Lyhyesti
Mitä eri yritykset tarvitsevat pankkikumppaneilta, miksi asiakkaaksiotto epäonnistuu ja miten esittely etenee vaihe vaiheelta. Toimilupa ilman pankkitiliä on toimilupa, jolla ei voi toimia. Maksulaitokset tarvitsevat asiakasvarojen suojaustilit, kryptovarapalvelujen tarjoajat fiat-maksukanavat, korttiohjelmat BIN-sponsorin — ja jokaisella tällaisella kumppanilla on oma, usein pitkä asiakkaaksiottonsa.
Toimilupa ilman pankkitiliä on toimilupa, jolla ei voi toimia. Maksulaitokset tarvitsevat asiakasvarojen suojaustilit, kryptovarapalvelujen tarjoajat fiat-maksukanavat, korttiohjelmat BIN-sponsorin — ja jokaisella tällaisella kumppanilla on oma, usein pitkä asiakkaaksiottonsa. Tämä opas kertoo, mitä säännellyt ja fintech-yritykset tarvitsevat pankkikumppaneilta, miksi asiakkaaksiotto epäonnistuu, miten esittely todella etenee vaihe vaiheelta ja mitä esittelymme antavat.
Opas on yleistä tietoa. Jokainen pankki ja maksupalveluntarjoaja päättää asiakkaistaan itse; esittely ei ole tilin takuu.
Mitä eri yritykset tarvitsevat
- Maksulaitokset ja sähköisen rahan laitokset — käyttötili ja luottolaitoksessa asiakasvarojen suojaustili, joka on nimetty asiakkaiden varojen säilyttämiseen;
- kryptovarapalvelujen tarjoajat — pankki tai sähköisen rahan laitos, joka hyväksyy kryptoon liittyvät virrat fiat-talletuksille ja -nostoille;
- kansainvälisiä virtoja käsittelevät yritykset — monivaluuttaiset IBAN-tilit paikallisine maksukanavineen useissa valuutoissa;
- korttiohjelmat — BIN-sponsori (korttijärjestelmän päämies) ja käsittelijä.
Asiakasvarojen suojauksen oikeusperustan — erillään pitäminen, luottamushallinta tai vakuutus — selittävät oppaat rahanpesusäännöt ja asiakasvarojen suojaus ja pankkitili toimiluvalliselle yhtiölle, jossa luetellaan myös, mitä vahva asiakkaaksiottoaineisto sisältää.
Miksi asiakkaaksiotto epäonnistuu
- aineisto ei selitä liiketoimintamallia, rahavirtoja ja asiakaskuntaa kumppanin kielellä;
- rahanpesun estämisen kehys ei ole valmis tai ei vastaa kuvattua liiketoimintaa;
- asiakkaiden tai omistajien maat ovat kumppanin riskinottohalun ulkopuolella — minkä vain oikea esittely paljastaa ajoissa;
- yrityksellä ei ole paikallista todellista läsnäoloa, vaikka kuvatut palvelut sitä edellyttävät — ei henkilöstöä, toimistoa tai johtoa toimiluvan maassa;
- hakemus lähtee monelle kumppanille kerralla eri vastauksin.
Laajennettu vai premium-asiakkaaksiotto — mikä on erilaista
Kumpikin palvelu alkaa samasta valmistellusta asiakkaaksiottoaineistosta, mutta kattavuus ja seuranta eroavat:
- Laajennettu pankkiasiakkaaksiotto esittelee yrityksesi kuudelle profiiliisi sopivaksi valitulle pankki- ja maksukumppanille, yleensä 2–6 viikossa.
- Premium-pankkiasiakkaaksiotto toimii laajemmalla kumppaniverkostolla, laatii jokaiselle kumppanille räätälöidyn aineiston yhden yhteisen sijaan ja seuraa jokaista hakemusta erikseen, yleensä 2–8 viikossa.
