موجز
ما تحتاجه الشركات المختلفة من الشركاء المصرفيين، ولماذا يفشل Onboarding، وكيف يتم التعريف خطوة بخطوة. ترخيص بلا حساب مصرفي هو ترخيص لا يمكن العمل به. تحتاج مؤسسات الدفع إلى حسابات حماية، ويحتاج مقدّمو خدمات الأصول المشفّرة إلى قنوات دفع بالنقود الورقية، وتحتاج برامج البطاقات إلى راعي BIN — ولكل شريك من هؤلاء عملية Onboarding خاصة به، وغالباً طويلة.
ترخيص بلا حساب مصرفي هو ترخيص لا يمكن العمل به. تحتاج مؤسسات الدفع إلى حسابات حماية، ويحتاج مقدّمو خدمات الأصول المشفّرة إلى قنوات دفع بالنقود الورقية، وتحتاج برامج البطاقات إلى راعي BIN — ولكل شريك من هؤلاء عملية Onboarding خاصة به، وغالباً طويلة. يوضح هذا الدليل ما تحتاجه الشركات المنظَّمة وشركات التكنولوجيا المالية من الشركاء المصرفيين، ولماذا يفشل Onboarding، وكيف يتم التعريف فعلياً خطوة بخطوة، وماذا تقدّم تعريفاتنا.
هذا الدليل معلومة عامة. تقرر كل جهة مصرفية ومزوّد دفع بنفسه بشأن عملائه؛ والتعريف ليس ضماناً للحصول على حساب.
ما تحتاجه الشركات المختلفة
- مؤسسات الدفع والنقود الإلكترونية — حساب تجاري وحساب حماية لدى مؤسسة ائتمانية، مُعلَّم كحساب لأموال العملاء؛
- مقدّمو خدمات الأصول المشفّرة — بنك أو مؤسسة نقود إلكترونية تقبل تدفقات الدفع المرتبطة بالعملات المشفّرة لإيداعات وسحوبات بالنقود الورقية؛
- الشركات ذات التدفقات المالية الدولية — حسابات IBAN متعددة العملات مع قنوات دفع محلية بعدة عملات؛
- برامج البطاقات — راعي BIN (العضو الرئيسي في نظام البطاقات) ومُعالِج.
يوضح الأساس القانوني للحماية — الفصل، أو الحساب الاستئماني، أو التأمين — دليلانا قواعد مكافحة غسل الأموال وحماية أموال العملاء وحساب مصرفي لشركة مرخّصة، الذي يبيّن أيضاً ما يجب أن يتضمنه ملف Onboarding قوي.
لماذا يفشل Onboarding
- لا يوضح الملف نموذج العمل، وتدفقات الدفع، وقاعدة العملاء بلغة الشريك؛
- إطار مكافحة غسل الأموال غير مكتمل أو لا يتوافق مع العمل الموصوف؛
- بلدان العملاء أو الملاك تقع خارج نطاق تقبّل المخاطر للشريك — وهو ما لا يظهر مبكراً إلا من خلال التعريف الصحيح؛
- لا تملك الشركة جوهراً محلياً مع أن الخدمات الموصوفة تتطلبه — لا موظفون، ولا مكتب، ولا إدارة في بلد الترخيص؛
- يُرسل الطلب في الوقت نفسه إلى شركاء كثيرين بردود مختلفة.
Onboarding الموسّع أو Premium — الفرق
تبدأ الخدمتان بنفس ملف Onboarding المُحضَّر، لكن نطاق الوصول والمتابعة يختلفان:
- Onboarding مصرفي موسّع يُعرّف شركتكم على ستة شركاء مصرفيين وخدمات دفع يناسبون ملفكم، في غضون 2–6 أسابيع عادةً.
- Onboarding مصرفي Premium يعمل مع شبكة أوسع من الشركاء، ويُحضّر ملفاً خاصاً لكل شريك بدلاً من ملف واحد لجميعهم، ويتابع كل طلب على حدة، في غضون 2–8 أسابيع عادةً.
