.

Какво не е включено

Нашият хонорар е нашето възнаграждение за подготовката на досието и представянията. Той не включва собствените такси на партньора по сметката, таксите на програмата на картовата система или текущия мониторинг на взаимоотношението от партньора след откриването на сметката — това е въпрос между Вас и партньора. Ние също не водим сметката Ви и не подаваме отчети за транзакции вместо Вас; това остава във Вашата собствена функция по съответствието, подпомагана при необходимост от нашите услуги по правила срещу изпирането на пари и защита или одит на съответствието.

Какво получавате

• досие за Onboarding, което отговаря на въпросите на партньорите;
• представяния пред партньори, които приемат профила Ви;
• проследяване до решението на всеки партньор.

Сумите са нашите хонорари за стандартния обхват, без ДДС; собствените такси на партньорите се плащат на тях. Цялата комуникация се осъществява по имейл.

Не предоставяме услуги на граждани на Русия и на руски дружества.

Поръчайте представяне пред банкови партньори Цени Обяснение на английски