Kumpi sopii, riippuu siitä, kuinka erikoistunut liiketoiminta on: yksinkertainen maksuvirta tarvitsee yleensä vähemmän mutta hyvin kohdistettuja esittelyjä, kun taas krypto-, korkean riskin maa- tai korttiprofiili hyötyy premium-palvelun laajemmasta ulottuvuudesta ja räätälöidyistä aineistoista.
Miten esittely etenee, vaihe vaiheelta
- Asiakkaaksiottoaineisto. Laadimme aineiston, joka vastaa kumppanien kysymyksiin: liiketoimintamalli, rahavirrat, asiakaskunta, rahanpesun estämisen kehys ja omistusrakenne.
- Kumppanien valinta. Sovitamme profiilisi kumppaneihin, joiden riskinottohalu todennäköisesti hyväksyy sen, sen sijaan että lähettäisimme saman aineiston kaikkialle kerralla.
- Esittely. Esittelemme aineiston ja yrityksen valituille kumppaneille.
- Seuranta. Vastaamme kunkin kumppanin kysymyksiin sen päätökseen asti, ja jos se kieltäytyy, käytämme sen perusteluja seuraavan esittelyn parantamiseen.
Esittelymme
- laajennettu pankkiasiakkaaksiotto — alkaen €3,900: valmisteltu asiakkaaksiottoaineisto ja esittelyt kuudelle profiiliisi sopivalle pankki- ja maksukumppanille;
- premium-pankkiasiakkaaksiotto — alkaen €5,600: laajempi verkosto, kullekin kumppanille räätälöity aineisto ja jokaisen hakemuksen seuranta;
- esittely kryptomyönteiselle sähköisen rahan laitokselle — alkaen €2,200;
- monivaluuttaisen IBAN-tilin käyttöönotto — alkaen €2,800;
- kortin liikkeeseenlaskijan / BIN-sponsorin esittely — alkaen €4,500.
Yksinkertaista liiketoimintaa harjoittava yhtiö ilman toimilupaa aloittaa yleensä Revolut Business- tai Wise-tilillä. Toimiluvallisista yrityksistä katso myös pankkitilit toimiluvallisille yhtiöille ja rahanpesusäännöt ja asiakasvarojen suojaus.
Tyypilliset ajat
- laajennettu pankkiasiakkaaksiotto — 2–6 viikkoa;
- premium-pankkiasiakkaaksiotto — 2–8 viikkoa;
- kryptomyönteisen sähköisen rahan laitoksen esittely — 2–4 viikkoa;
- monivaluuttaisen IBAN:n käyttöönotto — 2–4 viikkoa;
- kortin liikkeeseenlaskijan / BIN-sponsorin esittely — 4–8 viikkoa, mikä heijastaa korttijärjestelmän omaa ohjelmahyväksyntää.
Nämä ovat tyypillisiä kestoja, kun asiakkaaksiottoaineisto on valmis; profiili, joka vaatii kumppanilta useita kysymyskierroksia, tai kieltäytyminen ja toinen esittely kestävät pidempään.
Mitä ei sisälly
Palkkiomme on korvaus aineiston valmistelusta ja esittelyistä. Se ei sisällä kumppanin omia tilimaksuja, korttijärjestelmän ohjelmamaksuja eikä kumppanin jatkuvaa asiakassuhteen seurantaa tilin avaamisen jälkeen — ne ovat sinun ja kumppanin välisiä. Emme myöskään hoida tiliäsi emmekä tee liiketoimi-ilmoituksiasi; ne jäävät omalle compliance-toiminnollesi, jota tarvittaessa tukevat rahanpesusääntöjen ja asiakasvarojen suojauksen tai compliance-auditin palvelumme.
Mitä saat
- asiakkaaksiottoaineiston, joka vastaa kumppanien kysymyksiin;
- esittelyt kumppaneille, jotka hyväksyvät profiilisi;
- seurannan kunkin kumppanin päätökseen asti.
Summat ovat palkkioitamme vakiolaajuudesta ilman arvonlisäveroa; kumppanien omat maksut maksetaan niille. Kaikki viestintä hoidetaan sähköpostilla.
Emme tarjoa palveluja Venäjän kansalaisille emmekä venäläisille yhtiöille.