يعتمد ما يناسبكم على مدى خصوصية العمل: فتدفق دفع بسيط يحتاج عادةً إلى تعريفات أقل وأكثر توافقاً، بينما يستفيد ملف العملات المشفّرة، أو بلدان المخاطر العالية، أو البطاقات من النطاق الأوسع والملفات الفردية لخدمة Premium.
كيف يتم التعريف خطوة بخطوة
- ملف Onboarding. نُحضّر الملف الذي يجيب على أسئلة الشركاء: نموذج العمل، وتدفقات الدفع، وقاعدة العملاء، وإطار مكافحة غسل الأموال، وهيكل الملكية.
- اختيار الشركاء. نطابق ملفكم مع الشركاء الذين يُحتمل أن يقبلهم تقبّلهم للمخاطر، بدلاً من إرسال الملف نفسه إلى كل مكان في وقت واحد.
- التعريف. نعرض الملف والشركة على الشركاء المختارين.
- المتابعة. نجيب على أسئلة كل شريك حتى قراره، ونستخدم أسباب أي رفض لتحسين التعريف التالي.
تعريفاتنا
- Onboarding مصرفي موسّع — ابتداءً من €3,900: ملف Onboarding مُحضَّر وتعريفات لدى ستة شركاء مصرفيين وخدمات دفع مناسبين؛
- Onboarding مصرفي Premium — ابتداءً من €5,600: شبكة أوسع، وملف خاص بكل شريك، ومتابعة كل طلب؛
- تعريف لدى مؤسسة نقود إلكترونية تعمل مع شركات العملات المشفّرة — ابتداءً من €2,200؛
- إنشاء حساب IBAN متعدد العملات — ابتداءً من €2,800؛
- تعريف لدى مُصدِر بطاقات / راعي BIN — ابتداءً من €4,500.
الشركة ذات العمل البسيط وبدون ترخيص تبدأ عادةً بـحساب Revolut Business أو Wise. وبالنسبة إلى الشركات المرخَّصة، انظروا أيضاً حسابات مصرفية للشركات المرخَّصة وقواعد مكافحة غسل الأموال والحماية.
المدد الزمنية النموذجية
- Onboarding مصرفي موسّع — 2–6 أسابيع؛
- Onboarding مصرفي Premium — 2–8 أسابيع؛
- تعريف لدى مؤسسة نقود إلكترونية تعمل مع شركات العملات المشفّرة — 2–4 أسابيع؛
- إنشاء حساب IBAN متعدد العملات — 2–4 أسابيع؛
- تعريف لدى مُصدِر بطاقات / راعي BIN — 4–8 أسابيع، بحسب موافقة البرنامج الخاصة بنظام البطاقات.
هذه مدد نموذجية بعد اكتمال ملف Onboarding؛ وتستغرق الحالة التي تحتاج إلى عدة جولات أسئلة من شريك، أو رفض يتبعه تعريف ثانٍ، وقتاً أطول.
ما لا يشمله ذلك
أتعابنا هي مقابل تحضير الملف وإجراء التعريفات. ولا تشمل رسوم حساب الشريك الخاصة، أو رسوم برنامج نظام البطاقات، أو المراقبة المستمرة للعلاقة من قِبل الشريك بعد فتح الحساب — فذلك أمر بينكم وبين الشريك. ولا نُدير حسابكم أيضاً، ولا نُقدّم تقارير المعاملات نيابةً عنكم؛ ويبقى ذلك ضمن وظيفة الامتثال الخاصة بكم، بدعم عند الحاجة من خدماتنا بشأن قواعد مكافحة غسل الأموال والحماية أو تدقيق الامتثال.
ماذا تحصلون عليه
- ملف Onboarding يجيب على أسئلة الشركاء؛
- تعريفات لدى شركاء يقبلون ملفكم؛
- متابعة حتى قرار كل شريك.
المبالغ هي أتعابنا عن النطاق المعياري، دون ضريبة القيمة المضافة؛ وتُدفع رسوم الشركاء الخاصة إليهم مباشرة. وتتم كل المراسلات بالبريد الإلكتروني.
لا نقدم خدماتنا لمواطني روسيا ولا للشركات الروسية.