Partnerzy bankowi i płatniczy dla firmy fintech

Licencja bez rachunku bankowego to licencja, z którą nie da się działać. Instytucje płatnicze potrzebują rachunków do ochrony środków klientów, dostawcy usług kryptoaktywów — kanałów płatności fiat, programy kartowe — sponsora BIN, a każdy taki partner ma własny, często długi onboarding. Ten poradnik wyjaśnia, czego regulowane i fintechowe firmy potrzebują od partnerów bankowych, dlaczego onboarding się nie udaje, jak krok po kroku faktycznie przebiega wprowadzenie i co dają nasze wprowadzenia.

Poradnik jest ogólną informacją. Każdy bank i dostawca płatności sam decyduje o swoich klientach; wprowadzenie nie gwarantuje rachunku.

Czego potrzebują różne firmy

• Instytucje płatnicze i instytucje pieniądza elektronicznego — rachunek operacyjny i rachunek ochrony środków klientów w instytucji kredytowej, przeznaczony do przechowywania środków klientów;
• dostawcy usług kryptoaktywów — bank lub instytucja pieniądza elektronicznego akceptująca przepływy związane z kryptoaktywami dla wpłat i wypłat fiat;
• firmy z przepływami międzynarodowymi — wielowalutowe rachunki IBAN z lokalnymi kanałami płatniczymi w kilku walutach;
• programy kartowe — sponsor BIN (główny członek systemu kartowego) i procesor.

Podstawę prawną ochrony środków — oddzielenie, powiernictwo lub ubezpieczenie — wyjaśniają poradniki zasady AML i ochrona środków klientów oraz rachunek bankowy dla licencjonowanej spółki, który wymienia też, co zawiera mocna teczka onboardingowa.

Dlaczego onboarding się nie udaje

• teczka nie wyjaśnia modelu biznesowego, przepływów środków i bazy klientów językiem partnera;
• ramy AML nie są gotowe lub nie pasują do opisanej działalności;
• jurysdykcje klientów lub właścicieli są poza apetytem na ryzyko partnera — co wcześnie ujawnia tylko właściwe wprowadzenie;
• firma nie ma lokalnej substancji, choć opisane usługi jej wymagają — brak personelu, biura czy zarządu w kraju licencji;
• wniosek trafia jednocześnie do wielu partnerów z różnymi odpowiedziami.

Onboarding rozszerzony czy premium — czym się różnią

Obie usługi zaczynają się od tej samej przygotowanej teczki onboardingowej, ale zasięg i dalsza obsługa się różnią:

• Rozszerzony onboarding bankowy wprowadza twoją firmę do sześciu partnerów bankowych i płatniczych dobranych do twojego profilu, zwykle w ciągu 2–6 tygodni.
• Onboarding bankowy premium działa z szerszą siecią partnerów, przygotowuje teczkę dopasowaną do każdego partnera zamiast jednej dla wszystkich i prowadzi każdy wniosek osobno, zwykle w ciągu 2–8 tygodni.

Co pasuje, zależy od tego, jak wyspecjalizowana jest działalność: prosty przepływ płatności zwykle potrzebuje mniej, ale dobrze dobranych wprowadzeń, a profil kryptowalutowy, z krajami wysokiego ryzyka lub kartowy zyskuje na szerszym zasięgu i dopasowanych teczkach usługi premium.

Jak przebiega wprowadzenie, krok po kroku

1. Teczka onboardingowa. Przygotowujemy teczkę odpowiadającą na pytania partnerów: model biznesowy, przepływy środków, baza klientów, ramy AML i struktura właścicielska.
2. Wybór partnerów. Dopasowujemy twój profil do partnerów, których apetyt na ryzyko prawdopodobnie go zaakceptuje, zamiast wysyłać tę samą teczkę wszędzie naraz.
3. Wprowadzenie. Przedstawiamy teczkę i firmę wybranym partnerom.
4. Dalsza obsługa. Odpowiadamy na pytania każdego partnera do jego decyzji, a przy odmowie wykorzystujemy jej powody, by ulepszyć kolejne wprowadzenie.

Nasze wprowadzenia

• rozszerzony onboarding bankowy — od €3,900: przygotowana teczka onboardingowa i wprowadzenia do sześciu pasujących partnerów bankowych i płatniczych;
• onboarding bankowy premium — od €5,600: szersza sieć, teczka dopasowana do każdego partnera i prowadzenie każdego wniosku;
• wprowadzenie do przyjaznej kryptowalutom instytucji pieniądza elektronicznego — od €2,200;
• założenie wielowalutowego rachunku IBAN — od €2,800;
• wprowadzenie do wydawcy kart / sponsora BIN — od €4,500.

Firma z prostą działalnością i bez licencji zwykle zaczyna od konta Revolut Business lub Wise. Dla firm licencjonowanych zob. też rachunki bankowe dla licencjonowanych spółek i zasady AML i ochrona środków klientów.

Typowe terminy

• rozszerzony onboarding bankowy — 2–6 tygodni;
• onboarding bankowy premium — 2–8 tygodni;
• wprowadzenie do przyjaznej kryptowalutom instytucji pieniądza elektronicznego — 2–4 tygodnie;
• założenie wielowalutowego IBAN — 2–4 tygodnie;
• wprowadzenie do wydawcy kart / sponsora BIN — 4–8 tygodni, co odzwierciedla zatwierdzenie programu przez sam system kartowy.

To typowe terminy przy gotowej teczce onboardingowej; profil wymagający kilku rund pytań od partnera albo odmowa i drugie wprowadzenie potrwają dłużej.

Czego nie obejmuje usługa

Nasze wynagrodzenie to opłata za przygotowanie teczki i wprowadzenia. Nie obejmuje własnych opłat partnera za rachunek, opłat systemu kartowego za program ani bieżącego monitorowania relacji przez partnera po otwarciu rachunku — to sprawa między tobą a partnerem. Nie prowadzimy też twojego rachunku ani nie składamy twoich raportów o transakcjach; to pozostaje po stronie twojej funkcji compliance, wspieranej w razie potrzeby przez nasze usługi zasad AML i ochrony środków klientów lub audytu zgodności.

Co otrzymujesz

• teczkę onboardingową odpowiadającą na pytania partnerów;
• wprowadzenia do partnerów, którzy akceptują twój profil;
• dalszą obsługę do decyzji każdego partnera.

Kwoty to nasze wynagrodzenie za standardowy zakres, bez VAT; własne opłaty partnerów płaci się im. Cała komunikacja odbywa się e-mailem.

Nie świadczymy usług obywatelom Rosji ani spółkom z Rosji.

Zamów wprowadzenie do partnerów bankowych Cennik Poradnik po angielsku